重疾险是四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。

很多人买的第一份保险就是重疾险。

重疾险种类丰富，条款内容比较复杂，并且设置了一定保费门槛。

有些人认为重疾险要趁早买，也有些人认为买太早，要交很多冤枉钱。

那买重疾险的最佳年龄是多少呢？什么时候买最划算？今天奶爸给大家详细讲解。

快速咨询通道，点击小程序即可：

01

重大疾病会带来哪些后果

现代人生活节奏快、996加班、饮食不规律、缺乏锻炼等原因。

罹患重大疾病的概率相较于十几年前要高不少。

重大疾病是指，医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的疾病。

目前市场在售的大多数重疾险包含了110种左右的重疾。

其中28种高发疾病发生率在95%以上，监管规定重疾险产品都必须包含。

重大疾病背后往往意味着动辄几十万的医疗费用，尚未包括后续的康复费用。

像癌症这类复发率高的重疾，还要考虑复发治疗费。

若不幸罹患重疾，患者极有可能无法从事原有工作，丧失部分或全部经济收入。

可以预想到，沉重的房贷车贷、日常开支、父母赡养费等，不少家庭因此分崩离析。

这就是重大疾病会带来的严重后果。

02

重疾险可以发挥哪些作用

重大疾病保险可以那些病情严重、花费巨大的患者提供经济支持。

一旦确诊约定的重大疾病，保司赔付相应保额的理赔款。

这笔钱既可以用于治疗康复，特别是进口药等医保无法报销的医疗费用。

还能补偿患者和家人因无法工作而产生的收入损失。

奶爸整理了2023年部分保司重疾险出险排名情况。

其中，恶性肿瘤（即癌症）都高居榜首，然后是心脑血管等系列疾病。

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：

治疗癌症的费用需要22-80万，心脑血管等疾病则需要10-40万不等。

有些重疾甚至需要持续治疗，且容易复发，对于普通家庭来说，可谓是灭顶之灾。

作为一次性赔付几十万的险种，可以弥补治疗费用带来的经济损失，买重疾险真的很有必要。

03

买重疾险的最佳年龄

上面两个章节，奶爸重点介绍了重大疾病带来的严重后果，以及重疾险的作用。

新的问题来了，那你知道买重疾险的最佳年龄是什么时候吗？

从配置重疾险的角度，一共有4个投保黄金期，我们逐一看看。

1、未成年阶段，0-17岁

买重疾险的第一个投保黄金期是0-17岁。

市面上绝大多数重疾险产品，都把起投年龄设置为出生满28天或30天。

这一时期投保，在保费方面有优势，同一款重疾险保险产品，投保年龄越小保费越便宜。

保险公司对刚出生人群核保相对宽松，基本可以过，除非是重大疾病或先天性疾病。

若是刚出生婴儿，家长们可以给宝宝物色一款儿童重疾险，获取专属保障。

2、刚步入社会，18-25岁

那些刚迈入社会的年轻人，如大学应届学生。

他们手中预算不多，抗风险能力有限，如果遭遇重大疾病很难负担得起。

这种情况下，他们可以选择配置高性价比的成人重疾险，根据自身情况勾选可选保障。

若你想了解市面上有哪些成人重疾险，可点击这里点击免费1对1咨询！

3、中年期，35-45岁

为什么说这个点也是一个不错的重疾险购买年龄？

正所谓“30而立40不惑”，该年龄段人去通常上有老下有少，是家庭顶梁柱。

可伴随着岁月增长，中年群体的身体机能在下降，容易遭受重大疾病侵袭。

如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风等等。

因此，40岁左右的人群应及时配置一份重疾险，抵御健康风险。

4、关键节点，49岁之前

市面上很多重疾险产品超过50岁就买不上了，有的产品放宽至55周岁。

但总的来说，伴随着年龄越大，买不上重疾险的可能性就越大。

重疾险对健康要求也比较高，被保人年龄越大，健康状况或多或少会有些毛病。

若被保险人带病投保的话，很大概率不能通过重疾险的健康告知，会被拒保。

另外到了50岁后，如果你打算投保重疾险，会面临保费高保额低，甚至总保费超过保额（保费倒挂）的情况。

同样30万保额，50岁人群投保远没有年轻人投保划算，性价比较低。

如果要买重疾险的话，尽量在49岁前购买，否则买一份防癌险是一个不错的选择。

04

投保重疾险有哪些注意事项

知道重疾险要越早买越好后，还要在买的时候注意不要踩坑。

奶爸给大家分析投保重疾险过程中，有哪些注意事项：

1、明确自身需求

例如，身体肥胖人群，突发心脑血管疾病的风险较高，可以重点关注放在心脑血管赔付方面。

若是家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。

而老年人群因健康和年龄问题，适合的重疾险产品少，容易出现保费倒挂的情况。

建议配置一份防癌险，意外险以及医疗险也可以配置上，有效抵御风险。

2、如实完成健康告知

重疾险投保时，需要进行有限健康告知。

即告知体检结果显示异常、自己已知的过往疾病等。

健康告知事关我们是否能正常承保以及出险后能否正常理赔。

奶爸建议大家对保司如实告知，确保保单有效性，避免后期出现理赔纠纷。

3、保额30万起步，尽量做到50万或以上

根据前面的重疾平均治疗费用来看，重疾的平均治疗费用达到30万元。

这也就说明，如果重疾险的保额不能达到30万，那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用，更别说后续的康复疗养费了。

所以建议最低保额30万起步，尽量做到50万，保费预算和健康状况允许的，可以把保额做更高。

05

奶爸总结

从保险配置的角度来说，重疾险应该是每个人都需要配置的。

重疾险能有效转移患病产生的高额治疗费和收入锐减等风险。

面对目前市面上琳琅满目的重疾险产品，不知道怎么选产品的朋友。

欢迎文末加规划师微信，1v1聊一聊。

如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。

加规划师微信，立即咨询