01
问个扎心的问题：你的房贷利率是多少？六点多？五点多？还是三点多？
今天，央妈发布了最新的房贷利率，没降也没涨，跟上个月一样。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年3月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。两个品种LPR均与上月水平持平。
什么基点什么LPR搞不懂也无所谓。
你只需要知道，结合之前的央行政策，现在你在德阳买房，如果你是用商贷贷款，首套房最低利率可以做到3.75%。
而这也是现在普遍的首套房房贷利率，只要你征信良好，没有什么其他问题，一般都能拿到3.75%的利 率（根据此前政策，央行下调了首套房利率下限，允许房贷利率可在同期LPR的基础上最高下调20个基点）。
02
那么问题就来了，尤其是对于很多刚准备贷款买房的小白们。
3.75%的房贷利率究竟算不算高？
简单的回答，那就是史上最低。
你看这张中国自从有商品房之后的房贷利率表，你就能明显的看出来3.75%的房贷利率意味着什么。
真的是要了老命了，想当年我买房那阵，房价虽然才3500元/㎡，但是利率是6点几啊！
房子总价42万，贷款29.4万，当年6.0%的利率来计算，利息要给21.15万，而如果利率按照3.75%来算，利息就是12.43万，这中间可是8.7万多，买个代步车五菱电车都够了。
利率6.0%
利率3.75%
03
说起来你可能不信，现在德阳的房价比起5年前，居然还降了？
确实是。
根据签约数据统计，下面就是最近五年德阳楼市的房价走势，2019年全年均价7171元/㎡，最贵的时候是2020年和2021年，都在7300元/㎡左右。
但那个时候，房贷利率并不是最高的时候，五点多、六点多的时候都已经过去了。
自从2019年8月开始施行LPR之后，房贷利率就都在四点多了。
所以，你从上面这张LPR的走势图上，也能明显的看出来，这五年多的时间里，德阳的买房成本，确实是下降了。
太久远的我们就不比较了，就比较2019年8月和2024年3月这两个时间段内，同样的是总价80万的房子，首付三成，贷款56万，等额本息，贷款20年，两者之间的利息差距是多少？
利率4.85%
利率3.75%
每个月少还329元左右，总体利息成本降低了7.9万左右。
不止是新买房的人成本降低了，已经买了房，在还房贷的朋友们，房贷也少还了。
而且也不用你去银行申请什么的，到了每年你的房贷重新定价日，如果房贷利率下降了，那么你的房贷利率就会自动减少，至于减少多少，那就要看你的贷款额度、还款方式了。
04
最有，还有一个重点。
降息好过降首付。
降首付，说白了，只是把更多没什么钱的人拉进了买房的圈子里，你首付虽然少给了，但是，贷款就要多贷，利息就要多给，每个月的压力只多不少，给银行打工的日子更长了。
所以，我们还是那句话，当你的预算和需求同时到位的时候，这才是你买房的时候。
当然，在降房贷利率和降首付之间，我选择降房价，这才是真资格。
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