今天看到了一位退休人员的待遇审批表，女性工人50岁退休，缴费年限15年06个月，养老保险个人账户余额58749.57元，最终每月领取养老金1208.05元。当然，由于这是一位山东省的退休人员，计算养老金使用的计发基数7182.5元是2022年度的，目前2023年度的养老金计发基数是7468元。预计养老金重算以后待遇还能增加30多元。

看到这样的养老金，很多人可能觉得养老金太低了，难以安心养老。但是说实话，缴费15年能够50岁退休，是一件非常划算的事情。

大家都知道，我们未来将会调整退休年龄。根据十四五规划，渐进式延迟退休方案将会在十四五期间出台并实施。除此以外，十四五规划也明确，同时要提高领取养老金的最低缴费年限。也就是说，未来人们50岁退休或者缴费15年退休，可能性都不会太大了。

从我国的人均预期寿命来讲，其实女性退休以后至少还能领取30多年的养老金。根据国家卫健委公布的2021年人均预期寿命情况，全国平均预期寿命已经达到了78.2岁。而我国女性的预期寿命早在2020年就达到了80.88岁。

50岁退休平均预期能领30多年的养老金，而且养老金还会年年增加。2023年退休人员的养老金调整总体水平是3.8%，而养老金较低的老人增长的比例还会更高。比如说山东省今年的养老金调整方案是这样的：

缴费年限15年06个月，基本养老金1250元，能够定额增加41元，按缴费年限增加19.4元，按养老金比例增加15.6元，合计增加76元。增长比例是6.08%，远超3.8%的平均增长水平。随着年龄的增长，在70岁、75岁和80岁的时候，退休养老金还会额外的增加。

我们简单推算一下，如果说退休每月养老金1250元，以后每年增长4%，30年能领多少养老金呢？根据上述情况一年养老金能够领取1.5万元，按照等比数列的计算公式，30年基本养老金能够领取84万元。

另外，山东省的退休老人在每年10月份的时候，会额外加发1700元的冬季取暖费，30年即使标准不变，这部分待遇也将达到5.1万元。

除了基本养老金待遇以外，参保人去世的时候，家属还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金待遇。丧葬补助金标准为二个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入，遗属抚恤金是九个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入（领取30年养老金的情况下）。目前，山东省的城镇居民月人均可支配收入是4000元，估计30年以后怎么也能涨到1万元以上，这两部分待遇又是11万元以上。

综合计算一下，这种情况下的女性退休老人能够从养老保险基金中得到的平均待遇在100万元以上。我们参加养老保险总共付出了多少钱呢？满打满算也就是10万元左右，所以这种参保方式是非常划算的。