前几天，国内六大银行同时宣布下调存款利率，下调后最高5年期的存款利率也只有2.5%，这相当于存10万元在银行平均每年只有2500元的利息。而在六大银行下调存款利率之后，不少股份制银行也纷纷跟进。从总体来看，目前银行存款利率呈现下行趋势，并且已经创下了历史的新低。

不过，也有一些中小银行由于揽存压力较大，仍然会给出较高的存款利率。最近，个别农商行就给出4.05%的存款利率，这意味着，储户只要存入10万元，每年利息就能超过4000元。于是，不少人提出，农商行存款利率高达4.05%，能存吗？

对此，我们认为，农商行同样受到存款保险条例的保护。而且，也要受到相关部门的严格监管。所以，把钱存在农商行还是比较安全的。不过，有以下三种情况，储户们要注意了，否则有可能会蒙受不必要的损失。

第一，要考虑存款的流动性问题

从表面上看，个别农商行给出的存款利率是4.05%，但存款的期限都在5年以上。所以，对于储户来说，不要光看存款的利率高低，还要考虑资金的流动性问题。假如某储户存了5年期的定存，存到了3年之后，由于急需要用到这笔钱，就只能提前支取。

而按照银行规定，如果要提前支取这笔存款，就只能全算活期利率了，这样储户很可能会蒙受较大的利息损失。显然，5年期以上的定存期限有些过长，并不适合所有的储户，特别是中老年储户。

第二，要了解是否是银行理财产品

有些中小银行，会在储户存钱时，诱导储户购买了银行理财产品，而银行理财产品的收益率完全能够达到4.05%。比如，储户沈阿姨去银行存钱，而在一旁的银行工作人员就向沈阿姨推荐了收益率更高的银行理财产品，沈阿姨还以为这是银行特色存款，就欣然同意购买，结果误买了银行理财产品。

虽然，银行理财产品的收益率较高，不过一旦出现亏损，那这个损失将由投资者来承担。所以，储户在存银行时，要弄清楚自己存的是银行定期，还是银行理财产品。

第三，有可能买到了结构性存款

现在一些中小银行为了吸引储户，就推出了结构性存款业务。所谓的结构性存款，就是把储户的一部分资金拿出去购买外汇、股票、基金、债券等投资品，如果投资成功了，那储户就能拿到4.05%的利息收入。

而一旦投资失败，虽然储户的本金不会损失，但利息可能会受损甚至归零。所以，储户在购买结构性存款之时，要考虑好投资风险。

农商行存款利率4.05%，能存吗？我们的答案是，要根据每个人的实际情况而定。如果储户有一笔存款长期不准备使用，那购买5年期以上的定期存款还是可以的。而如果对这笔存款未来是否会使用都不能确定，那就不要存。

此外，储户在存钱时，要仔细了解，究竟购买的是存款，还是银行理财产品，千万别误买了。当然，有些银行推出结构性存款，储户可以购买，但也要考虑一下风险的承受能力，如果无法承担利息损失风险，那就老老实实存银行定期更稳妥一些。