有朋友问，听说退休金是按照5年一个档次来计算。那么5年以内的多缴费，还会有什么用呢？
其实，养老金和退休金不是一回事。现在我们退休领取的待遇叫做基本养老金。而我们实施养老保险制度以前，国家发放的待遇叫做退休费、退休金，也有老人习惯的称之为退休工资。
早些年的时候，退休金确实是按照5年一个档次来计算。但是随着养老保险制度的建立，人们个人需要参加养老保险缴费了，有关制度设计变得更加精确了，每一个月的养老保险缴费差异，都会造成养老金的区别。
过去的时候，退休金计算档次是这样的：
①工龄满15年不满20年，发放本人基本工资的70%；
②工龄满20年不满30年，发放本人基本工资的80%；
③工龄满30年不满35年，发放本人基本工资的85%；
④工龄满35年以上，发放基本工资的90%。
⑤如果是独生子女父母、拥有省级以上劳动模范证书、国务院有关部门的奖励等等，都可以提升5%~15%的发放比例，最高发放不超过100%。
退休金待遇，一般都是跟本人基本工资相挂钩。在当时确实也不实施个人养老保险缴费，退休金一般也是由原用人单位发放，所以不需要考虑太复杂的问题，制定的框架非常粗犷，工龄满20年和29年发放比例一样。
现在的养老金计算公式，是根据缴费年限、缴费基数甚至退休年龄等因素分为基础养老金、个人账户养老金两部分构成：
①基础养老金，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
基础养老金和退休上年度社平工资、平均缴费指数、缴费年限三大因素相关。如果其他两个因素固定，缴费年限出现变化的，养老金的变化是具体到月的。
比如说，如果平均缴费指数是1的情况下，缴费15年领取15%的社平工资，缴费15年03个月领取15.25%的社平工资，缴费15年01个月领取15.083%的社平工资。
当社会平均工资是6000元的情况下，分别对应的基础养老金是900元、915元、905元。
②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
每缴费一个月，个人账户余额都按照缴费基数的8%记入。如果按照6000元的社平工资缴费，每月个人账户就会增加480元，在不考虑利息的情况下，每月养老金差额是3.47元。
值得说明的一件事是，养老保险个人账户的余额，如果领取不完可以继承，相对于过去的退休金制度有了一份额外的保障。其实对于单位职工来说，养老保险个人账户的余额正好是自己缴纳的部分，因此也是不会亏本的。
总体来说，退休金按照5年一个档次的计算模式已经成为历史了。现在的养老保险待遇是多缴多得、长缴多得，每多一点缴费，养老金就会多领一点。现在的制度，相对更加合理一些。
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