没想到，房贷利率竟然开始反弹了！
近日，广州、武汉等多个城市，陆续出现房贷利率上调的情况，部分城市已要求商贷利率不得低于公积金，并叫停低利率。
目前，昆明商贷利率最低为3.05%，短期内怕是不会再降了。
部分城市利率低于公积金
被紧急叫停
自10月21日LPR下调以来，市场一致认为，房贷利率还要继续降。
但这次，大概率要让大家失望了。
最近，关注全国楼市的粉丝，应该刷到了这个很火的话题：多城商贷利率上调，不得低于公积金！
｜图源：百度搜索截图
怎么回事呢？
楼市君广州的小伙伴发来消息，LPR刚下调后，广州有部分客户签订了2.6%的房贷利率，即LPR-100BP，比公积金贷款利率还低0.25%。
但没想到，10月25日，广州多家银行表示，已收到商业贷款利率不能低于公积金利率的通知，并紧急撤回低利率。
目前，广州中农工建四大行的首套利率维持在3.1%，只有少部分银行的利率低至2.85%（LPR-75BP），与公积金持平。
楼市君与广州银行聊天记录｜
不止广州，全国多个城市都出现房贷利率加点上调的情况。
比如武汉，据当地媒体报道，武汉执行的首套房贷利率下限原本为LPR-70BP，LPR调整后，首套利率最低应该为2.9%。
但10月23日，当地银行已上调加点值，首套利率下限涨至LPR-50BP，即3.1%。
此外，南京、苏州等城市，也已上调或收回加点值，部分银行利率重回“3”字头。
昆明城市航拍｜昆明楼市一线摄
保留公积金贷款的优势
同时为LPR下调预留空间
为什么这次，多个城市的银行都在上调商贷利率呢?
回答这个问题，还是要说回公积金利率。
我们百度一下公积金的特性，其中就包括保障性和福利性。
如果用一句话总结，公积金其实是一项普惠性的住房贷款制度。
所以，一直以来，公积金的贷款利率都低于商贷。
目前，公积金贷款利率（5年以上）首套为2.85%。
这一标准，可以看做商贷利率下限的基准线。
昆明城市航拍｜昆明楼市一线摄
此时，如果出现公积金利率高于商贷利率的情况，有些问题就冒出来了。
一方面，公积金买家不乐意了，感觉遭到了背刺。
毕竟，大家买房贷款时选择公积金，或中途选择商转公，图的就是仨字儿——更划算。
比如100万的房贷，等额本息还款30年：
以目前昆明商贷利率3.05%计算，还款总利息约52.7万。
若用公积金贷款，利率最低2.85%，总利息为48.8万，可以省下来近4万块的利息，买点啥不好呢。
而拥有公积金的这群人，往往是更具备购买力的，是楼市的潜在客户。
但如果连公积金利率都没有优势了，就必然会影响这部分买家的积极性。
昆明城市航拍｜昆明楼市一线摄
另一方面，接下来LPR的调整也需要空间。
今年以来，LPR已经降了60BP，调整速度还是很快的。
继续降的话，大部分城市的商贷利率可能真的会朝着“1”字头奔，那银行体系息差水平就保不住了。
为避免这种情况发生，更好的办法就是上调加点值。
比如，某城市最低房贷利率是2.8%，即LPR-80BP。
这么低的利率，后续LPR如果继续降，那实际签约的利率也得跟着降。
但如果再降，息差就可能出现问题，怎么办呢？那就可以通过提高加点，留出降息空间。
昆明银行实景｜昆明楼市一线摄
昆明房贷利率最低3.05%
暂无银行上调利率
说了这么多，那昆明是否会提高LPR的加点值呢？（即：上调利率）
从楼市君了解到的情况来说，暂时不会调整。
其中，工商银行就明确表示，当前昆明还没有银行提高LPR加点值的情况。
昆明9家主流银行中，建设、邮储、富滇银行的房贷利率低至3.05%，即LPR-55BP。
其他银行的利率下限为3.1%，即LPR-50BP，基本和此前保持一致。
｜昆明楼市一线制图
近日，楼市君已有粉丝获批建行3.05%的利率。
相比国内其他城市，昆明房贷利率本身就处于高位水平，与公积金利率这一警戒线仍有至少20BP的距离， 没有提高加点值的必要性。
粉丝房贷详情｜图源：粉丝供图
至于利率是否还会大幅下调，短期来看，可能性也不大。
毕竟，全国多城利率已重回“3”字头，保持在3%左右是当前房贷利率的大趋势。
而且，对于银行房贷利率下限，也是有管控机制的。
早在今年7月，当时昆明主流银行的房贷利率最低为3.4%，因上级管控，某银行为客户办理3.3%的利率就被驳回。
此次LPR下调后，相关监管部门当然也会对房贷利率进行统一管控。
短期内着急买房的客户，昆明利率下限大概率还是3.05%。
昆明城市航拍｜昆明楼市一线摄
当然，也有粉丝好奇，既然商贷利率暂时不会继续降，那公积金是否有下调空间呢。
目前，暂时还没有这样的消息传出，楼市君会持续关注公积金贷款利率的变动情况。
关于房贷利率，你还有什么疑问？
楼市君在留言区为你解答~
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