来源 | 宝山检察
“薅羊毛”最初是对“精明消费”现象的一种打趣说法，随着经济社会不断发展，“薅羊毛”的行为方式愈加多元复杂，不少人开始游走在违法犯罪的边缘地带，比如针对银行出台的消费返现活动，一些不法分子钻规则漏洞，为了贪图利益明知故犯，与法博弈，通过恶意刷单、虚假套利的方式骗取银行返利补贴。日前，宝山区检察院对这样一起诈骗案提起公诉。
案情回顾
图片来源于网络，与正文无关
2018年，苏某看到路边有A银行办理信用卡的摊位，银行的工作人员介绍说现在办理信用卡有各种优惠和返利活动，苏某拿了相关介绍资料，仔细了解后，发现通过刷信用卡骗取银行的返利是一个不错的赚钱方法。
于是，苏某用自己身份证办理了一张A银行的信用卡，这张卡当时的活动规则是：旅游酒店类消费的1%为返利，返利上限为每月500元。苏某又在网上办理了几个POS机，拿到POS机后，苏某将自己的一张B银行借记卡绑定在申请的POS机上作为收款银行卡，然后用刚办理的A银行信用卡在POS机上刷款，刷的钱就会进入自己的B银行卡里，A银行返利的钱也会在下一个月进到A银行信用卡内。
2023年，A银行通过数据分析，发现有客户通过自有POS机进行虚假套现交易，虚假达标套取银行活动补贴优惠，便整理了一份上海地区虚假套利的报案书给警方。
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2023年12月25日，公安机关抓获了苏某等人，并在其住处查获用于作案的POS机和手机。到案后，苏某交代，一直以来他只使用一张信用卡骗取银行返利，也不用于平时消费，等信用卡还款日再用储蓄卡里的钱偿还信用卡账单，等同于“自产自销”，资金全在自己的信用卡和储蓄卡之间流转。
其他几人也使用相同手法骗取银行返利，甚至有人非法修改POS机代码，冒充特定品类商户，进行虚假消费套现。时间长了，有的人已经不满足于自己银行卡的返利额度，开始把手伸向亲戚朋友，借他人的信用卡进行刷单以套取更多返利。
当警方找上门的时候，他们还想“我没偷没抢，而且是按照官方指定的规则来做的，何罪之有？”这些人认为银行不会在意POS机的收款情况，每个月刷流水几万元也不算多，抱着银行不会因为这样的小事找上门来的心态实施诈骗，直到信用卡被银行判定为风险交易，被封禁使用。据统计，苏某等5人共计骗取A银行消费返利共计人民币12万余元。
宝山区检察院经审查认为
苏某等人以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取被害单位财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以诈骗罪对其提起公诉。
检察官提醒
非法套现属于违法行为，恶意刷单、大额套现属于扰乱市场秩序的行为。
作为“羊毛党”，在合法合理“薅羊毛”的同时，应当坚守道德底线，切勿因过度痴迷一时之利，失德，违法，乃至走上犯罪道路。
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