铜川是典型资源枯竭型城市，2022年9月22日，经国务院同意，铜川获批国家级普惠金融改革试验区，成为首个以探索普惠金融助力经济转型为目标的普惠金融改革试验区。试验区批设以来，铜川市锚定普惠金融助力城市转型目标，先行先试，稳步推进，在借鉴国际先进理念基础上，创造性转化，创新性落实，积极推动转型金融框架在铜落地，助力传统企业实现转型升级、支持新兴产业培育壮大，初步形成了普惠金融助推资源型城市转型的“铜川实践”。
普惠金融助力铜川经济转型总体思路
铜川市普惠金融改革是推进中国式现代化、走中国特色金融发展之路铜川实践的重要构成，是资源型城市以普惠金融实现转型的基层探索，也是以金融资源的优化配置推动经济结构调整，助力铜川高质量全面转型发展的重要契机。铜川市普惠金融改革试验区着力以普惠金融的思维和理念推动转型金融在铜落地，围绕铜川转型发展实际，着力构建以“金融创新涌现、支持政策协同、服务效能凸显、金融风险可控”为特色的转型金融框架“铜川模式”。
1.强化研究，提出转型理念和转型突破口。强化《G20转型金融框架》的理论研究，促进金融主体就未来发展业态以及转型方向达成共识，探索建立转型金融顶层设计和政策框架，借鉴关于转型金融的机制设计，创新性提出转型金融服务“内生性、包容性、渐进性”三个原则，即：在政策制定上体现“内生性”，探索高碳城市转型路径设计，将转型金融理念内嵌于整体城市发展进程；在服务对象和产业对象上更具“包容性”，关注基础设施建设及公证转型领域金融服务，构建与城市提升、产业升级、民生改善以及环境治理和生态修复保护相适应的多层次金融服务体系；在政策推进中体现“渐进性”，引入转型金融评估和信息披露标准，促进金融、产业、财税政策融合及风险防范。
2.多措并举，引导将转型理念嵌入银企合作等方式。出台《关于构建转型金融服务体系，推动普惠金融高质量发展的指导意见》，从支持传统产业转型、服务新兴产业发展、助力公正转型、强化政策协作等方面提出具体工作要求，系统推进铜川转型金融服务体系建设。以转型贷款为突破口，联合发起“转型信贷促转型 助力发展谱新篇”倡议，引导金融机构将转型理念嵌入银企合作，探索基于转型挂钩的金融产品和服务，提供多种融资方式，帮助企业降低融资成本和提高融资效率，更好助力传统企业实现转型升级。推动全国领先的内嵌转型承诺的转型贷款产品率先在铜落地，辖内有关机构已与部分企业达成0.4亿元融资意向，有力促进铜川铝业、制造业等传统高碳、棕色产业向低碳绿色转型。
3.政策协同，着力营造多方参与共建的良好发展环境。立足铜川产业结构实际，分批建立转型企业（项目）清单，制定转型金融服务指引，明确转型承诺的界定主体和标准，初步建立涵盖传统行业、接续产业两大领域分行业、分主体的转型信贷统计体系和框架。引导金融机构稳定扩大信贷投放力度，创新开发与可持续发展挂钩的金融产品和服务，降低高碳行业搁浅风险，助推铜川“四大传统”产业（煤、电、水泥、铝）向低碳化转型。支持、鼓励、推动企业在工艺改造、设备更新、产品研发、市场运营等方面更符合国家节能减排、绿色降碳等方面的标准和要求，实现企业自身可持续发展。
铜川探索普惠金融助推城市转型具体实践
1.助推传统产业降碳转型。紧扣铜川转型发展“一示范四高地”，聚焦“三大产业集群”上的核心企业及链条上的小微企业，强化对接培育，加大信贷投放力度。一是发展供应链金融业务。引导金融机构围绕铜川市煤、电、铝、水泥等传统支柱产业龙头企业对上下游企业进行支持，以核心企业为辐射，先后向铝产业链延伸企业项目投放贷款共计19.76亿元，支持“煤—电—铝合金材料—铝精深加工及下游应用”的产业链上下游企业373户融资需求7.62亿元，助力延链补链强链。二是强化银企对接合作。全省率先实行重点产业“链长制”，扎实开展“进园区进企业”“一链一行”“行长+链长”工作，聚焦重大项目建设、产业转型升级、民营小微企业、乡村振兴等领域加大信贷投放，促进产业链、创新链、资金链“三链融合”，重点产业园区和5条重点产业链的27户企业融资需求满足率近70%。三是创新产品和服务模式。试点“产业园区建设贷”，产业园区项目建设提供资金支持，为卡美特汽车零部件产业园区授信1亿元。截至6月末，全市制造业中长期贷款余额38.78亿元，同比增长28.63%。
2.支持接续产业培育和发展。构建机构创新服务、财政有效支持、融资成本可控的多元服务格局，推动科创企业融资普惠、便捷、降成本，助推科技成果转化落地生效。一是提升科技创新型企业金融服务水平。立足科技自立自强国家战略，鼓励金融机构通过建立“一企一行”工作机制，充分发挥好金融顾问“智囊团”作用，从“两层”（科创企业和企业创始人）、“两端”（企业的资产端和负债端）、“两融”（融资和融智）持续发力，不断完善“投贷联动”、知识产权质押等金融服务模式。建立全市科创企业库，实行动态化名单管理，目前名单库内81家企业银企对接率达到100%，贷款余额4.26亿元，同比增长90.18%。用好用活科创再贷款，累计向6户科创型企业发放科创再贷款1.08亿元，创新推出“科技易贷”信贷产品，支持2家省级专精特新企业、1家国家级高新技术企业生产。二是降低企业融资成本。创新知识产权质押融资产品，对以自有知识产权质押获得银行贷款的科技型企业，给予一定比例贴息。设立1500万元、1000万元的政府性融资担保风险补偿资金池和科创贷风险补偿资金池，提升科技型企业抵御风险能力。降低科创企业融资担保成本，市、县政府性融资担保机构当年新增融资担保业务按不超过0.5%费率执行。三是加大财政支持力度。出台高新技术企业奖励政策，对于首次认定的科创企业、技术创新中心等主体给予10~50万元不等的一次性奖补资金。设立规模达2亿元的科技成果转化基金，支持科技成果转化项目3项，累计投资金额0.3亿元。鼓励科创企业积极向上争取省级科创项目，9个光电子产业获得0.45亿元政策资金支持。
3.提升城乡宜居宜业宜商水平。围绕城市转型发展，着力构建与城市提升、民生改善以及环境治理和生态修复保护相适应的多层次金融服务体系。一是支持城市基础设施更新。发挥政策性资金期限长、成本低的优势，加大对交通基础设施建设、医疗卫生事业建设、生态修复工程项目等领域的资金支持，辖内金融机构投放2.85亿元用于支持新能源公交车辆采购、渭北区域医疗中心建设等基础设施建设。二是有效改善民生领域金融服务。首创市、县、乡、村“四级联网”普惠金融综合服务站，以小额取现为基础，打造集金融服务、四贷促进、交易推广、信息采集、能力培训、反诈宣传等为一体的普惠金融综合服务站，为乡镇和农村提供涵盖政务、金融、生活等多项便民服务。建立全省首家具备规模的新市民金融服务专营机构，辖内新市民相关信贷产品达70个，新市民群体贷款余额18.41亿元，保险机构为新市民群体提供风险保障超百亿元，新市民金融服务日趋完善。围绕光伏、香菇、樱桃、粮食种植等产业，探索打造“金融服务全链条+产品覆盖全周期+减费让利全流程+金融机构全参与”的有效模式。引进网商银行“大山雀”计划，运用卫星遥感技术，精准掌握农作物生产信息，为农户融资提供支撑。创新推出“乡村振兴—香菇贷/光伏贷”“种植e贷”“樱桃贷”等特色信贷产品，有效满足三农等不同群体的融资需求。三是关注脆弱群体实现公正转型。强化与就业、财政等部门的联同，重点关注低碳转型中的“绿色失业群体”，针对不同劳工群体，通过“雁翔铜川”精准就业创业专项行动，提供公共就业服务、技能培训、创业指导等针对性、差异化的保障措施，助力“绿色失业群体”顺利进入新岗位。已发放创业担保贷款1.8亿元和一次性创业补贴179万元，开展职业技能培训6162人，帮助3274名失业人员再就业。
以普惠金改为契机，促进金融服务转型升级
下一步，铜川市将以建设普惠金融改革试验区为契机，全力发挥金融服务引导产业向绿色低碳转型的积极作用，以转型信贷促进产业、城市转型，推动建立立足于转型成效的涵盖财税、金融、产业领域的奖励及约束机制，构建更加基于数据信息的、更加面向中小企业的、更加具有规模性的转型金融服务。
1.加快传统企业转型升级。聚焦“三大产业集群”和建材、煤炭等传统行业，引导金融机构加大对企业节能改造、园区绿色低碳循环改造以及资源高效循环利用的信贷投放力度，科学有序推动碳密集行业技术升级和城市低碳转型。探索基于“亩均绩效”的园区建设、项目建设中长期贷款产品，创新开发与减排、增绿、节能以及气候风险管理相挂钩的保险产品，鼓励引进保险直投资金，助力低碳转型项目建设。建立与低碳转型目标挂钩的利率定价机制和产品创新机制，鼓励金融机构为碳减排重点领域内具有显著碳减排效应的项目提供优惠利率融资、更长期限融资服务，同时构建碳密集行业授信服务体系，积极对碳密集行业的智能化、绿色化技术改造升级提供信贷服务来有力支持低碳技术研发及成果转化。
2.助推接续产业培育发展。构建以“金融顾问”为核心的服务体系，对各类科技创新企业采用名单制管理，保持对企业的全覆盖，创新推出具有铜川特色的科创类信贷产品，加大对技术研发、平台建设、科研任务和成果转化的支持力度，积极满足科技创新企业的合理融资需求，同时通过优化审批流程、降低担保成本和贷款利率、完善财政奖补政策等保障措施，进一步降低科创企业资金成本。探索打造具备规模的新市民金融服务专营机构，丰富服务功能，优化办贷模式，满足新市民创业、就业和生活等多方面金融需求。加大乡村振兴领域金融产品创新，扩大政策性农业保险险种数量，完善县域农村产权融资配套机制，完善融资担保体系，实现区县融资担保公司全覆盖，农业信贷担保服务网络体系全覆盖。
3.构建可持续发展挂钩金融服务机制。督促金融机构在贷款存续期间，加强贷后管理，确保企业切实履行转型承诺，对于转型成效较好的企业，鼓励金融机构在后续信贷投放中通过降低利率、加长期限等方式提供更好服务。加强银行与产业管理部门的对接力度，探索转型承诺与“亩均效益”联接的机制，对企业运用转型贷款给予更多贴息、风险补偿等支持，形成正向激励主动转型，反向约束倒逼转型的政策氛围。构建转型贷款长效机制，将转型贷款理念融入产业规划之中，鼓励企业、园区积极披露转型信息，构建立足于转型成效的、涵盖财税、金融、产业领域的奖励及约束机制。开展转型金融服务评估，建立“转型贷款”统计体系，定期监测、分析转型贷款支持情况，打造一批转型富有成效的标杆企业和项目，为探索普惠金融助力经济转型提供“铜川样板”。
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