最近有伙伴问到关于香港储蓄分红险的锁定分红的定义，这里整理了一篇相关的文章给大家深入讲解一下，同时也做了一下八家保险公司的对比：
- 友邦——盈御多元货币计划2
- 保诚——隽富多元货币计划
- 宏利——环球货币计划
- 安盛——挚汇储蓄计划
- 万通——富饶传承3
- 富通——匠心传承储蓄计划
- 富卫——盈聚环球
- 中国人寿——晋裕传承
以下详细介绍9款储蓄险锁定分红具体账户、锁定时间、锁定比例。
一、友邦-盈域多元货币计划2
图片来源：盈御多元货币计划2的产品简介
锁定分红条件：
1：锁定账户：复归红利和终期红利；
2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次（例如10月10日是保单周年日，锁定时间是投保周年后的10月10日—11月10日）；
3：每次锁定比例：10%—100%。
二、保诚-隽富多元货币计划
图片来源：隽富多元货币计划的产品简介
锁定分红条件：
1：锁定账户：终期红利；
2：投保第10年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；
3：每次锁定比例：10%—50%，不管锁定几次，总锁定百分比总和不能超过50%（例如第10年锁定20%，之后最多只能锁定30%）。
三、宏利-环球货币计划
图片来源：环球货币计划的产品简介
锁定分红条件：
1：锁定账户：终期红利；
2：投保第15年后，每个保单周年日31日内可锁定一次；
3：每次锁定比例：每次锁定不能超过50%，总锁定百分比总和不能超过50%。
四、安盛-挚汇储蓄计划
图片来源：挚汇储蓄计划的产品简介
锁定分红条件：
1：锁定账户：保证现金价值、保额增值红利、终期红利；
2：投保第10年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；
3：每次锁定比例：10%—50%。
五、万通-富饶传承3
图片来源：富饶传承3的产品简介
图片来源：富饶传承3的产品简介
锁定分红条件：
1：锁定账户：终期红利；
2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；
3：每次锁定比例：5%—60%。
六、富通-匠心传承储蓄计划
无此功能，但是最大的亮点是：567提领（5年缴费，第六年开始每年拿7%出来）
七、富卫-盈聚环球
锁定条件：（自动锁定和客户锁定）
自动锁定：投保第15年周年起，可以锁定总保费10%从特别红利转为周年红利。
客户锁定：
1：锁定账户：从特别红利转为周年红利；
2：投保第15年后，每个保单周年日可锁定一次；
3：每次锁定比例：10%—70%。
案例说明（盈聚环球计划书）：
周年红利是计划书红色圈起来
特别红利是计划书绿色圈起来
锁定红利是从特别红利的分红转到周年红利分红账户。
以图中66虚岁的分红为例子：
66虚岁特别红利分红金额：11,934,847美元
在66虚岁的保单周年日最多可以锁定11,934,847美元的10%——70%，到周年红利账户。
八、中国人寿-晋裕传承
图片来源：晋裕传承的产品简介
锁定分红条件：
1：锁定账户：终期红利；
2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；
3：每次锁定比例：10%—50%。
锁定分红的好处
用计划书举例子说明：
友邦储蓄险计划书——盈御多元货币计划2，5年缴费每年50000美元保费。
锁定分红条件：
1：锁定账户：复归红利和终期红利；
2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；
3：每次锁定比例：10%—70%。
友邦可以锁定的就是计划书复归红利和终期红利，第15周年开始就可以申请锁定。
每年可以锁定2个账户分红的10%—70%
第15年总分红是保证现金价值+复归红利+终期红利=总额
客户第15年如果要取钱最多可以取当时总分红20%（407709美元*0.2=81541.8美元）。
如果锁定复归红利和终期红利就可以取高于48774美元的钱。
第15年复归红利分红9771美元
第15年终期红利分红215558美元
假设两个账户都锁定50%，复归红利锁定金额4885.5美元，终期红利锁定金额107779美元。
两个账户锁定金额总和：112664.5美元
也就是锁定后，客户投保第15年就可以取出4885.5美元+107779美元+保证现金价值的一部分分红。
重点：
1：锁定分红后，原本的保单分红会相对应的下调；
2：锁定分红的功能是为了某一年需要用到大额资金而不需要退保，才会选择锁定；
3：锁定的分红的钱是放在保险公司活期账户，可以随时取出；
4：如果不取就没必要锁定，因为保险公司的活期账户利息不高。
ps：目前友邦活期账户利息年化0.75%
总结：锁定分红是为了当时取比较多的分红，不取钱不要锁定。
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