分红型增额终身寿险这次又来了一款新品，

由中邮人寿保险出品的——悦享盈佳。

国资大公司、投保门槛低，叠加红利利益，长期复利IRR＞3.7%！

怎么样，有没有戳中你？

一起来看看，这款分红型产品的全面测评。

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悦享盈佳保障内容都有哪些？

老规矩，我们先来看看产品的基本情况：

最高支持70岁人群购买，5000元即可起投，门槛非常低。

目前只支持3/5/10年交，属于比较热门的三种缴费方式。

我们重点说说以下亮点：

1、支持减保，减保写入合同

中邮悦享盈佳的减保是写入合同的：

保单满5年可申请减保，每个保单年度累计减少金额不超过合同生效时基本保险金额的20%。

跟目前大部分产品减保规则差不多。

如果后续有资金需求，可以通过减保取出部分现价来应急，兼具稳定性和流动性。

但减保不仅会影响保单保底利益，也会减少分红收益，

所以我们建议大家，如非必要，不要轻易减保。

2、投保人意外身故豁免

支持投保人意外身故豁免：

在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，

可以豁免剩余保费，合同继续有效。

万一投保人发生极端风险，被保人或者剩余的家人，也有一笔资产渡过眼下难关。

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悦享盈佳值不值得买？

一款分红型产品值不值得入手，可以主要从以下3点来看：

  • 一是看产品的利益（保底利益和红利利益）和封闭期；

  • 二是要看这家保司过往产品的分红实现率；

  • 三是看保司近3或5年的投资收益率情况。

根据以上思路，我们来看看悦享盈佳的表现：

1、产品利益

我们以30岁男性，年交10万为例，

来看看不同缴费期下悦享盈佳的封闭期、保证利益和红利利益情况：

从封闭期上来看：

3/5年交，只看保证利益封闭期要8年，叠加红利利益只要7年；

10年交，只看保证利益要10年，叠加红利利益需9年。

总的来说封闭期属于中规中矩。

从保证利益来看：

3年交和5年交的收益比较不错，在90岁时保证利益达2.3%以上；

10年交略微慢一点点，要在100岁时，保证利益才有2.3%。

虽然和传统增额终身寿险相比，有一定差距，

但这个保证收益率放在分红型增额寿里面还是不错的。

从红利利益来看：

叠加了红利部分的收益，悦享盈佳就变得非常能打了。

以3年交为例子，

保单第20年（即50周岁时）现价达562405，IRR为3.361%。

要知道传统增额寿封顶收益就是3%了。

越往后红利利益越高，

保单第30年（即60周岁时），IRR突破3.5%；

保单第40年（即70周岁时），IRR突破3.6%；

保单第60年（即90周岁时），IRR突破3.7%。

不管是3年交、5年交还是10年交，叠加红利后长期复利IRR都＞3.7%，

这个收益放在当前市场来看，还是比较抢眼的。

2、过往产品的分红实现率

悦享盈佳的红利收益到底能实现多少，我们来看看中邮人寿官网的数据，

即16款分红险产品的历史分红实现率：

分红实现率基本在125%~143%之间，全部超过100%，

虽然公布年份只有1年，但总体成绩是不错的。

3、公司实力&近3年投资收益率

中邮人寿保险，相信大家都非常熟悉了，

背靠中国邮政集团有限公司和友邦保险，妥妥的国资大公司。

在投资策略上，主要集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域。

比如西气东输、南水北调、入股国家电投布局新能源基础设施建设、4G/5G通讯解决等等，

基本都是关系国计民生的重大项目，都是具有发展潜力和高成长型的产业领域。

主打就是一个稳健。

我们来看看中邮人寿保险近10年的净利润情况：

除2013年略有亏损外，近9年基本都是盈利，

扣除亏损外，共计盈利61.8亿元。

在保险行业，能够坚持9年都持续盈利的公司，真的不多了。

根据官方数据，

近3年平均投资收益率为4.99%，这个成绩也很亮眼。

再来看看中邮人寿保险的偿付能力情况：

  • 2023年第三季度核心偿付能力充足率为86%；

  • 综合偿付能力充足率为156.37%；

  • 风险评级为B。

全部都达到监管要求！

综合整体来看，

中邮人寿保险的公司实力强劲，投资项目都是稳健类型，

近几年的投资收益率和净利润都非常不错。

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奶爸总结

中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）整体收益确实高，

结合过往历史分红实现率，有较大概率达到演示红利收益。

又是中邮人寿保险出品，背靠大公司，

如果非常看中产品品牌、追求较高收益的朋友，可以重点看看这款产品。

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