LPR 再不降，是不是会有更大的断供潮，更多的人提前还贷呢？目前 9 月份的 LPR 报价 1 年期为 3.35%，5 年期以上为 3.85%，均保持不变。但你可能想不到，银行和购房者之间的博弈已经进入了一个新的阶段。你是否也在为房贷断供而焦虑？其实银行比你更难受。
当银行开始主动与购房者协商，你能猜到背后的原因吗？
我们先来看看银行的态度转变。过去银行对房贷断供的处理方式非常直接，警告、走法律程序、法拍一气呵成。但现在银行更多的选择与客户沟通，给出延期还贷或部分还款的方案。这种变化背后是因为银行也在承受巨大的坏账压力，不想让越来越多的房贷也成为坏账，不得不采取更柔性的处理方式。
仅去年，商业银行不良资产处置行业市场规模就达到了 3.42 万亿。今年上半年，仅上市银行的房贷规模半年就缩水超过了 3000 亿。预计到 2025 年，市场上将会有超 20 万亿的金融不良资产需要处置，占银行贷款余额的 10%左右。
我们再来看看断供对市场的影响。今年 1—8 月，全国法拍房挂牌量超过 43 万套，成交率不足 25%。这说明即使是便宜的法拍房，也没有多少人愿意接受。很多人选择断供，有些是因为剩余的房贷比房子的市值还高，他们觉得继续还款只会亏得更多；有些人是因为收入下滑无力继续承担。这种情况越来越多，对市场和法院都带来了巨大压力，导致法拍效率大幅下降。
我们不光要留意断供的情况，还要看到，购房者提前还贷的动作也越来越快。去年国有六大行的个人住房贷款合计减少 5568 亿，今年上半年合计减少了 3254 亿，今年半年的还贷量接近去年全年的六成。
还有就是存量房贷利率下降的问题。银行虽然不愿意降息，但面对大面积坏账，早晚得妥协。你手里的房子房贷利率超过 4%的，现在有机会想办法用现在的政策机会把房贷利率降下来了。目前，一些银行已经开始与客户达成新协议，先还本金或利息打折。
打个比方，原本每月需要还 6000 元贷款，现在经过与银行协商，每月只需还 4000 元，并且可以暂还几个月，更能让购房者缓口气。
对于许多购房者来说，只拥有一套自己住的房子，但可能面临无力偿还贷款。如果这套房子被法拍，他们将失去唯一的住所。而对于银行来说，大面积的断供带来的坏账压力，让他们不得不重新审视自己的策略。
未来降息是大势所趋，面对未来的不确定性，我们每个人都在努力寻找出路，希望能够渡过难关。
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