过去很长一段时间里，中国人出了名的勤俭节约，国民储蓄率曾一度高达50%，被公认为全球的“储蓄大国”。

但是，近几年形势发生反转，居民负债率快速增长，截至2023年上半年，我国居民负债总额已突破200万亿元，人均负债达到14万元。

导致负债率上升的主要原因，是房价的不断攀升，大多数家庭都是通过银行贷款才能购房。如今，我国房贷余额已接近39万亿，中国似乎从一个“存款大国”变成了一个“负债大国”。

面对居民负债率的快速增长，有网友提出一个有趣的问题：十年后，有房的人和无房的人，谁能过得更舒服？

对此，不少居民认为，有房的人至少还拥有一个家，稳定的住房条件是安稳生活的基础。而无房的人一无所有，生活肯定不会舒服。

也有人指出，在发达国家，租房和买房的家庭比例差不多，有房和无房生活并没有重大差异。

最近十几年，我国房地产市场蓬勃发展，房价涨幅远超收入增长，导致许多家庭只能通过贷款才能实现置业。

与此同时，贷款市场也蓬勃发展，银行大力推广房贷产品，让购房者可以通过分期付款的方式实现梦想。在满足居民购房需求的同时，也导致了家庭负债水平的整体上升。

当前，不少购房者正面临房贷压力 too 大的困境。一方面，疫情冲击下，很多人收入减少或失业，偿还高额房贷变得艰难，另一方面，房价在走低，资产缩水的压力也在加大。

这些高价购房者，生活压力可想而知。而长期租房的无房者，则可以选择更适合自己的居所，还可以等待时机更好的时候再考虑购房，无房或许也有无房的好处。

判断十年后有房者和无房者的生活质量，还要区分不同时期购房的情况。

例如，如果你在本世纪初购房，目前手上的房产已经价值倍增。作为有房者，不但拥有一个稳定的家，房子还在不断升值，是很成功的投资。

反观错过机会的无房者，如今的房价对他们来说已是天价。所以，早期购房者要比长期租房的无房者生活得更舒适，这一点毋庸置疑。

但是，如果你是在最近几年高位时购入房产，面临的情况就很不同了。首先，高额房贷让生活捉襟见肘，经济压力很大。

房价持续下行也让人心理上难以接受。与之相比，租房者无需为还贷发愁，也不用面对资产缩水的痛苦，生活反而更加惬意。

对于未来十年的房地产市场，有房者和无房者也面临不同的机会和挑战。有房者已经“入局”，大部分资金用于购房，生活和投资空间都受到限制。

而无房者手头现金流充裕，还可以选择最佳时机入市，以较低的总成本获得心仪的房产。届时，他们也会由无房者成功转化为有房者。