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宝子们，养老金这个话题一直是很多人想避却又避不开的。

咱们的养老金制度借鉴了德国的现收现付制，说白了就是今年收上来的钱今年就发出去。

在 92 年之前参加工作的众多长辈，他们当中有很多人没交过社保，但退休时却能领到钱。这是因为囯家有规定，只要在 1992 年以前参加工作并且符合相关规定，就会按照特定公式为其计算缴费年限。

如此一来，就出现了过去没交钱但现在能领养老金的状况。这下子就让还没退休的人的账户空虚。因为他们交的钱早就被发放给退休老人了，所以如今谁退休早谁就占了便宜，以前交得少如今养老金还不断上涨，是不是感觉特别纠结？

瞧瞧当下的实际情况，2.5 个劳动力要供养 1 个退休老人，压力那叫一个大！设想一下，原本计划是 7 个劳动力供养 1 位退休人员，可当下由于计划生育以及人口老龄化严峻，老人数量持续增多，新生儿增长迟缓，能够工作的人也就越来越少，这导致养老金所面临的压力日益增大。

目前领养老金的有 1.36 亿人，而缴纳社保的仅有 3.67 亿人。退休金不停上涨，分配还不均衡，95 后、00 后的工资有时甚至比不上父母的退休金，这就是养老金倒挂。到 2035 年，养老金缺口预计可能高达 8 万亿至 10 万亿。

那这巨大的缺口该怎么填补呢？总不能让大家少领钱吧！所以得从养老的三大支柱入手想办法。

老大社保养老金，其贡献率已经超过 70%，没法再对它提更多要求了。

老二企业年金，贡献率连 10% 都达不到，实在是靠不住。

如此看来，除了依靠囯家和企业，自己也得费些心思，比如自己攒点钱，或者办理个人养老金、商业养老保险之类的。可能您会觉得既无奈又心塞，但这就是养老金给我们带来的现实难题。

现实虽艰难，但咱们绝不能坐以待毙！想规划养老的朋友赶紧斯信，徐老师给您出方案。