很多朋友在配置好基础的保障型保险之后，就把目光投向了理财险产品。

在众多的理财险中，年金险一直占据着比较重要的地位，也是很多人想买的产品。

有人买了之后成功进行了理财，有的人却踩了坑。

那么，年金险真的值得我们去选择吗？

什么是年金险？有什么用？

年金险是指以被保险人生存作为给付保险金条件，并按照合同约定的时间来给付生存金的人寿保险。

简单来说，就是我们给保险公司投资一笔钱，在未来的某个时间点或者我们达到一定年龄后，就可以定期从保险公司手里领钱。

这样，就能看出年金险的几个主要作用。

第一，强制储蓄。

如果在年轻的时候买上一份年金险，那么每年就存进去一笔钱作为强制储蓄产生收益。

这样，也能帮助我们慢慢养成储蓄的习惯，避免花钱大手大脚。

第二，通过累积现金价值进行增值。

年金险产生的收益就是保单累积的现金价值，可以说我们越早买、持有时间越长，到领取时间后能领到手的就越多。

有的产品也会有一个万能账户，返还的年金险如果还能在这个万能账户里面累积价值的话，产生的收益就会更多。

第三，提供稳定的现金流抵御未来风险。

在退休后的养老生活能够定期领取一笔现金流，而且剩下的钱还可以产生投资回报，对于拥有良好的养老生活质量是很有帮助的。

而且这也能在一定程度上抵御长寿风险，避免我们因为活得太久而没钱养老。

第四，是年金险附带的增值服务。

比如养老年金险，可以附带养老社区等服务。如果交的保费够多，那么就能享受到这类增值服务。

年金险有什么缺点呢？

说了这么多年金险的优点，好像它是很值得购买的产品。

但是我们千万不能忽视年金险存在的几个缺点，这会影响到我们是否购买的决定。

首先，年金险的费率计算是很复杂的。

要涉及到预期收益率、投资组合等很多的数据和组合，还要考虑相当多的风险，所以年金险的保费通常都很高。

如果说我们的经济状况不是很好，预算不够充足，那么就不要考虑买年金险了。

其次，年金险对于收益率是有限制的。

年金险的收益一般是比较低的，因为投资组合会比较保守，所以收益倾向也比较稳定。

所以，如果想追求比较高的投资收益，年金险可能并不是一个好选择。

但是如果想在退休后有一笔稳定的现金流可以领取，年金险还是不错的。

然后，对我们个人而言，也有一些需要考虑的因素。

比如回本慢，通常需要10-15年。

而且保单的现金价值累积需要我们长期持有，如果在前期就选择退保，那就会有经济损失。

而且如果年纪比较大了再买，产生的收益也是很少的。

总的来说，虽然年金险能起到一定的保障和收益作用，但是购买年金险是有比较大的风险的。

因此，我们要清楚自己的需求，挑选适合自己的保险产品。

做好基础保障之后，再考虑理财型保险。