- 统筹养老金的计算公式为:统筹养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×总缴费年限×1其中,指数化月平均工资的计算方法是:月平均缴费基数乘以上年度本市在岗职工月平均工资 2。
- 退休时上年度在岗职工月平均工资
- 本人指数化月平均缴费工资
- 总缴费年限
- 个人账户养老金的计算公式为:个人账户养老金=个人账户累计储存额(含利息)÷本人退休时相对应的计发月数退休时年龄越大,计发月数越小,相应的个人账户养老金就越多。个人账户金额支取完后,这项待遇还会按原标准继续发放 2。
- 个人账户养老金
- 个人账户累计储存额(含利息)
- 本人退休时相对应的计发月数
- 对于1992年7月31日以前参加社保的人员,退休金还包括过渡性养老金,计算方式较为复杂,包括两部分:一部分是本人指数化月平均缴费工资乘以享受比例,另一部分是固定的金额加上缴费年限的津贴 11。
- 另外,对于符合条件的人员,还可能包括调节金,这是基于特定的工作和户籍条件的额外养老金部分 11。
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我在深圳已经交了二十年社保,退休后能拿多少钱呢?平均缴费指数又该怎么算呢?我做了一次盘点和测算,结果这个数有点出乎预料,更没想到二十年间社保缴费比例提升这么多!分享一下具体算法、结果和变化:
一、深户退休工资计算公式
深户退休工资=个人账户养老金+基础养老金+其他津贴
1、个人账户养老金:就是用你退休时的个人账户余额,根据退休年龄除以一个固定的计发月数得出的数值。目前的政策,如果是男性60岁退休,除以139个月;女性50岁退休除以195个月;女性55岁退休除以173个月。例如:退休时个人账户余额为130000元,女性50岁退休,目前政策是除以195个月,每月个人账户养老金=130000÷195=666.67元。
2、基础养老金=(退休时统筹地区基本养老保险计发基数+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%
其中“统筹地区基本养老保险计发基数”一般采用各地政府正式发布的上年度职工月平均工资,例如深圳2022年发布的计发基数为10795元:
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3、其他津贴:包括过渡性养老金、调节金、地方补助等。由于我没有过渡性养老金和调节金,只说说地方补助吧,深圳地方补助=地方补充养老保险缴费年限×参保人平均缴费指数×18.5+20,例如:我入深户16年即缴纳地方补充养老保险16年,假如我的平均缴费指数为0.86,则我的地方补助=16×0.86×18.5+20=274.56元。
二、”本人指数化月平均工资”怎么算
退休金计算公式中比较难算的是“本人指数化月平均工资”,虽然网上有一些退休金测算工具,但由于其中一些参数我不知道,于是我打算自己算,具体是这样做的:
1、登录“深圳社保”微信公众号查看历年缴费记录
打开深圳社保微信公众号,点击底部“便民服务”,然后点击“个人业务办理”,输入账号和密码登录个人页面,然后点击左上角“缴费明细查询”,就可以看到你的每月缴费基数和缴费金额了,点击页面上方的“上一年”、“下一年”就可以翻查历年的缴费情况。具体如下面3个图所示(按从左到右顺序操作):
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2、网上查找深圳历年社平工资(具体数见下文)
3、将本人缴费基数与历年社平工资进行比对,计算每月缴费指数,然后计算平均缴费指数,最后:本人指数化月平均工资=退休时上年度社平工资×平均缴费指数。根据我本人截至目前的数据计算的平均缴费指数为0.86,那么我如果今年退休,我的指数化月平均工资=10795×0.86=9283元。详见下表:
平均缴费指数测算表
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4、若按照上述数据计算,如果今年退休,我的基础养老金=(10795+9283)/2×20×1%=2007.8元;我的退休金总额=个人账户养老金666.67+基础养老金2007.8+地方补助274.56=2949元。
就算以上数据有所误差,应该也不大,就算3000元吧,那么在深圳交社保二十年,拿3000元退休金,你觉得怎么样呢?能在深圳养老吗?
三、这几项在20年间变化很大
1、社平工资:二十年间翻了5倍,尤其是2014~2019年间增长飞快,但很多人的工资增长没有这么快,而且还有很多公司只按最低基数缴纳社保,导致缴费指数下降。例如上表中,我在2014~2017年间的缴费基数只有3000~4000元,缴费基数不到0.6,是因为公司遇到了经营困难,所有人员缴费基数都进行了下调。
2、缴费比例:提升幅度较大,2007年之前我是非深户,养老保险缴费比例(公司+个人)为13%,当时好像深户也才14%,2007年我入深户时已涨到18%;2013年涨到22%;2021年又变为23%。
另外我的缴费记录显示2020年2月至12月期间只有个人部分的缴费记录,所以缴费比例只有8%,应该是疫情原因,政府减免或补贴了单位缴交部分,应该不会影响退休金缴费指数核算的。2022年我辞职按灵活就业人员自己缴纳社保,养老保险缴费比例变为21%,具体原因我还没有深究。
3、最低缴费标准:在2006年之前,深圳养老保险最低缴费基数应该跟全国一样是社平工资的60%(依据我的缴费记录推测),但在2006年之后,最低缴费基数调整为与社会最低工资标准一致了,例如去年深圳最低工资标准为2360元,那么养老保险最低缴费基数也是2360元,仅为社平工资的21.86%。这可能与深圳的收入差距过大有关吧,很多人拿着几千块的工资,如果按照社平工资的60%交社保,根本承担不了。不知道其他地方是不是也这样?
最后我想说,退休金不论多少,始终是我们退休后的依靠,坚持持续缴费,才能更好地保障我们的晚年生活。
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