越来越多的人参加职工养老保险了。2023年末约有1.4亿人在领取离退休人员养老金，其中山东省的离退休人员数量已有800多万人。但是，近年来社保缴费钱数也在越来越高，社保缴费究竟划不划算呢？
有朋友问，如果2024年在山东省退休，过去只有社保缴费15年，未来只追求活到人均预期寿命，总共能领多少养老金呢？
基本养老金计算公式。
如果只是过去15年，在山东省参保，养老金一般只包括基础养老金部分和个人账户养老金部分。具体计算公式如下图：
①社保缴费15年，基础养老金能领多少钱？
根据基础养老金计算公式，主要是结合缴费年限和本人的平均缴费指数，领取一定比例的退休上年度社平工资，不过山东省现在也称之为养老金计发基数。
一般我们缴费档次都是在60%~300%之间，很多缴费15年的灵活就业人员选择的是60%档次，因此平均缴费指数是0.6。15年可以领取12%的养老金计发基数。
山东省去年计算养老金使用的计算基数是7468元，今年预计会增长到7700元。因此，基础养老金计算结果预计是924元。
②个人账户养老金，是按照个人账户的余额与退休年龄确定的计发月数综合确定。
一般过去在山东缴费15年的个人，现在个人账户余额能有5万元左右。不过，具体是什么年龄退休？就需要详细计算了。
50岁、55岁和60岁退休，计发月数分别对应195个月、170个月和139个月。
为了简单起见，我们选择适中的55周岁退休，170个月计发月数，经计算每月个人账户养老金为294元。
以上两部分养老金相加，每月待遇是1218元。
活到人均预期寿命能领多少养老金？
首先，人均预期寿命会是多少呢？按照山东省公布的规划来看，2025年人均预期寿命将达到80岁，2030年将达到81岁。我们按照81岁计算，预计能领26年的养老金。
第二，退休养老金要考虑增长。2024年的退休养老金调整已经落幕，人均增长比例是3%。但相对来说，缴费年限15年，养老金只有1000多元的人群，增长比例会更高一些。
我们假设每年养老金增长比例都是3%，能够连续增长26年。然后根据等比数列计算，可以得出求和的结果为1218元×12个月×38.55倍＝56.35万元。
第三，冬季取暖补贴不要忘。山东省企业退休人员每年还有1700元的冬季取暖补贴，即使标准不变发放26年，合计也能领取4.42万元。
第四，丧葬抚恤待遇。参保人去世以后，不管养老基金过去领了多少，都可以领到11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。目前的月人均可支配收入标准为4297.58元，如果按照每年增长3%的标准来看，26年后居民可支配收入标准将达到9300元左右，因此这一部分待遇也会高达10.23万元左右。
综合以上全部待遇，合计养老金能够领取71万元左右。这还仅仅是活到人均预期寿命，如果长命百岁的话，养老金待遇还是更高的，所以我们的养老保险制度很划算。
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