通过对公司数据进行深度剖析与全面挖掘,已成为监管部门增强监管效能、有效防范系统性金融风险的关键举措。12月18日,北京商报记者获悉,金融监管总局近日向业内人身保险公司下发《保险业监管数据标准化规范(人身保险公司2024版)》(以下简称《2024版规范》)。
综合来看,《2024版规范》共包括15个监管主题域、112张数据表、3053个数据项,主题域、数据表、数据项均大幅增加。
在业内人士看来,随着《2024版规范》的推出,监管能够获取到更广泛、更深入的信息,有助于更全面、更细致地了解保险公司的运营状况和风险状况。人身险公司要完善公司内部的数据采集、报送和治理机制,确保数据的真实性、准确性和完整性。同时积极响应监管要求,及时报送相关数据和信息。
数据报送要求上新
《保险业监管数据标准化规范》再迎新版。12月18日,北京商报记者从业内获悉,金融监管总局近日向各金融监管局、各人身保险公司、中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称"中国银保信")下发《2024版规范》。
此次《2024版规范》包含的调整共包括五个方面,在丰富并优化数据主题域方面,其中新增渠道管理、保险保全、消费者保护、商业养老金及受托业务五大主题域。《2024版规范》通过明确人身险公司经营管理数据的业务属性和技术属性,将其内部数据结构映射成统一、标准的数据格式,以便开展标准化监管数据的采集、治理与应用。
进一步来看,人身保险公司应当根据《2024版规范》要求,从本公司相关信息系统中获取数据,包括但不限于核心业务系统、财务系统、人力资源系统、客户关系管理系统、办公管理系统等。如现有信息系统无法满足数据报送要求,应及时采取措施,完善信息系统建设,并制定具体工作计划与方案,以逐步达到数据报送要求。
在拓展数据采集的深度与广度方面,包括新增机构关系表、机构处罚信息表、员工岗位信息表等20张数据表,重点提升公共信息、财务信息、保险产品信息、承保信息、理赔信息、再保信息等主题域的数据采集深度与广度。
根据《2024版规范》要求,各人身保险公司应高度重视数据报送工作,建立工作机制,明确归口管理部门,指定专人负责,对照2024版规范要求制定系统升级、接口改造方案,加强标准化监管数据报送系统建设及运营,强化实施进度管理,确保按时完成数据报送。
《2024版规范》也要求,各人身保险公司应严格落实数据管理主体责任,完善内部数据管理体系,明确数据质量管理责任,设置数据报送电子台账,在每次报送前要检核数据质量,对报送数据的一致性、真实性、及时性负责。
此外,还应将相关数据拆分至一级分公司,以便属地金融监管局开展数据采集工作。如尚未开展《2024版规范》所涉及的相关业务或虽有相关业务但暂时无法报送,则应向金融监管总局非银检查局、人身险司和属地金融监管局提供加盖单位印章的说明文件(同时抄送中国银保信),说明暂时无法报送的监管数据、无法报送的原因、整改方案以及可开展数据报送的时间等。
如何"拥抱"变化
早在今年上半年,监管开始就新版人身险公司监管数据标准化规范征求意见,释放出了优化人身险监管数据的信号。《2024版规范》一经推出,被业内视为将是人身险公司数据标准化的一次"大考"。
中国矿业大学(北京)管理学院硕士生企业导师支培元表示,相较之前的版本,《2024版规范》使数据报送范围更加全面,助力监管机构全景式洞悉行业运行状况。剔除非必要或过时的数据项,减少重复劳动,确保所报数据的真实有效性,同时也减轻了险企的负担,提高了信息传递的及时性与精确性。强调IT系统的智能化与安全性,鼓励运用先进科技提升数据处理效率,强化数据加密与隐私保护措施,确保信息传输的安全无忧。
那么,《2024版规范》在提升标准化监管数据的完整性、准确性和可用性等方面有哪些帮助?
在支培元看来,在全球经济一体化与科技高速发展的背景下,金融市场的复杂性与不确定性显著增加,人身险行业面临前所未有的挑战与机遇。为了准确把握行业脉搏,监管审时度势,推出《2024版规范》,旨在通过建立更加科学合理的数据报送框架,提升数据采集、处理与分析效率,为监管决策提供坚实的信息支持。此番修订,不仅可以助推行业的规范化进程,更是推动险企数字化转型、强化内控管理的关键步骤。
中国精算师胡宁宁表示,提高保险业的监管能力和监管效率,深化大数据支持,从而更有效地加强监管防范风险推动保险业高质量发展。
《2024版规范》的出台,标志着人身险行业迎来了精细化监管的时代。在业内人士看来,这既是挑战,也是机遇,促使险企不断提升自身竞争力,优化运营效率,实现更高层次的创新发展。面对未来,人身险公司应以开放的心态,主动拥抱变化。
支培元表示,面对《2024版规范》的要求,人身险公司应迅速行动,制定周密计划,以确保平稳过渡与持续合规构建专门的工作组,明确职责分工,加强对最新规范的学习与理解,确保全员参与,形成高度协同的工作机制。根据《2024版规范》的具体指引,适时调整IT架构,引入现代化工具与方法,提升数据自动采集与处理能力,保证数据质量与合规性。定期举办专题培训,普及新规范知识,强化数据意识,严格遵守数据保护法规,建立健全数据安全管理制度等。
北京商报记者胡永新
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