编者按

阳和启蛰，品物兼春。2024年3月，中国银联积极响应国务院发布的《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，担当作为启动“锦绣行动2024”，深度参与到提升老年人、外籍来华人员支付便利性的行动中。《金卡生活》特别推出【锦绣“视”界】栏目，以媒体视角看“锦绣行动2024”在境内外纵向贯通、横向联动，构建全行业共识、共投、共建的系统工程，助力打造支付便利化的锦绣“视”界。

想扫二维码但操作繁琐还怕泄露隐私、想给现金却没有零钱兑换……过去，许多老年人和境外来华人员面临着“有钱难花”的烦恼，由此也带来用餐、出行、购物等诸多不便。

维夏之月，花开锦绣。如今，这些支付窘境已得到解决。无论是智能开阔的候机大厅、快捷便利的公交地铁，还是整洁明亮的酒店大堂、古色古香的旅游景区，抑或是繁华热闹的商圈便利、烟火升腾的餐饮店……从支付场景到社会环境，从线下到线上，安全、便捷、包容的支付服务让越来越多的老年人和境外来华人员，得以享受“卡、码、Pay”畅用、交通畅行、景区畅游、美食畅享的舒适体验。

迎八方来客

蕴受理新机

普惠包容的支付受理环境背后，投射出中国银联“支付为民、支付惠民”的担当作为。作为我国重要的金融基础设施和全球重要银行卡组织之一，银联率先垂范，积极贯彻《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》要求，快速启动“锦绣行动2024”。

《金卡生活》了解到，在中国人民银行的指导下，银联聚焦主要城市，在“食、住、行、游、购、娱、医、学”等 8 大类适老、涉外领域的20 个细分场景，以“全域、全场景、全解决方案”为目标，联合收单机构共同开展受理终端布放及改造，优化支付服务，多措并举打通支付服务堵点。 “锦绣行动2024”开展以来，在全国重点城市及17个支付场景的重点商户中，银联卡的受理覆盖率已达93.4%，并在提升支付便利性和全社会支付包容性水平等方面取得初步成效。

促进政策“快落地”，发挥同向发力的联动效应。对个体而言，优化支付服务是局部的“微建设”；但对整个社会而言，这是一项系统工程，涉及金融、商务、文旅、交通、外事等多个领域，需要多方共同发力，才能为老年人、外籍来华人员等群体，提供覆盖面更广、选择更多元的便捷支付服务。

工作伊始，银联积极落实中国人民银行、商务部、文化和旅游部、交通运输部等部委下发的政策要求。例如，银联与文化和旅游部联合发布《2024年“百城百区”文化和旅游消费行动计划》；与国家体育总局联合发布《2024年金融支持体育消费活动方案》，发文明确提出借助银联“锦绣行动”完善文旅、体育场景支付受理环境。同时，借着这股政策春风，抢抓卡基市场建设的重要战略窗口期，持续夯实银联基础受理环境，完善卡基产业生态。这既是落实国务院常务会议精神和中国人民银行部署的重要举措，也是提升业务质效，增强服务实体经济能力之责。

释放产业“原动力”，用好内外助力的协同效应。对内，注重协作，有效聚集资源，实现高效协同。为了高效推动工作，银联内部成立了专班工作组，前中后多部门参与其中。按照“纵横交错、点面结合”的策略，统一节奏、安排和时间，“拧成一股绳”多点突破受理难点。专班工作机制不仅能够保证信息畅通，还能最大程度地充分发挥各部门的业务能力和优势，确保商户拓展及终端改造等工作高效有序落地。

对外，强化赋能，共享产品和服务，实现合作共赢。以“锦绣行动2024”为契机，积极与商业银行、收单机构、头部商户开展合作，树立行业标杆，赢得市场口碑，持续提升银联受理网络价值。目前，银联已推动61家重点收单机构支持银联外卡受理，144款主流码牌支持银联标准境外钱包支付。在这些重点收单机构中，银联受理市场部与工商银行等17家全国性收单银行，银联商务、通联支付、富友支付等主要支付机构签订业务合作，共同开展卡、码、Pay等支付方式的受理环境优化。

加强产品“磁吸力”，形成多方合力的叠加效应。在推进“锦绣行动2024”的过程中，启动受理终端改造工作前还需要进行商户摸底，但短时间内，17个重点城市、对8大类17个支付场景的若干家商户，要一一确认排查，时间紧、任务重，若完全依赖人工，效率低下而且容易出错，其难度之大可想而知。为了实现商户资源有效整合，方便收单机构等合作方掌握商户信息，分公司与合作机构通过“马上到店”App进行商户情况摸排，其中36家分公司已经录入了超过30万家商户，实现了商户信息的统一标准采集及存储，提升了商户管理效率和质量。

“三户”入手

“卡、码、Pay”畅通

“打铁还需自身硬”，银联“锦绣行动2024”蹄疾步稳落实各项工作，并非仅停留于政策落地、行业联动，还强调以“硬实力”实现“大作为”。助力优化支付服务“硬实力”的根基和底气就来自于银联广泛的基础受理网络。如今，这张巨网已延伸至183个国家和地区、覆盖超过6000万家商户，在交通、餐饮、零售、文旅、医疗、政务、教育等领域，为超过10亿持卡人提供支付选择，烙印着深厚的惠民底色。

用户、商户、个体经营户是夯实受理基础环境、推进受理终端改造的重要锚点。因此，“锦绣行动2024”受理市场建设工作从“三户”入手，走好“布”“检”“活”三步，畅通卡、码、Pay“三网”。

第一步，纵横交错，受理终端广“布”放。为了更好维护消费者权益，在受理终端改造工作前，需要进行商户摸底，确定商户改造的收单机构和真实地址等信息是否真实、准确且合规。经过摸排核实，确认信息无误的商户将进入待改造清单中，为了促使改造工作高效合规开展，采取“纵横交错、点面结合”的策略，实现点上快速突破、面上迅速扩大。纵向上，对于机场商圈、高铁商圈、星级宾馆、米其林餐厅、4A级以上景区等重点场景统一部署安排。横向上，对于特色商圈、旅游街区等分散场景，组织收单机构开展商户摸排、终端布放等工作，实现覆盖面迅速扩大。

《金卡生活》了解到，银联已支持工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行推动肯德基等重点商户受理包括银联外卡在内的境外银行卡；联合中信银行为麦当劳全国6200家门店批量开通外卡POS服务，扩大境外银行卡受理范围。

第二步，过程管理，常态化巡“检”。终端布放后，为了及时掌握商户最新信息及终端活跃情况，实行全过程、分层次商户管理。一方面，数字化赋能，通过新打造的优化支付便利性服务系统，定期对商户数据进行核验和检测，确保真实商户、真实终端及真实交易；另一方面，总分总巡检，按照“分公司自检+总公司巡检+总分交叉巡检+啄木鸟行动”开展常态化体系化巡检，并以巡促改，扫除受理堵点，持续完善基础受理环境。

第三步，打通“三券”，商户用户“活”起来。“布”是基础，“检”是过程，“活”则是目的。商户及终端的价值在于活跃度，只有深入一线市场，贴近用户、商户和个体经营户，形成‘受理开通—深度经营—输出引流’的商户经营闭环，才能发挥好银联受理网络价值。为此，一边从需求侧发力，聚焦个性化、多样性的消费新动向，针对老年人和境外来华人员等群体客流量大的商圈、步行街、景区等场所，进行受理标识维护、加强商户收银员培训，提升包含银联外卡在内的多种支付方式的使用体验；一边从供给侧创新，以深入推进“锦绣行动2024”为契机，已连续开展三年的“银联优惠日”主题惠民活动再度焕新出发，在坚持“周六周二”普惠的基础上，进一步覆盖至适老人群、外籍来华人群，消费者得以享受众多商业银行与优质品牌带来的多重优惠。活动中通过“会员一码付”“多券叠加”等“支付+”解决方案，发挥会员券、积分券、折扣券“三券”资源禀赋优势，助力产业各方的经营需求，同时将受理建设与服务银行用户经营及促进国际化发展相结合，不断提升银联网络价值。《金卡生活》了解到，随着卡基受理环境优化，外卡境内交易规模也得到显著增长。截至5月底，银联外卡内用线下消费笔数、金额同比分别上涨85.2%、48.6%。

场景微改造

普惠大文章

受理终端改造成效如何持续释放普惠红利？《金卡生活》沿着受理市场部奋斗的足迹，聚焦老年人和境外来华人员密集城市和场景，感受了一番支付便利生活的人间烟火。

“入境第一站”，支付无忧。随着国际文化交流、旅游观光、商旅活动升温，境外来华人员逐渐增多。作为“入境第一站”，机场和口岸的支付服务决定了境外来宾感受中国支付的第一印象。4月15日至5月5日，第135届中国进出口商品交易会在广州举办，白云边检站已累计查验出入境人员超37万人次、出入境航班近3100架次，口岸日均出入境人员超2.2万人次，同比增长近9倍，环比增长约26.2%。

为了保障广交会支付无忧，在“锦绣行动2024”的引领下，中国银联广东分公司（以下简称“广东银联”）全方位推进全产品受理工作。联合白云机场商圈已全面支持境外银行卡刷卡、移动支付等多元化支付服务；在T1、T2航站楼核心位置分别设立了支付服务咨询台，辐射周边外币兑换点、ATM机、重点商户等，并摆放统一的支付服务宣传海报及展架、提供《外籍来穗人员支付服务手册》等双语版宣传资料，积极打造支付便利化示范服务点。

广州仅是受理市场部优化入境支付服务的一个缩影，目前在上海、北京、深圳、杭州、海口等重点城市的主要机场均已支持银联卡及银联手机闪付购票，并建设了交通枢纽支付示范区，一并满足境外来华人员餐饮、购物需求。

联结贯通，人享其行。交通便捷度同样是境外来华人员关注的话题。在市内公共出行，可以使用“云闪付”App的“乘车码”实现快速通行。如今，银联“乘车码”支持在上海、深圳、杭州、武汉等全国31个城市地铁，使用护照、回乡证、台胞证、港澳居民居住证、台湾居民居住证、外国人居留证等六种境外证件开通乘车；并向中银澳门、中银香港等境外钱包输出了杭州公交、东莞通、珠海通等多地公交地铁“乘车码”应用，用户绑定指定外卡即可使用境外钱包乘车。值得一提的是，针对老年人“手机使用困难”“字体太小”“功能复杂”等问题，“云闪付”App还专门制定了关爱版本。“‘云闪付’关爱版很适合我们老年人用，字很大，看得清楚，而且操作简单，家里人一教我就会了，打开‘出行’这个图标就能在南京坐公交、地铁了。”72岁的汤女士自豪地说。

习惯刷卡支付的境外来客也不用担心，上海、成都、西安等重点城市目前已实现卡基受理全覆盖，地铁车站服务中心还配备POS机设备，可在人工窗口用银联卡购买地铁车票。

除了公交、地铁，高铁也是国内中转出行的便利工具。在全国高铁车站，银联受理市场部联合铁路局等部门，推动重点城市的主要高铁站、12306英文版网站及12306App支持银联卡便捷购票。

针对尚未持有银联卡的境外人士，银联还推出“旅行通卡”。3月末，以博鳌亚洲论坛召开为契机，银联联合建设银行海南省分行推出“海南旅行通卡”。这是一款银联标准预付费卡产品，用户可凭护照等证件在“云闪付”App线上申领、充值“旅行通卡”，随后便可在银联线上、线下受理网络内使用“云闪付”App扫码及线上支付功能。“旅行通卡”也授权开通了银联“乘车码”功能，便捷扫码乘坐地铁、公交。“海南旅行通卡”的发布，不仅进一步丰富了外籍来琼人员的支付工具选择，让金融服务触手可及的同时，还为海南的国际形象注入了新的活力。

无障碍入住，标杆先行。落地境内，境外来华人员还需要解决住宿问题。目前，银联已实现全国超过2300家三星级及以上酒店全面受理银联卡及银联手机闪付。同时，还推动多家国际知名酒店品牌受理银联外卡，首批受理银联外卡的酒店包括洲际酒店集团旗下684家门店、万豪酒店集团旗下455家门店、悦榕庄酒店集团旗下30家门店。

以上海143家三星级以上酒店为例，银联上海分公司（以下简称“上海银联”）及时布放、升级POS终端，并在关键位置张贴受理标识，引导外籍人士使用境外发行的银联卡或银联手机闪付快速、便捷完成入住付款。

风味人间，寻味中国。在中国，口味丰富的八大菜系和形式多样的烹饪方式，也深受境外游客青睐。无论吃什么，到哪儿吃，支付都不成问题。银联布放、改造了一批POS终端，目前已实现米其林一星以上及黑珍珠餐厅全面受理银联外卡，境外游客进店用餐即可享受熟悉又便捷的刷卡支付体验。

在上海、青岛、福建、天津、北京、海南等地的老年食堂里，老年人通过“云闪付”App也享受到了便捷优惠的数字支付。以上海市长宁区“虹桥社区AI食堂”为例，老年人在餐厅内自选菜品后，将餐盘放在加载有AI识别智能技术的收银台，设备便自动识别并显示菜品价格，老年用户通过人脸、刷卡、扫码等方式进行支付，即可品尝美味佳肴。来自上海市长宁区虹桥街道的居民谈阿姨表示：“我进来一看就觉得非常好，20元的前提下可以四菜一汤，还可以使用老年卡的优惠，20元免费3元，回家的时候直接把晚餐都打包带上，对我们居家养老帮助很大。”无独有偶，在青岛地区，全市老年人在1300多家助餐机构用餐时，通过刷人脸或者刷卡方式，即可便携享受市区两级政府通过社保卡发放的各项助餐补贴。在福州市416家长者食堂，当地60岁以上的老年用户，使用由银联和福建海峡银行联合推出的银龄福卡就餐，亦能享受满10元立减5元的补助优惠。

内促消费，外拓合作。步行街、商圈因位于城市核心区域，交通便利、品牌集聚、业态多样、历史底蕴深厚，一般是城市居民休闲购物的重要场景，如今也逐渐成为境外游客感受城市文化和居民现代生活的亮丽“名片”。

为了持续提升老年人、境外来华人员及广大用户支付服务的可得性、便利性和普惠性，银联在各地重点涉外消费场所，积极打造境外来华人士支付便利化示范街区及重点示范商圈，如上海的南京东路步行街和新世界城、广州的CBD天河城商圈、福州的三坊七巷、南京的“老门东”和德基广场等。这些外籍来华人员游览、购物、体验当地城市人文风光的热门打卡点，均已实现银联“卡、码、Pay”全产品受理，并在商场电子屏、服务台、收银台各处，张贴着醒目的银联三色标和外卡受理LOGO，让境外来华人员尽享支付无忧。“在南京东路，走走逛逛很开心，而且用银联外卡支付很方便，下次我还想来。”外国友人爱昤意犹未尽地说。

除了繁华热闹的商圈、步行街，超市便利也能满足用户“买买买”的消费需求，目前，永辉、大润发、山姆、华润万家、物美、麦德龙、世纪联华等全国连锁大型超市及全家等便利店全国41个重点城市，超过3000家门店已实现卡、码、Pay等银联支付方式的全覆盖。

征途如虹，浩荡前行。从服务受理市场到民生细微处，银联协同产业各方通过广阔的受理网络、优质的产品和服务，在赋能千行百业中，书写老年人、境外来华人员及广大用户享受美好生活的锦绣华章。云程发轫，万里可期。“锦绣行动2024”已扬帆起航，这只是崭新篇章的序幕，未来还将继续迸发更多潜力和可能性。

(中国银联受理市场部李树娟、韩永琛、宋若曦对此文亦有贡献)

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