这些年，购房家庭数不胜数，尤其是房价大涨的时候，部分家庭将买房看作长远投资项目，手里的房子也是整个家庭的重要资产，哪怕是省吃俭用地还着房贷，那也是心甘情愿。
可是近这两年，房地产开始走下坡路，政府多次放低贷款利率，推出各种购房政策，有的城市甚至全面放开限购，目的都是为了刺激房地产销售。
购房者们发现苗头不对，开始琢磨到底要不要提前还房贷。
关于这个问题大家众说纷纭，主要分为两个派别，一派觉得提前房贷是明智之举，毕竟房贷中很大比例都是银行收取的利息，提前还完能减轻经济压力。
相反，另外一派人不支持提前还贷，在当今的金融大环境下，他们觉得手里有现金才占主动权，一旦存款全部拿去还房贷，到时房子卖不出去，那将会陷入被动的局面。
那么，提前还房贷到底是聪明还是糊涂？这个问题要从专业的角度去分析，而且是客观地理解。
一、提前还房贷的利与弊
不管业主是否决定提前还房贷，都应该了解提前还房贷的具体利弊，这样对制定决策有很大的帮助。
当利大于弊时，自然会选择提前还房贷，倘若弊大于利，可以继续按月还房贷。
一切都要从实际出发，每家的经济状况不同，所以不能一概而论。
提前还贷的好处：对于贷款买房的业主来说，如果经济条件允许，提前还房贷是可以减轻未来经济压力的。
提前还掉部分房贷或者是全部还完都视为提前还贷，这样就直接减少了未来还款的金额，家庭经济压力就没有那么大。
比如手头有一百万，房贷一共是150万，每个月大概还一万，这时提前还掉一百万，只剩下50万的房贷，每个月的还款金额会明显下降，这样拿到手的月工资就能更自由的支配，比如增加医疗、教育等开支。
其次，业主如果提前还房贷的话，还可以节省部分利息的支出，顾名思义，提前还贷就是缩短还贷的时间，将三十年、二十年的还贷时间缩短到十年，甚至更短，整体上能减少利息的支出。
贷款买房的人都知道，其实银行收取的利息是相当高的，很可能前几年还进去的都是利息而已。
有的家庭整套房子买下来，甚至要多出上百万的利息，简直不敢想象，这对于普通打工族来说，压力是巨大的。
另外，提前还贷还提高个人信用评分，以后如果再想投资项目，或者是购置其他房产商铺，银行会优先贷款，毕竟个人信誉在贷款环节会起到至关重要的作用。
提前还贷的弊端：提前还房贷通常都不是小数目，少则十几万多则上百万，很考验业主家庭的经济实力。
如果一次性拿出大量的现金去还贷，这样会导致整个家庭的现金流出现问题，往后日子可能会过得捉襟见肘，也会影响到其他方面的投资，错失了很多机会。
另外，目前很多银行并不支持提前还贷，业主需要预约排队，甚至几个月过去了，银行依旧找各种理由不同意，因为银行更不想有任何损失。
部分银行还会收取提前还贷的手续费，甚至是要求业主给出赔偿金，业主在无形中又增加了成本。
二、银行视角：到底该不该提前还贷
很多业主是迫不及待地提前还贷，这个道理很简单，有的人是在贷款利率高峰点购入的房产，比如要六个多点，现在只需要三个点就能贷款，其中的差价是很大的。
倘若能提前还掉，这样就能节省下来三个点的利息钱，节省就相当于赚了，业主可以少搬很多年的砖，甚至能躺平了，大大减轻了未来几年的经济压力。
但是都要提前还贷，这是要全面分析后才能做决策，要从家庭实际情况出发，做到因人而异，不能一概而论。
银行工作人员是专业的，他们的分析更加有权威性，也更加理性。
对于那些还款能力不强的业主，手头根本没有足够的资金提前还款，但依旧有部分业主选择借钱去提前还房贷，这种做法还是挺危险的，并不值得推荐。
因为家庭是一个整体，一定要有承担风险的能力，未雨绸缪的思想不能丢，简单点说就是要预留一定的应急储备金，没错，指的就是家庭存款。
如果提前将存款全部拿去还房贷，甚至借钱还贷，一旦家庭出现危机，比如教育费用、医疗费用等等，这样就会陷入困难的局面。
尤其是当下房地产比较萎靡，手里房子无法出售变现，那就是一堆砖，根本不能解决家庭危机。
那么，站在银行的视角，业主到底该不该提前还房贷？这个还是要具体看当初贷款的利率以及还款的方式。
多数业主都是选择商业性贷款，也就是先缴纳首付款，剩下来的钱以贷款的方式从银行借出，主要是等额本息和等额本金两种偿还方式。
一般情况下，业主会选择等额本息的还款方式，在接下来几十年的还款时间内，每个月扣除的金额都基本是固定的，前期主要是还利息，本金占比非常少，越往后，利息在扣款中的占比很小，本金反而会逐渐地提升。
从这个角度来看，如果业主在前期就选择提前还款，其实偿还的大部分都是利息，相当于白送钱给银行。
其次，业主要仔细看《贷款合同》，有的银行特别注明，提前还贷是需要收取违约金的，那这一部分违约金也等于是业主白送钱了，和打水漂没区别。
可见，银行套路还是很多的，目的就是为了自己利息不受损。
有的家庭是用住房公积金来贷款的，这样基本不影响日常生活开支，手里余下的存款还不如去投资其他收益好的项目，每个月公积金用于还贷，这样比提前还贷更划算。
可见，从银行角度来看，提前还房贷不一定就是明智之举，很多时候就是白送钱，这又何必呢？
业主一定要充分了解贷款利率，当初签订的贷款合同，不要跟风提前还贷。
三、如何做出明智的还贷决策
还房贷看似简单，其实里面学问很大，业主一定要提前摸清楚里面的门道，在决定还房贷之前要了解家庭的财务状况，乃至接下来几十年的收入是否稳定，有没有应对风险的能力。
其次是深入地了解贷款合同和利率，知道具体的还款方式，如果有不懂的地方，还是建议咨询专业人士，这样少走不少弯路。
如今还房贷的方式并不是固定的，主要是以下几个：
分阶段性还款：这种还贷方式适合年轻人，因为很多年轻人是大学毕业工作不久，一开始的收入低，偿还能力一般，银行在前三五年会有所宽限，甚至每个月只要还几百元。
但是随着年轻人收入的增加，还款能力提升，每个月还款金额也会不断地增加。
公积金还款：这是当下很多人选择的还款方式，银行对这部分人也有一些优待，比如房贷时间更快，可以贷更多的钱等。
对于业主来说，每个月有稳定的公积金偿还，真的能减轻不少经济压力。
等额本金还款：这种方式适合收入高的人群，在还款的过程中会将本金分摊到每个月，还要支付上一还款日到本次还款日之间的利息，但是一开始的几年偿还压力较大，同等条件下，月供金额会大于等额本息的还款方式，但是随着时间的推移，慢慢还款压力会减小。
等额本息还款：这种方式适合收入比较稳定的工薪阶层，将贷款的本金和利息总额相加，再平摊到每个月的还款中去，这样每个月的还款金额基本就是固定的。
提前还贷：如果家庭经济实力不错，手上有足够的现金流，完全可以提前还贷，这也是目前很受欢迎的还贷方式，但也要看银行是否允许，部分银行是要收取违约金的。
总结
买房一点都不简单，尤其是贷款买房，还贷的学问太大了，稍不注意就可能被套路，被坑的还是业主。
所以，每一位购房者不要轻易地提前还贷，而是要认真分析提前还贷的利弊，是否能带来风险等。
还要衡量家庭的综合实力，预见未来可能会出现的问题，做到未雨绸缪。
因此，我们不能简单地认为提前还房贷是聪明或者糊涂的选择，而是要时刻保持理性，充分了解个人和家庭的财务状况，清楚工作的持久性和稳定性。
同时眼光放长远，鸡蛋不要全部放在一个篮子，可以尝试其他投资方向，一旦收益不错，远大于将闲钱用来提前还房贷的所获得的利益，希望大家都要头脑清醒，时刻保持警惕，不要人云亦云。
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