11月的第一颗糖，有人已经收到了。
今天，是首批银行受理存量房贷利率加点值和重定价周期的执行日。
行动力强的铁子们已经在手机上申请成功了，重定价周期调整为3个月，利率降到3.3%。
也有人纳闷：“为什么我的申请不了啊？”
前不久刚批量调整完，现在又可以针对高的那部分精准下调了，真的史无前例。
这也意味着，以后存量房贷利率将进入时效性更强的“动态调整”时代了。
一部分人欢欣鼓舞，楼市君发现还有一部分人处于“懵逼状态”：
手机上在哪里调整？我的利率还能降吗？周期选长还是短好啊？
｜粉丝与楼市君聊天截图
先别急，楼市君一一为大家解惑。
尽量让大家看完这篇文章，不管以后利率怎么变，心里都有数。
为什么我的今天调不了？
这跟大家贷款合作银行公布的受理时间有关，大家可以“对号入座”。
多数银行加点值调整都是11月1日，但重定价周期受理时间中国银行是最早的，今天就能申请。
所有今天申请周期调整成功的多数都是中国银行的客户。具体申请步骤如下：
登录中行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”申请调整利率加点值或重定价周期。
｜广州楼市发布 制图
工商银行、农业银行、建设银行等，重定价周期调整最晚是11月15日，不妨耐心等一等。
我的利率还能不能降？
其次是大家最关心的，利率还能不能降。
之前批量调整后大家的利率五花八门，有人降到了3.3%，有人3.65%，还有人维持在3.9%的高位。
可能有部分人会误解，这次加点值调整，是不是把高的几个档次都降到3.3%？并不是。
先说结果，只要你的加点值比-22BP高就没法降，跟你现在的利率是多少没关，只跟加点值有关。
｜广州城景
|广州楼市发布 摄
举个栗子。这个粉丝现在的利率是3.9%，属于比较高的那一档。
但他的加点值是LPR-30BP，-30BP没有比-22BP高，所以不能再降了。
大家可以对比下自己现在的加点，目前绝大多数人都降不了。
因为上次批量调整，大家都是LPR-30BP，已经比-22BP的下限低了。
｜图源：社群
不过需要注意的是，加点值可以多次调整，倘若继续降息，大家还有机会降。
注意-22BP的这个标准不是定死的，每个季度不同，所以有必要学会自己判断和计算。
判断标准很简单：
就是拿你贷款的LPR加点值和全国新发放房贷利率平均加点值+30BP这个“下限”进行比较，加点值高的就能降，否则不能。
全部的计算公示如下，划线部分下面会详细拆解。
｜广州楼市发布 制图
全国新发放房贷利率平均加点值=全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。
全国新发放房贷平均利率，人行每个季度都会公布，一般是在1、4、7、10月月底。
比如今年三季度全国新发放房贷平均利率为3.3%。上网查就行。
｜图源：中国人民银行官网
三季度对应的是7、8、9月，三个月5年期以上LPR都是3.85%，所以平均值也是3.85%。
那么全国新发放房贷利率平均加点值为3.3%-3.85%=-52BP。
所以三季度利率加点下限=-52BP+30BP=-22BP。
如果觉得太烧脑，可以关注我们，每个季度更新数据，我们都会发文。
重定价周期怎么选更好？
最后是重定价周期怎么选，只有一次机会，大家都比较慎重。
楼市君逛了一圈某书、某博等平台，发现多数人偏向选择3个月周期。
有中行的客户透露，3个月周期已经调整完毕，下个重定价日就能享受3.3%的最低利率了。
｜图源：小红书
按照目前的趋势，短期内LPR可能会维持在低位或继续下降，把周期缩短，就能更快地享受低利率的快乐。
不过房贷期限长达20-30年，房地产5年左右一个周期，未来会不会上调还说不准。
眼下多数人选择了“及时行乐”。
｜广州楼市发布 制图
重定价周期调整后，利率什么时候会调整呢？
假设你原来重定价日是6月5日，周期选3个月，那重定价日为6月5日、9月5日、12月5日、3月5日，对应日期将自动按照前一个月LPR更新。
所以最幸运的应该是浮动利率为3.6%，重定价日在10月底21号以后的那批人。
之前重定价日+批量调整已经连降两次了，如果周期再选择3个月，那以后每次降息他们都能最先尝到甜头，真的爽歪歪。
屏幕前的你现在的利率是多少呢？重定价周期打算怎么选？欢迎评论区留言~
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