华创证券研报指出,1)投资端驱动,保险业绩回暖。上半年,受益于投资端低基数与权益市场结构性行情,上市险企总投资收益率普遍回暖。2)人身险:以价驱动,新单承压。主要受益于新业务价值率改善,上市险企均实现NBV两位数增长。新业务价值率均明显改善,驱动因素包括预定利率下调、报行合一、期限结构优化。3)财产险:COR受灾害影响,增速略低于预期。头部险企财险保费保持稳健增长。车险方面,行业与头部增幅均收窄,预计受车均保费影响;COR受自然灾害加剧影响明显。展望下半年,人身险NBV增长逻辑或有量价双驱机会,预定利率进一步下调带来价值率持续改善,新单低基数下有望实现增速转正;财产险方面,若下半年无极端天气干扰,在去年三季度受台风影响背景下,COR或同比好转。建议关注:中国太保、中国人寿、新华保险等。
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