今年银行的存款利率已经下调了两次，那就在最近央行货币政策司司长在第三季度金融统计数据发布会上透露，对于协议存款等利率相对较高的产品可以研究进一步强化自律规范。

这也就意味着，银行的存款还有降息的空间，银行的存款利率或许还会再次下调。

可以说这两年银行的存款利率下降的速度是很快的，从去年9月份开始，国有六大行就集体下调了存款利率，在今年的6月份，又一次下调了存款的利率，就在上个月9月份，各大银行针对中长期存款的利率和大额存单又一次下调了。

这两年银行的存款利率一降再降，那么我们普通老百姓到底该把钱放在哪里呢？

在去年银行存款利率下调的时候，只是国有六大行以及一些大型商业银行将存款利率下调了一些中小银行的存款利率基本上没什么变化，可是今年这两拨存款利率下调，全国大多数银行都紧跟着步伐。

到现在想要找到一家存款年化利率给到3%以上的银行都很难。更不要说一年前4%的存款利率，现在基本上可以说是绝迹了。

银行的存款利率为什么一降再降？

银行的存款利率并不是随随便便就下调的，存款利率的下降是牵涉到很多方面，也可以这么说吧，银行存款利率的下降是在一定程度上刺激着经济的发展。

贷款利率下降，存款利率必然跟着下调

疫情的这三年，各行各业都受到了一定程度的影响，再加上外部环境的干扰等等，一些企业出现了经营性的难题，为了能够刺激经济复苏，相关政策出台要求银行下调贷款利率。

银行的贷款利率下降了，对于企业主来说能够以更低的成本从银行贷到钱，用于恢复生产或者是扩大经营。

而一个企业恢复生产或者是扩大经营，那么就会提供更多的就业岗位，从一定程度上来说能够刺激当下经济的快速恢复，在一定程度上也能提高居民的人均收入。

但对于银行来说，如果贷款的利率下调了，那么存款的利率也要相应的下调，银行的收益来源主要是存贷利差。

可以这么解释，如果银行的存款利率是4%，而贷款利率仅有3.8%，那么我们从银行贷款100万元，需要支付3.8%的利息，但是我们又将这100万元存入银行，我们能拿到4%的存款收益，相对来说我们从银行借了100万元，不仅不需要额外的归还利息，还能拿到0.2%的收益。

这样解释是否就明白了，所以说银行的贷款利率下调，存款利率必定要跟着下降，这样才能保证银行有充足的存贷利差，用以维持银行的正常运转。

可能有些朋友也会有疑问，银行又不仅仅依靠存贷利差的收益，还有其他多种渠道。

确实如此。但对于银行来说，存贷利差所贷的收益是风险最低的，如果存在利差的收益太低，不能维持银行的正常运转，那势必就需要转向风险更高的理财等金融投资。

我们知道高收益往往意味着高风险，对于银行来说，如果风险过高，超出它所承受的范围之外，严重的甚至可能会导致银行破产倒闭。

存款利率下调能迫使储户寻找其他的投资渠道

有不少人认为银行是故意将存款利率下调，这样能够迫使储户把钱取出来，或者是寻找其他的投资理财渠道。能促进储户们的消费，从而带动经济的复苏。

事实上这样的说法看似有一定的道理，但实际上可能结果与你想象的大相径庭。

对于银行来说，如果存款利率下调那么对它是不利的，存款利率太低了，别人都不愿意把钱存入银行。银行揽收不到存款的话，对于银行来说，可能这个打击更加致命，银行所有的金融活动，甚至赖以生存的存贷利差都是要依靠揽收存款才能完成的。

所以说，银行更不希望存款利率下调，因为这样他们的揽存就更难了。只是由于相关的政策等原因，银行不得不下调存款的利率。

当然从一定程度上来讲，银行存款利率下调，一些人确实会选择将钱取出，换其他的理财，但是对于绝大多数普通人来说，依旧还是会把钱存入银行。

从央行给出的居民存款数量来看的话，虽然银行存款利率下调了两次，但是存款的总额却在不断的缓慢增长。

这主要是因为现在的理财投资，股票等市场并不被大多数人看好，要知道在去年国家社保基金连续多年盈利在7%以上，而去年都亏损了，1,308亿。对于绝大多数普通人来说，其他的投资理财等渠道能赚到钱的少之又少，谁敢把钱放进去呢？

所以这么说，银行存款利率下调，释放存款，刺激储户们的消费，它的作用可以说很小，甚至微乎其微。

而且我们受疫情三年的影响，大多数人的储蓄意识也高长，90后，00后也加入了储蓄的队伍。仅去年居民存款新增储蓄达18万亿元，创下历史记录新高。而且今年居民的存款金额还在不断的增加着，所以说银行存款利率的下调，一定程度上并不能够让储户们把钱从银行存款里拿出去。

对于普通储户来说，银行存款利率一降再降，那么我们的钱又该放在哪里？

银行存款利率下调，对于储户最直观的感受就是利息少了。但对于绝大多数人来讲，这样的存款利率下调影响几乎可以忽略不计。

就拿之前银行存款利率能给到最高4%，而现在银行最高存款利率能给到3.5%。对于一个普通家庭，存款金额在10万元的一年损失的利息不过10万×0.5%=500元

对于绝大多数普通人来说，一方面没有专业的理财投资知识，盲目的投资理财面临着，很可能就是亏损。

把钱存入银行，虽然说存款利率相对之前来说少了一点，但这样的减少几乎是可以忽略不计。因为对于绝大多数家庭来讲，可能不仅没有存款，反而背负着上百万元的债。

而这个时候银行存款利率下调，存款的收益也下降。如果手里有钱的话，不妨提前将银行的贷款偿还，避免因贷款利息带来额外的负担。

而对于那些没有贷款仅有存款的人来说，虽然存款利率下调了不少，但相对来说银行存款保本保息不存在任何风险。

有一些专家甚至认为现在我们国内的银行存款利率太高了，也正是因为利益率太高，所以人们都很喜欢把钱存到银行。

然而这样的说法其实没有任何道理，中国人喜欢存款只是有居安思危的意识，人们过怕了苦日子，害怕苦日子的到来，所以就喜欢把钱存银行，以备不时之需。

而在疫情的这三年里，也印证了中国人的这种思想是非常正确的，手里有粮，心里才能不慌。

而且越来越多储户也明白了，银行越是不想让我们把钱存在里面，我们越要把钱存银行，因为人们对未来收入的期望越来越低，甚至开始担忧自己是否会失业。在这样的情况下，人们也只好通过存款的积累来应对未来不确定的风险。

更何况我们国内的养老和医疗等水平相对一些发达国家来说还有一定的差距，在应对未来的养老和医疗等方面，也需要有一定的储蓄来应对。

这多种方面的情况下，导致存款成了居民们的唯一选择。

当然了，如果市场经济快速恢复投资，市场一片大好，那相对来说人们也会逐渐的把钱从银行拿出转向各个方面，各个领域去投资。只不过目前的情况上来看，人们还是更加热衷于把钱存入银行。

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