都知道银行贷款香。
特别是那些正被网贷拖累的负债人来说，整天都在琢磨着能申请到银行贷款来替换网贷！
但是，这事也不是那么简单。
银行网贷太多了的话，会对申请贷款造成不良的影响，还会增加负债比，对征信有影响，而且，大多数银行在审批贷款的时候都会对网贷的笔数和金额有限制。
今天小葛主要跟大家聊一下，网贷该如何置换的成功率高？
一，理清债务、停止拆东补西
首先在征信上查询下有哪些平台的借款记录，再一个个到平台上分别统计出自己还欠多少钱没有还，其中不但包括欠款本金，还有已经产生的利息，和一些额外费用，比如道期有罚息，也要一并算出来。
其次不要去借新的网贷，或者是通过信用卡借钱，来偿还之前的网贷。这么做属于以贷养贷，就算还清了网贷还是得去找钱来还后面欠的钱，借款人就永远都在找钱还款的路上，债务永远无法结清。
二，债务优化
所谓”债务优化”， 就是办理低息银行贷款,把所有网贷结清。高息转为低息，短期贷款变为长期贷款(降低月供)
1、银行房产抵押贷款:利率2.8-3.5%，最长20年期。按100万贷款金额，先息后本，每月只还利息，月供低至2500元左右。按揭或全款商品房、还建房、商铺、写字楼、公寓、厂房等均可。
2、个人信用贷款:适合优良单位(公务员、国企、事业单位、上市企业)，办理银行个人信用贷款，年息3.3-5%。
3、企业信用贷款:正常纳税、开票多、流水多的企业，可申请的企业信用贷款，综合额度20-500万，年息3.45-5%
三、友好沟通协商还款
借款人无力还款时，可以向网贷平台申请协商还款。向网贷平台申请更多的还款时间，以及减免部分相关费用。
有了更多的还款时间，借款人就可以去想办法凑钱。还有一些网货利息太高，借款人可以和网贷平台协商减免部分利息。这样就降低了用户的还款负担。
借款人协商的时候要态度要良好，拿出对自己有利的证据。网货平台可能会拒绝借款人协商还款的请求，因此需要借款人多次拨打网贷平台的客服热线进行沟通。
四、制定分期还款计划
如果协商还款失败了，那么借款人可以选择自己制定分期还款计划。比如，优先归还上征信的贷款，后归还不上征信的贷款。贷款上征信，那么逾期后就会有逾期记录上传至人行征信系统，从而导致用户征信不良。越早还清欠款，个人的征信就可以尽快恢复。
至于贷款记录不上征信，借款人不要想着赖账不还钱，因为这时候贷款机构会将逾期记录上传至大数据。大数据中有贷款逾期记录，那么会影响用户后续办理其他贷款。
五、合理规划资金用途
大部分借款人都是工薪族，而工薪族的特点就是收入相对稳定。这时候，借款人需要合理规划资金用途，比如每月拿出30%-50%的资金用于归还贷款，剩余的资金用于维持日常开销。让大家做好规定主要是维持生活水平，将大部分资金用于还款，小部分资金用于日常开销是不可取的。
在负债累累的情况下，节省开支是非常有必要的，甚至很多人网贷多的原因就是原因超前消费控制不了自己的购物欲望。
六、努力赚钱尽快还款
如果收入相对固定，但是每月要归还的金额过大，那么借款人还需要额外想办法赚钱。以下方法可以供借款人参考:
1、做兼职:日常空闲时间可以做兼职，短时间内可以获得一些资金
2、变卖、出售闲置物品:名下有资产，或者闲置不用的物品时，可以通过出售的形式来获得资金。
3、直接向亲朋好友借钱:可以向亲朋好友借钱也可以快速获得资金，只不过通常会欠对方一份人情。
负债者可以用这六招把所有网贷还清，这6招分别是:理清债务停止拆东补西、债务优化、友好沟通协商还款、制定分期还款计划、合理规划资金用途、努力赚钱尽快还款。
在一些还没被网贷所影响的客户，但是对网贷对征信影响没有概念的客户，了解一下网贷到底有哪些影响，让银行退避三舍！
满足银行贷款的准入要求
贷款账户数的要求：银行在贷款的审批过程中，会对用款人征信上的账户总数进行严格的把控，而网贷作为账户其中的一部分，如果用的数量过多或同一笔贷款反复循环使用，就会导致账户总数过多，超出银行的容忍范围，致使贷款申请被拒绝。
一般申请银行贷款要求的网贷数不超3个。照下半年信贷出额趋势，银行对网贷的容忍度也是越来越低了！
负债率考量：网贷未结清的欠款会计入个人负债中，如果负债率过高（通常认为超过70%为高风险），银行可能会认为借款人的还款能力较弱，从而拒绝贷款申请。
降低多头借贷的风险
多头借贷嫌疑：假如用款人征信上拥有多个贷款（网贷）账户，银行可能会认为用款人存在多头借贷的嫌疑，进而担心其贷款用途不明确，可能利用银行贷款来偿还其它网贷，导致增加银行的借贷风险，致使银行贷款申请拒绝。
还款能力评估：网贷结清以后，用款人的还款能力将得到银行更加准确的评估，在审批贷款时，也会重点审查用款人的还款能力，以确保银行贷款能够按时收回。
提高贷款审批成功率
减少负面因素：网贷记录中的逾期、违约等不良行为会严重影响借款人的信用记录，进而降低贷款审批的成功率。通过结清网贷并保持良好的还款记录，可以减少这些负面因素对贷款审批的影响。
传递积极信号：结清网贷并向银行申请贷款，传递了借款人具备良好偿债能力和财务管理能力的积极信号，有助于提升银行对借款人的信任度和贷款审批的成功率。
结清网贷，借款人有机会以更低的利息成本从银行获取资金，实现债务重组，长远利益显著。
那么借款人如果正确的结清网贷账户呢？
首先把征信上显示余额为0的网贷账户关闭；
其次先选择金额比较小的账户结清关闭，若资金不足可保留1-2笔金额比较大的；若条件允许建议全部关闭注销，等征信更新；
一般网贷更新时间最长45天，多数在一周左右。
如果要申请银行贷款前，建议打份最新的征信，看看是否已经更新，避免浪费申请次数。
很喜欢的一段话，分享给大家；过的不好真的是常态，人的本性，不可能过的好，人好贪心，过的再好也觉得自己不好，这就是每一个人的命运吧。
不困在这里面就是那里面，有的人困在疾病之中，有的人困在贫穷之中，有的人困在繁忙的工作之中，困在空虚里，每个人都有困境，我不相信这个世界上真的有一帆风顺的，生而为人不可能自由自在！
现在困在网贷负债中的你，可能惶恐不安，希望无论你是面临逾期，还有无法开口跟家里坦白，还是在悔不当初，能勇于承担自己的错误造成的后果，更要清楚在偿还债务这条路上，身体才是最重要的本钱。
有触底才有反弹，祝愿大家在负债这条路上早日上岸！
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