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车损险保险金额
比实际支付购车款高
保险公司该如何赔付？
保险合同中的免责条款
是否真的免责？
（点击观看《都市报道60分》报道）
01
据悉，2017年李女士购买了一辆新能源汽车，购买时享受国家补贴，李女士实际自付购车款5.4万元。2022年，李女士为该车购买汽车损失保险，某保险公司在保险单中确定该年度车损险保险金额为8.1万元。该车辆在保险期间内因火灾被全部烧毁，李女士认为保险公司应按照保险单中确定的金额进行赔付，但保险公司对此却提出异议。
保险公司
保险理赔的是被保险人的实际损失，赔付金额应以车辆出险前的实际价值为准。
法院审理认为，虽然李某主张且保险条款约定某保险公司应按保险金额8.1万元赔偿，但鉴于李某购车时自付购车款仅为5.4万元，基于财产保险的损失补偿原则，被保险人不得因保险而获益，因此，某保险公司的赔付金额应以李某购车时实际支付的购车款5.4万元为宜。
02
某物流公司为其自己的车辆在某保险公司投保商业险。保险期间，某物流公司司机驾驶被保险车辆驶入绿化带，造成车辆、绿化带和树木损坏的交通事故。经公安交管部门认定，司机负全部责任。事故发生后，某物流公司赔偿了苗木损失，并对受损车辆进行了维修。后向某保险公司理赔遭拒，故诉至法院。
保险公司
该车驾驶员在实习期内驾驶牵引车辆发生事故，违反行政法规相关禁止性规定，且保险合同已将该情形列入免责条款，故某保险公司不应承担赔偿责任。
被告保险公司认为其在保险条款中加粗了这些免责信息，已达到了告知义务，原告却表示保险公司并未向其送达保险条款免责事项说明书。在案件审理中，保险公司对是否送达保险条款负有举证责任，但其一直未提交证据。
法院审理认为，驾驶员在实习期驾驶牵引车辆，违反行政法规相关禁止性规定，根据《保险法》及其司法解释规定，保险人在订立保险合同时应就免责条款尽到提示义务，虽然某保险公司提交的保险条款已对该项责任免除条款加黑加粗，但其并未提交证据证明向某物流公司送达过保险条款，故不能认定其尽到了提示义务，该条款对某物流公司不产生效力，某保险公司应承担赔偿责任。
@广西高院
来源：天津电视台、天津铁路运输法院、天津高法、山东高法
编辑：莫啁媚
审核：费文彬
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