多家银行存量房贷利率25日起调整
多家银行将于25日起调整存量房贷利率：全面解析与影响
2024年10月12日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等多家大型银行纷纷发布公告，宣布自10月25日起，将对存量个人住房贷款利率进行批量调整。这一举措引起了广泛关注，因为它直接关系到广大房贷借款人的切身利益。
调整背景与目的
此次调整的背景是市场利率定价自律机制于9月29日发布的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称《倡议》）。《倡议》指出，主要商业银行原则上应不晚于10月12日发布操作细则，并在10月31日之前完成批量调整。多家银行积极响应这一倡议，陆续公布了具体的操作细则。
调整的目的是优化贷款利率结构，减轻借款人的还款负担，同时也是响应国家关于金融支持实体经济的政策导向。在当前经济环境下，通过降低存量房贷利率，可以刺激消费和投资，促进经济稳定增长。
调整规则
根据各家银行的公告，调整规则大致相同，但也有细微差别。以下是对几家主要银行调整规则的梳理：
- 中国工商银行
- 北京、上海、深圳等地区利率高于LPR-30BP的首套房贷和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷统一调整至LPR-30BP。
- 北京、上海、深圳等地区二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。
- 对于固定利率和基准利率的房贷，需客户先提出申请转成浮动利率，转换后如利率水平高于LPR-30BP，再将加点幅度调整至上述下限。
- 中国农业银行
- 在已取消新发放房贷利率加点下限的地区，对在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为-30BP。
- 在存在新发放房贷利率加点下限的北京、上海、深圳等地区，对在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。
- 中国银行
- 如房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于-30BP，则LPR加点幅度高于-30BP的，将其LPR加点幅度调整至-30BP。
- 如房贷所在城市有新发放房贷利率加点政策下限且加点政策下限高于-30BP，则LPR加点幅度高于加点政策下限的，将其LPR加点幅度调整至加点政策下限。
- 中国建设银行
- 除北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款外，对其他地区纳入本次批量调整的存量房贷，以及北京、上海、深圳地区纳入本次批量调整的首套房贷款，统一将利率在LPR基础上的加点幅度批量调整为-30BP。
- 对纳入本次批量调整的北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款，将利率在LPR基础上的加点幅度调整为所在城市相应的二套房贷款利率加点下限。
对借款人的影响
此次调整对借款人的影响是显著的。以工商银行为例，假设某购房者在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR加55个基点（贷款发放时首套房贷款利率政策），即4.4%。调整后，房贷利率为LPR减30个基点，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%，比调整前下降85个基点。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的住房贷款为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，借款人每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
注意事项
- 无需申请：多家银行明确，存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整，不需要客户提出申请。
- 固定利率转换：对于固定利率存量房贷，需要先行转换为LPR加减点的浮动利率，之后银行才会进行调整。
- 调整范围：除北京、上海、深圳的二套房贷款外，其他符合条件的房贷利率都将进行调整。
- 调整前利息计算：调整前的利息按原合同利率水平计算，调整后按新的利率水平执行。
结语
此次多家银行对存量房贷利率的调整，是响应国家政策的重要举措，旨在减轻借款人的还款负担，促进经济稳定增长。对于广大房贷借款人来说，这无疑是一个利好消息。然而，也需要注意到，不同银行的调整规则可能有所不同，借款人应密切关注自己所在银行的公告，了解自己的房贷利率调整情况。同时，对于固定利率房贷的借款人来说，需要提前进行转换操作，以便享受调整后的利率优惠。
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