文|编辑:俞柒柒
贷款208万高高兴兴买新房。
节衣缩食,每个月卡着点还9100元利息。
还贷9年后却被告知还了个寂寞,本金还是208万。
贷款人刘先生泣不成声,大闹银行。
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却被银行工作人员告知:与我们无关,一切按合同行事。
是银行给刘先生下套,故意坑害,还是刘先生自己没有看好合同?
这到底是怎么回事呢?
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大闹银行,拒不受理
辛辛苦苦还贷9年,被银行告知还的全是利息。
浙江的刘先生在银行大厅彻底泪崩,嚎啕不止。
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2014年,刘先生原本过着普通且幸福的生活。
随着孩子的到来,他和妻子的生活发生了巨大的转变。
家里添置了太多孩子的东西。
小房子被塞的满满当当,就快要没有下脚的地方。
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思来想去,刘先生和妻子准备换一套大一点的房子。
看着卡里的余额和宽敞的大房子,刘先生决定贷款买房。
那时候,刘先生一心想着赶紧搬进大房子里。
在选择还款方式上,稀里糊涂地就做了决定。
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他只听到银行工作人员介绍了两种还款方式。
一种是等额本金,一种是等额本息。
等额本金前期还款压力很大,后期会越来越少。
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等额本息每期还款金额都是一样的。
考虑到自己的经济实力,刘先生选择了固定还款金额。
也就是等额本息。
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也正是这个选择,才会在9年后出现刘先生大闹银行的那一幕。
每月还款9100元,还款9年。
9100元×12×9=982800
为了不错过还款日期,全家人都非常谨慎小心。
即使生活过得艰难,也从不拖欠贷款。
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2022年,是新冠疫情爆发的一年。
刘先生家的生活质量因为要还房贷大幅下降。
想来,自己已经还了98万的贷款,刘先生就想着看看还剩下多少没有还。
不看不知道,一看吓一跳。
本金竟然纹丝不动。
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刘先生跑到银行,要求工作人员给自己一个说法。
不料,工作人员根本就没有时间搭理刘先生。
合同是自己签的,条款是自己同意的,关银行什么事呢?
要怪,就要怪自己没有看清楚。
那么,这究竟是谁的错呢?
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房子到底该不该买
坊间一直流传着一句话。
贷款买房,就是给银行买一套,给自己买一套。
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虽然很难听,但却是赤裸裸的现实。
银行,专门跟钱打交道的机构,怎么会让自己赔钱赚吆喝呢?
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合同一打好几页,堆满了各式各样的专业术语。
工作人员讲得头头是道,消费者听得一头雾水。
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他们避重就轻,只讲好处,谁也不知道合同里到底写了啥。
消费者稀里糊涂签下名字,按下手印。
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工作人员一脸笑意,看消费者像是看傻子。
转头笑的更加灿烂,今天又签了一个大单。
出了银行的大门,谁还管消费者的死活。
贷款还不上,抵押房子,车子,一条命都押在了银行。
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买房,又是悬在每个中国人心头的一件大事。
男孩子娶媳妇要准备房子。
女孩子想独立,给自己一份底气,也要买房子。
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单凭中国人对房子的执念,银行都笑开了花。
能全款买房子的人少之又少。
亲朋好友之间的经济水平大差不差,还要欠人情债。
最后,大家只能向银行发出求助。
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可银行也不是傻子,不可能把钱掏出来让大家免费使用。
他要收利息,而且要花式收利息。
表面上是为了贷款人考虑,可以有更多的选择。
实际上,就是变着法的收利息,以至于让银行更好的盈利。
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对于两种还款方式,很多人都是一头雾水。
那么,他们究竟有什么区别呢?
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一字之差的陷阱
众所周知,买房贷款有两种还款方式。
等额本息,等额本金。
别看它们长得跟个双胞胎似的,性格和威力可是大不相同。
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首先是等额本息。
换句大白话,就是固定还款金额。
从贷款的那一天开始,每一个还款期的还款金额都是固定的。
只不过,前期还的大部分是利息,后期本金的占比才会越来越大。
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刚买完房,首付差不多已经掏空了整个家庭。
等额本息就是一种很好的选择方式。
前期不会给贷款者造成很大的压力。
但是,它的缺点也很明显。
同样还款30年,等额本息要比等额本金多还很多利息。
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其次是等额本金。
等额本金顾名思义,每期都要还固定金额的本金。
前期本金和利息的占比几乎是同等的。
贷款人会有很大的压力。
但是越到后期,贷款人的压力会越来越小。
总体下来,等额本金会比等额本息少还很多钱。
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这两种方式,怎么选都会有痛苦的时期。
刘先生就是选了那个让自己不痛不痒,却让银行白嫖了几十万的方式。
总结一句话,银行不会让消费者占便宜。
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贷款还利息是天经地义的事情。
但它本可以有更好的选择方式。
银行偏偏要搞出这么多花样,迷惑大众的眼睛,为自己谋取更多的利益。
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不说贷款,就是平常去银行办个卡,都要弄一堆繁琐且不必要的操作。
工作人员拿着你的手机一通操作,干了点啥咱也不知道。
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只听她说,她走的都是必要流程,否则开不了卡。
除了这些,其实各行各业的规则都在复杂化。
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就拿保险行业来说。
人身保险,财产保险,车险,农业保险……
各式各样的保险一大堆。
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保险公司销售人员卖保险的时候讲得天花乱坠。
保险单子更是厚的惊人,很少有人会一字一句辨别内容。
等到理赔的时候,往往很多情况都不符合他们的理赔条件。
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保费交了不少,赔的一星半点,也派不上什么用场。
消费者只能吃哑巴亏。
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结语
社会科技越来越发达,生存规则却越来越复杂。
呼吁社会规则简单化可能效果甚微。
唯一一点能做的,就是在看合同,做大决定的时候三思而后行。
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