王先生是一位中年企业家，事业有成，家庭美满。随着年龄的增长，他逐渐意识到人寿保险的重要性，希望能够为家人提供一份长期的保障。然而，在选购保险产品时，他没有遵循“三适当”原则，即合适的人、合适的渠道、合适的产品和服务，结果陷入了保障误区。

【案例经过】

王先生在一次保险推介会上，被一家保险公司的销售人员说服，购买了一款高额的人寿保险。销售人员声称，这款保险产品不仅保障全面，而且回报丰厚，是王先生理想的选择。然而，王先生并没有仔细了解保险条款和保障范围，只是盲目追求高保额和回报。

【风险警示】

保障不全面：王先生购买的保险产品虽然保额高，但保障范围有限。一些重要的附加保障，如豁免保费、疾病保障等，并没有被包含在内。这意味着，如果王先生在未来遭遇某些特定风险，可能无法得到足够的保障。
费用过高：由于追求高保额和回报，王先生需要支付较高的保险费用。这给他的经济负担带来了压力，甚至可能影响他的生活质量。
忽视个人需求：王先生在购买保险时，没有充分考虑自己的实际需求和风险承受能力。他盲目追求高保额和回报，忽视了保险产品的真正价值——为自己和家人提供风险保障。

【正确做法】

在购买人寿保险时，王先生应遵循“三适当”原则，选择适合自己的保险产品。首先，他应了解自己的风险承受能力和保障需求，选择适当的保险产品。其次，他应在适当的时间通过合适的渠道购买保险，避免因为年龄、健康状况等因素导致保费上升或无法购买。最后，他应选择适当的保额和保障范围，确保自己和家人在未来能够得到足够的保障。

【总结】

人寿保险作为一种重要的风险保障工具，对于个人和家庭具有重要意义。在购买保险产品时，我们应遵循“三适当”原则，选择适合自己的保险产品。只有这样，我们才能真正发挥保险的价值，为自己和家人提供长期、全面的保障。

（供稿：平安人寿云南分公司消费者权益保护部）