第一保险
社保是肯定要交的，毕竟社保对未来退休的保障还是很有必要的。
商业保险完全没有必要，比如你交了100元，最后到你手上的大概最多80元。剩下20元以上是保代佣金，保险公司利润和税等。
这在逻辑上太吃亏了，除非你觉得自己能活到100岁以上，那保险公司肯定亏了。
总之普通人社保要主动交，商业保险主动回避。
第二存定期
现在银行一年挂牌定期利率只有1.5个点，未来大概率会更低。但是存款保本啊，如果有需要随时可以取。
个人建议如果有10万元，可以按334，分3年存，这样每年能有一笔存款到期。我本人没有存定期，因为我自认为能承受目前股市的风险。
对于大多数人普通人来说，是没有能力承担股市的风险的，银行存款是最合适的投资渠道。很多投资者说一些上市公司不好好做公司，去买货基。
货基某种意义上其实也可以看成存款。大家看看力帆以前多赚钱，乱投资现在什么结果。
公司去买货基比乱投资好啊，当然最好还是多分红。
强调一遍，对于普通人存银行是很好的投资渠道。
第三买优秀的股票
一些优秀的股票无论是普通人还是机构都应该有钱就买，至少应该少量配置。
比如农行，比如格力，比如平安，比如海油，比如神华，比如移动，当然还有长电等等。
这些股票有着远高于银行利率的分红，这些分红长期比较稳定。
如果你本身是这个行业的，那么就是老鼠掉到米缸里最好了，因为你更了解这个行业。
这些股票你弄懂一个，你去盯着他做一辈子。把时间放长，收益会非常可观。
这些优秀的股票你多关注，用部分资金逢低买一点，对于普通人是非常不错的投资渠道。
第四买基金
主动型基金个人建议回避，原因就不说了，不知道的可以搜一下叶飞事件。
私募基金最近刚爆出一个雷，有个32亿的私募跑路了，通过高位接盘新三板把钱转出去了。
指数基金是巴菲特推荐的，但是我的疑问是比如沪深300，这个指数编制的逻辑是什么。
这个指数能不能代表这个市场最优秀的公司，换句话说市场上真的有300家优秀的公司吗，我怀疑。我更怀疑，假设这300只股票都是优秀公司，他们的估值都是低估吗。
我这里说的低估是股价能看到一倍上涨空间，如果你一倍上涨空间都看不到，肯定不叫低估。
不要说300只，我甚至不太相信目前股市里有50只优秀的股票是低估的。
总之，基金不建议买，买的话一定要研究这些基金背后的底层资产。
但是你研究底层资产，那还不如自己做股票啊，反正这个世界上你最应该相信的是自己。
第五信托信托
这段时间暴雷的太多了，比如中植暴雷，市场其实没什么反应，远远不如恒大暴雷。
因为中植有非常高的买入门槛，和普通人的生活比较远。个人看法远离信托，不适合普通人。
第六房产
有房子自住就好，未来的人口趋势下普通人把房子当成投资，肯定是不应该的。
如果没有房子建议买房子不要租房子，但是贷款如果需要二十年还完不建议，能十年还完可以勉强贷。
人生最多看五年，十年已经很长了。
我给股票估值一般都是估值五年，因为能看到五年大概的情况，已经很不错了。
你看每年有多少断贷法拍的，谁也不敢说一定不会失业。普通人挺难，租房被房主剥削，上班被资本家剥削。
怎么办呢，努力买房不让房主剥削，买优秀的稳定分红的股票不被资本家剥削。
普通人没房的建议买房，总比租房好，但是不要贷款太多年，否则宁可等。
不要把买房当投资，个人看现在不是十年前了，记得2001年上海15万的房子，每年房租1万，15年房租可以买房。
2009年上海100万的房子，每年租金3万元，33年房租可以买房。
现在上海350万的房子每年租金6万元，60年可以买房。
你把房子当股票来估值，个人看法现在的估值太高了。
至于二三线城市的房子，由于供应量太大更没有投资价值。
总之，普通人还是存银行最好，即使知道未来利率会越来越低也没办法。
如果还年轻最好学一点基本的价值投资理念，我是觉得这些投资知识没什么难的。
假设100万存银行，每年利率3个点，五年后115万，十年后，133万，十五年后153万，二十年后176万。假设100万投资，每年5个点股息，股价涨5个点。五年后160，十年后270，十五年后450，二十年后750。
以上内容都是估算，我一般都追求模糊的正确，大家别太较真。
我们可以看到按每年10个点的收益，时间越往后，投资的收益越丰厚。
大家别看不上银行这点收益，未来确定性的投资机会会越来越少。
有钱的公司不借钱，借钱的公司接受不了那么高的利息。
未来大概率利率还是会降低，这是我说未来大量的资金会从存款进入优秀股票的原因，我是认为这是一个长期的趋势。
这就是我为什么不存款，去全仓投资的原因。
一方面我对自己持有的股票有信心，对我来说，每年有10个点稳定收益，很满足了。
第二我相信未来会有越来越多的资金进入优秀的股票。
以上观点只是我们这些普通人理财的看到，不构成投资建议。
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