作者： 董兴荣 杨妮妮

金融强国战略推动下，数智交易银行的建设将围绕“1345”体系重点展开，即聚焦一大服务升级、重构三大运行逻辑、深挖四大管理场景、输出五大服务能力。

聚焦一大服务升级

在新的发展周期下，数智交易银行要聚焦一大服务升级，实现从现金管理到司库服务的跨越升级。这不仅是交易银行业务的拓展和深化，更是商业模式的跃升。数智交易银行要不断拓展投融资管理、供应链金融、跨境金融、战略决策支持等服务，助力企业加快推进司库体系建设。这些新业务需要交易银行利用金融优势和科技实力，为企业的资金长期规划、投融资策略制定、风险管理等赋能，以更加精细化、全面化地满足企业多样化的司库管理需求。

精选

重构三大运行逻辑

数智交易银行要重构服务供给模式、产品研发方式和客户拓展方式三大运行逻辑，实现运营模式的成功升级。一是重构服务供给模式。在企业司库体系建设的要求下，银行司库服务的供给方式要更加灵活、高效和快速，驱动数智交易银行要构建开放接口，提升金融服务的标准化与规模化。二是重构产品研发方式。数智交易银行将构建产品中台，打造标准化产品，基于前端需求进行任意组合或叠加，并提供给客户。三是重构客户拓展方式。数智交易银行的客户拓展方式要链条化，不仅要将服务对象拓展至企业的上下游及其所属的整个产业链，而且要服务于企业的业务部门及其员工。

深挖四大管理场景

随着企业司库体系建设的不断深入，数智交易银行可开展四大管理场景下的需求深挖，实现关键业务的成功升级。第一，司库体系建设。目前，央企、国企、地方国企以及先进龙头企业都纷纷投身于司库体系建设浪潮，这为银行司库服务带来了前所未有的发展契机，已有不少主流商业银行纷纷推出司库信息系统或司库服务方案，为企业司库体系建设增添助力。第二，供应链金融。通过供应链金融服务数智交易银行不仅可以降低风险、提高效率、增加客户黏性、创新业务模式，还可以为中小企业提供更好的融资服务，扎实推动普惠金融，促进实体经济的稳定发展。第三，全球财资与跨境资金。数智交易银行可以重点做好跨境支付结算管理、跨境流动性管理、跨境投融资管理和跨境资金风险管理，帮助企业在降低资金风险的同时提升跨境资金的运用效率。第四，场景金融与生态服务。一方面，数智交易银行要打造场景金融服务，深度融入企业客户的日常经营管理场景中，提供契合的金融解决方案，满足企业在不同场景中的金融需求。另一方面，数智交易银行要聚合生态服务，通过与各类合作伙伴的连接与协同，打造“金融＋非金融”的数字生态系统，为企业客户提供全方位的数字化解决方案。

输出五大服务能力

从服务提供的角度来看，数智交易银行需重点构建和输出五大能力。一是输出金融能力。数智交易银行拥有丰富的金融资源和高素质、专业化的金融团队，后续要充分发挥自身优势，不断提升金融服务水平，提供全方位、多层次的司库服务。二是输出风控能力。数智交易银行可以将自身在风险管理方面沉淀的经验和建模能力输出，帮助企业进行科学的风险评估、风险控制和风险监测，确保资金管理的安全。三是输出科技能力。数智交易银行要积极拥抱新技术，不断推动科技创新和应用，大力拓展科技业务，输出科技能力，为企业提供科技支持和服务。四是输出数据能力。数智交易银行可以输出数据能力，利用数据分析和数据挖掘技术，为企业客户提供优质、高效的数据服务。五是输出生态能力。数智交易银行的生态能力主要体现在积极拓展合作伙伴上，即通过与各类金融机构、科技公司等的合作，有效整合企业内外部资源，实现资源共享和优势互补，共同打造一个“金融＋非金融”的服务生态圈，为企业提供全方位、全场景、一站式的数字化解决方案。

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