今年分红险刮得最大的一股风绝对非一生中意莫属了，前阵子全网铺天盖地似乎都在讨论它，毕竟耀眼的收益+稳健的股东背景+过往优秀的分红实现率，怎能叫人不心动？

不过从这一波大家对分红险的态度，也足以看出，相比纯固定收益3.0%的产品，似乎有更多朋友青睐更有想象空间的分红型产品。虽然保底只有2.5%，但用少拿的那0.5%去博取一下可能更高的收益，或许还是更有吸引力。

那一生中意下架之后，目前还有哪些不错的分红险值得入手呢？

在推荐产品之前，先来看看挑选分红险产品的几个维度：

1、保单利益：

也就是未来我们可以拿到的钱，包含保证部分和分红部分，在分红实现率100%的情况下，哪些产品的表现会相对优秀？

2、过往产品分红实现率

：这一点也是非常有参考价值的，我们甚至可以把时间拉长一点，如果发现一家公司过往大多数产品的分红实现率每年都能持续100%甚至更多，无疑代表着这家公司过去的投资能力还是相对稳健。

3、公司背景：

分红险产品还是非常建议挑选一下公司，公司股东背景、资管能力往往代表着一家公司的硬实力，一家实力雄厚的公司，在未来的投资领域管控和风险的把控上表现会相对优秀，可以给到客户的分红自然也会更有保证。

基于上述几点，我们来看看目前市场上相对优秀的分红险产品有哪些？

复星保德信星福家

01、产品形态

投保年龄：

30天-70岁

缴费年限：

趸交/3年/5年/10年

保障期：

终身

投保门槛：

趸交3万，3年交1.5万，5/10年交1万

保障责任：

身故/全残，保额分红

减保：

生效满5年，每年累计减保不超过生效时基本保额的20%

第二投保人：

支持

隔代投保：

支持，被保人8岁以上

02、保单利益

以30岁男，5万*5年交，总保费共25万，分红实现率100%举例：

在第7年，保证部分现金价值259,795，加上红利现价是278,186，超过所交总保费

第10年，保证现价279,232，加上红利311,475

第20年，保证现价356,504，加上红利455,603

第30年，保证现价456,023，加上红利667,471

除了回血稍微慢点，长期利益，与前期下架的一生中意旗鼓相当。

03、分红实现率

根据复星保德信的官网披露，我们发现，过去10年，它们家的分红型产品分红实现率几乎全部达到了100%以上，数据端表现还是非常不错。

04、公司背景

复星保德信成立于2012年9月，两大股东分别是：

复星集团：

创立于1992年，深耕健康、快乐、富足、智造四大板块，2007年在香港联交所主板上市。

保德信集团：

成立于1875年，管理资产1.73万亿美元，遍布全国40多个国家和地区，目前已发展成为全球最具规模的保险公司之一，连续5年被《财富》杂志评为全美第一大寿险公司。

两大股东背景都非常雄厚，目前综合偿付能力充足率175%，核心偿付能力充足率136%。

中邮悦享盈佳

01、产品形态

投保年龄：

30天-70周岁

缴费期限：

3/5/10年交

保障期限：

终身

保障责任：

身故/全残，自带投保人65岁前意外身故豁免保费

保费要求：

5000起

减保：

支持（5年后，每年累计减保不超过合同生效时基本保额的20%）

第二投保人：

支持

隔代投保：

支持，被保人8岁以上

02、保单利益

我们同样以30岁男，5万*5年交，总保费共25万，分红实现率100%举例：

第7年，保证部分现金价值有239,050，加上红利利益现价可达256,445，超过所交总保费

第10年，保证现价273,900，加上红利304,800；

第20年，保证现价349,500，加上红利445,672；

第30年，保证现价447,350，加上红利653,289；

悦享盈佳这款分红险也是在第7年左右回血，超越所交总保费；但长期增值来看，比复星保德信的星福佳略微逊色一些。

03、分红实现率

在中邮官网，公开信息披露里面，可以看到中邮过往16款分红实现率均超过100%，全线达标，表现也是非常优秀。

04、公司背景

中邮人寿是一家低调的大牌公司，成立于2009年，注册资本286.63亿，股东包括中国邮政集团、友邦保险、中邮资产管理……截止2021年底，总资产已突破4400亿，实实在在的大佬。

而且不像复星保德信只在上海、北京、四川、山东、江苏、河南有分支机构，

中邮的分支机构几乎遍布全国各地，大部分城市都可以购买。

另外，偿付能力这一块目前也是远高于监管要求，综合偿付率160.38%，核心偿付率86.18%。

北京人寿京福宏运

01、产品形态

投保年龄：

28天——60周岁

缴费期间：

3年/5年/10年/15年/20年

保障期限：

终身

最低投保额：

2万起

保障责任：

身故/高残，保单红利——现金领取/累积生息/购买交清增额保险

减保规则：

支持（5年后，每年累计减保不超过合同生效时基本保额的20%）

第二投保人：

支持

隔代投保：

支持，被保人8岁以上

02、保单利益

以30岁男，5万*5年交，总保费共25万，分红实现率100%举例：

保单第7年，保证部分现金价值263,480，算上红利可达281,902，超过所交总保费

保单第10年，保证部分现价283,350，加上红利现价315,779；

保单第20年，保证部分现价362,125；加上红利现价462,092；

保单第30年，保证部分现价463,545，加上红利现价676,872；

总保费回血时间上，和前面两款一样，都是在第7年，

但从长远收益10年以上看，

北京人寿京福宏运>复星保德信星福家>中邮悦享盈佳

03、分红实现率

北京人寿是18年成立的，因为成立时间比较晚，目前官网披露仅有5款分红险，21-23年分红实现率整体表现还算不错，仅有一款产品2023年分红97%，其它基本都在100%以上。

04、公司背景

北京人寿成立于2018年，注册资本28.6亿，主要股东包括：北京顺鑫控股集团有限公司、北京供销社投资管理中心、北京韩建集团有限公司等9家北京知名企业。目前综合偿付能力充足率179.43%，综合偿付能力充足率95.41%。

在北京、天津、安徽、广东、江苏、河北、福建设有分支机构

从成立时间和股东背景看，似乎都没有前两家亮眼，但胜在预期收益比较高。

招商信诺瑞享传世

01、产品形态

投保年龄：

28天——65周岁

缴费期间：

1年/3年/5年/10年

保障期限：

终身

最低投保额：

趸交10万，年交1万，月交1000元

保障责任：

身故/全残/公共航空意外，保额分红

减保规则：

支持（犹豫期后就可以减保，每年不超过保额20%）

第二投保人：

支持

隔代投保：

支持，被保人8岁以上

02、保单利益

以30岁男，5万*5年交，总保费共25万，分红实现率100%举例：

保单第6年，保证部分现金价值有237016元，加上分红可达250,356，大于我们所交总保费；

第10年，保证部分现价260,711，加上分红可达290,825；

第20年，保证部分现价332,027，加上分红可达424,509；

第30年，保证部分现价424584，加上分红可达621,746；

总保费第6年即可回血，时间比其它三款都早；但长期收益来看，

北京人寿京福宏运>复星保德信星福家>中邮悦享盈佳>招商信诺瑞享传世

但这款产品投保门槛低，可支持月交，也是它独有的特点之一。

03、分红实现率

根据招商信诺官网披露数据显示，目前在售的27款分红险产品的分红实现率均超过了100%，表现非常优秀。

04、公司背景

招商信诺于2003年成立，

中方股东是招商银行，外方股东是美国信诺集团

，距今有200多年的历史，业务遍布六大洲50多个国家，也是世界十大保险集团之一，股东背景非常大牌。

目前看到的23年4季度，综合偿付能力充足率为204.56%，核心偿付能力充足率为108.79%。全部都达到了监管要求。

另外，招商信诺人寿还有自己的资管公司，足以证明其投资能力和管理能力是非常让人放心的。

PS:有别于其它三家公司，瑞享传世目前还有一项非常令人心动的增值服务，即诺相守居家康养服务。

这项服务在保单有效期内，被保人+2名直系亲属都可以拥有，包括院中护理、出院协助、院后照护等。

综合来看，上面四款都是目前分红型市场非常有竞争力的产品，而且各有千秋。

北京人寿京福宏运长期预期收益高；

中邮悦享盈佳门槛低，公司品牌大，分支机构也多；

复星保德信星福家各方面综合维度表现优秀；

招商信诺瑞享传世可月缴且增值服务诱人。

我们可以根据自己的个人偏好合理进行选择。

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