大家好，我是邓姐姐。
今天A股移动支付板块大涨，个股掀起涨停潮。
好几个20%涨停。
（提醒下，没有推荐的意思）
背后的原因，是昨天有个消息——
淘宝将接入微信支付。
现在淘宝还在小规模测试微信支付，准备面向所有商家签约。
预计会在9月底完成，全面上线。
在这之前，阿里和腾讯就已经在互送秋波。
2021年，饿了么、优酷、大麦等阿里系App先后接入微信支付。
另一边美团、小象超市、唯品会等腾讯系App接入支付宝支付。
互相奔赴三年后，终于又向前迈出了一大步。
他俩在支付领域将实现互联互通，也打开了大家的想象空间。
有人认为，可能会帮助淘宝、微信支付获得更多用户和订单。
不管怎样，我们使用时都有更多支付方式选择。
是一个好事~
除了移动支付板块，房地产又出现了涨势。
背后也是有原因的。
下调存量房贷利率，又传出了新消息。
相比上周的小作文，这次力度更大了！
昨天外媒援引知情人士说，中国考虑分两步下调存量住房贷款利率。
在减轻居民家庭负担的同时，减缓对银行利润的挤压。
透露金融监管机构已经提议，在全国范围内将存量房贷利率共计下调80个基点左右。
80个基点，等于0.8%。
并且分为两步进行。
首次下调可能会在未来几周内，第二次下调将于明年年初生效。
首套和二套房都适用。
大伙可以在心里先算算，
如果真的下调0.8%，你的房贷利率会变成多少？
要是每年1月1日LPR重定价的小伙伴，还可以再减个0.35%。
因为今年5年期以上LPR有过两次下调。
2月降了0.25%，7月降了1%。
不过具体是否真的会降？怎么降？
目前都还不清楚。
市场有两种下调存量房贷的方式猜测。
一种是像去年那样，银行直接重订下调。
时间刚好是一年之前。
相信当时大家的首套房贷，或多或少都降了。
另一种则是「转按揭」。
哪家银行利率低就换哪家，目的是为了让银行业务相互竞争。
但这在国内是不允许的。
唯一一次放开，还是2008年那次大规模的存量房贷利率调整。
当时央行将房贷利率下限从0.85下调到0.7倍。
（当时用的是房贷利率下限，还没有LPR）
很多小银行为了吸引客户，开启了跨行转按揭。
卷到不行，甚至还有补贴，一个贴的比一个狠。
不过，当年银行能这么干是因为净息差比较高。
贷款的利息收入远高于存款利息支出，利润非常丰厚。
大部分商业银行的净息差都在3%以上。
哪怕经过2008年允许存量房贷转按揭业务后，也还有2%以上的净息差。
但如今都已经跌破1.8%的警戒线了。
金管局数据，今年二季度银行净息差均值是1.54%。
意味着银行的获利能力可能面临挑战。
如果像2008年那样再次开启转按揭，银行接下来的日子恐怕不好过。
可能又会在调降存款利率上，被迫动心思。
另外，转按揭也不全是好事吧。
因为转按揭，就意味着银行需要对你的房屋进行重新估值。
举个例子。
小明之前买的房子价值300万，三成自己首付。
向A银行贷款七成210万，房贷利率4%。
现在可以转按揭，B银行能给到更低的3.5%利率。
但现在他的房子缩水到250万，七成贷款是175万。
还不够需要提前还给A银行的钱，少了35万。
少的钱就得他自己填上去了。
如果跌价比较多的房子，可能拿不出一大笔钱去填。
就目前来看，无论是银行还是房贷业主，都偏向于银行直接降。
不想弯弯绕搞转按揭。
几亿房奴在许愿，最好还是按照去年的方式走。
一方面让存量房贷业主减轻负担，一方面不至于让银行陷入转按揭竞争。
咱们先期待一下，传闻是否会成真。
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