这两天，山西、河南等地多家中小银行宣布下调定期存款利率，下调幅度从10个基点至40个基点不等。

市场人士认为，在银行存贷利差空间进一步压缩的压力下，上半年全国性银行可能开启新一轮存款“降息潮”。

降息，我们的第一反应是存款的利息少了，很大一部分朋友低估了利率下行的影响，以养老为例：如果想每年6万补充养老，那么在利率持续下行的环境下，需要储蓄多少钱？

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从上图可以看到，每年6万的养老金，不同利率下，所需要的钱不一样。6%以上的储蓄险，越早准备会越轻松，6%就是需要100万就可以了，不仅能长期获得高预期利率，还可以复利+终身领取，这也是为什么很多人赴港投保的原因。

香港储蓄保单不仅可以解决养老的“退休金专户”，而且可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要。

①30岁为自己开始储备

30岁投保，每年存5万美金，存5年，共存入25万美金；

②从第6年开始提取养老金

35岁可以选择提取，每年可领1.75万美金作为零花钱，源源不断的现金流直至100岁，提取完账户里还剩余51.2万美元。

③财富世代传承

保单支持无限次变更受保人，剩余价值传承给子孙，让财富世代传承。也可以通过保单分拆权益，把保单一拆多，把财富分配给多位挚爱家人，一张保单实现财富稳健增值、退休规划和财富传承的需要。

选择高利率，提早规划，是理财王道。

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