近年来，银行存款的增长速度让人惊奇。过去四年，中国人一共往银行存了五十八万亿，平均每个人存了四万多，这个数字已经相当于2009年到2019年新增存款总和了。然而，存款的快速增长并不是间或的，而是建立在存款利率一直下降的基础上。年存款利率一共是往下调了三次，以某大行三年定期存款为例，2023年初的时候挂牌率是百分之二点六，到去年十二月份已经降到百分之一点九五了，少了零点六五个百分点。

尽管存款利率在下降，但存款仍旧具有吸引力。去年全国住户存款还是新增了十六点六七万亿，这是一个相当惊人的数字。那么，为什么存款的增长势头如此强劲呢？

从投资理财的角度来看，去年股市的表现可谓是大起大落。投资者们都想抄底，但结果往往是损失惨重。市值蒸发最严峻的十家公司加起来总市值蒸发了近一点八万亿，让两亿投资者人均亏损近一万。除此之外，还有五千多家公司的表现也不尽如人意。

另一方面，被称为消费之王的房地产市场也表现疲软，导致相关的装修、家电等行业也受到影响。兴业证券认为，存款增长过快的原因之一是人们对于购房和理财的意愿降低。

如果人们捂紧钱包，消费就难以提升。企业不赚钱，工资也会受到影响，进而导致人们更加不敢消费，形成恶性循环。因此，为了勉励消费，今年存款利率还在继续下降。最近，许多中国小银行也纷纷降低存款利率，降幅在十到六十个基点之间。估计未来，存款利率还有可能继续下降。

那么，面对这种情况，你会挑选存款还是消费呢？我先说说自己浅薄的观点，仅供大家参考：

第一，我们需要认识到存款和消费之间的关系。存款利率下降，意味着我们存入银行的钱会得到更少的利息。然而，与此同时，消费的增加意味着我们可能会花费更多的钱。这就形成了一个看似矛盾的局面：如果我们挑选存款，那么我们的存款就会减少，从而影响我们的生活质量；如果我们挑选消费，那么我们的经济压力就会增大，可能面临更高的负债风险。

那么，我们应该如何应对这种局面呢？第一，我们需要认识到存款和消费并不是对立的，而是相辅相成的。合理的存款可以为我们的未来提供保证，而适度的消费则可以提升我们的生活质量。所以，我们应该根据自己的实际情况来做出明智的挑选。

对于那些手头富裕的人来说，他们可能会挑选适度的消费来提升自己的生活质量。他们可能会购买一些高档消费品，或者去旅游放松一下。而对于那些收入相对较低的人来说，他们可能会挑选更加谨慎的消费方式，将更多的钱存入银行以备不时之需。

当然，无论我们挑选哪种方式，都需要理性看待存款和消费的关系。第一，我们需要评估自己的财务状况，包括收入、支出、负债等。只有在我们了解自己的财务状况后，才能做出更为明智的挑选。其次，我们需要根据实际情况做出决定，不能盲目跟风或者被情绪左右。因为消费并不总是能提升我们的生活质量，有时过度消费反而会导致财务危机。

最后，对于那些中国小银行纷纷降低存款利率的情况，我们也需要理性看待。虽然存款利率下降可能会影响我们的收益，但是这也意味着我们可以用更少的钱去购买更多的产品和服务。而且，这也有助于刺激消费市场的活力，促进经济的健康进展。

总的来说，面对存款利率下降的情况，我们需要理性看待存款和消费的关系，根据自己的实际情况做出明智的挑选。我们不能因为害怕消费而挑选存款，也不能因为存款利率下降而盲目追求高收益。我们应该保持理性和谨慎的态度，以实现财务自由和健康的生活方式为目标。

或许每个人的挑选都不尽相同。但无论如何，都需要理性看待存款和消费的关系，根据自己的实际情况做出明智的挑选。