【Fintech周报是由钛媒体TMTpost发布的特色产品，将整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】
监管动态
- 金融监管总局：突出大数据等新技术在保险反欺诈领域的运用
1月3日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报公安部和金融监管总局联合部署开展保险诈骗犯罪专项打击工作举措成效情况。金融监管总局稽查局李有祥局长表示，将以《反保险欺诈工作办法》为基础，指导行业建立健全各项反欺诈长效机制。一方面，持续推动《反保险欺诈工作办法》的落地见效。强化消费者权益保护，强调行业联防联控和行业内外部协同，突出大数据等新技术在反欺诈领域的运用，开展保险公司欺诈风险管理能力评价。另一方面，将专项打击的经验做法完善固化下来。包括丰富线索来源，建立“数据汇聚—大数据建模—锁定线索”的反欺诈工作路径，推动反欺诈实体组织持续发挥作用等，指导各级金融监管部门加强与公安机关的协作机制建设，细化协作内容，夯实行刑衔接工作基础，不断健全保险欺诈风险治理体系。
- 中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2024）》
近日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2024）》。报告指出，金融系统坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，稳妥化解重点领域突出风险，健全金融稳定保障体系，切实维护金融稳定大局。推进化解中小金融机构风险。持续做好银行业不良资产认定和处置。推动重点地区和重点机构加快改革化险，制定和完善风险化解方案，构建分级分段的银行风险监测预警和硬约束早期纠正工作框架。稳妥有序处置高风险金融机构。有效应对外部冲击风险。完善跨境资金流动监测预警和响应机制，防范风险跨市场、跨境传递共振。推进金融稳定保障体系建设。加快推动金融稳定法立法进程。强化风险处置资源保障。发挥存款保险功能，促进投保机构审慎经营，有力支持重点地区和重点机构风险处置。
行业动态
“针对银行业低水平‘内卷’问题，进一步强化自律管理，特别是大型商业银行要带头坚决不打‘价格战’。”1月3日，市场利率定价自律机制主任委员、工商银行行长刘珺在《中国金融》撰文称。
该文章聚焦利率自律机制工作的转变、利率市场化的焦点变化、如何持续推动利率自律机制高效履职。刘珺认为，过去一年利率自律机制工作发生了很多新变化、呈现众多新气象。比如，从过去以柔性协调为主，转为更加注重规范秩序等。同时，当前利率市场化改革的焦点已经从“放得开”转向“形得成”“调得了”。但由于金融机构自主定价能力不足和非理性竞争等因素，利率市场化改革任重道远。针对银行业低水平“内卷”问题，他认为要进一步强化自律管理，特别是大型商业银行要带头坚决不打“价格战”。
- 2024年消费金融公司频发金融债，合计规模超500亿元
2024年，消费金融公司金融债密集落地。数据显示，年内成功发行金融债的机构包括招联消费金融、杭银消费金融股份有限公司、河南中原消费金融股份有限公司、马上消费金融股份有限公司、海尔消费金融有限公司等，合计规模超500亿元。其中，多家机构为首次发行金融债。【证券日报】
企业动态
- 江苏农村商业联合银行筹建获批，资产规模超4.4万亿
近日，国家金融监督管理总局发布批复，同意筹建江苏农村商业联合银行股份有限公司。截至2023年底江苏全省农商行系统资产总额4.4万亿元，若江苏农村商业联合银行成立，其资产规模远超上市城商行及部分股份行。批复指出，筹建工作小组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向江苏金融监管局提出开业申请。
去年9月10日，江苏省农村信用联合社（以下简称“江苏省联社”）发布《关于组建江苏农村商业联合银行股份有限公司的公告》（以下简称《公告》），决定在江苏省联社基础上，组建江苏农村商业联合银行股份有限公司。
- 郑国雨填补邮储银行近三年董事长空缺
1月2日，邮储银行在港交所公告称，董事会审议并通过了关于选举郑国雨为邮储银行董事长的议案，其董事长任职资格尚待国家金融监督管理总局核准，任期三年，自监管核准其任职资格之日起计算。郑国雨任职资格核准后将担任邮储银行法定代表人及董事会战略规划委员会主席及委员。同时，刘建军将不再代为履行邮储银行董事长、董事会战略规划委员会主席职务，并不再代为履行邮储银行法定代表人职责。自2022年4月原董事长张金良卸任以来，邮储银行的董事长职位已经空缺了32个月。在这段时间里，该职位一直由行长刘建军代理。【WEMONEY研究室】
- 兴业银行拟任女副行长亮相
1月2日，据兴业银行官方微信公众号消息透露，2024年12月31日，福建宁德市挂职“金融副市长”杨柳，已以该行拟任副行长身份到行政后勤部、国际业务部等单位慰问年终决算干部员工。宁德市人民政府官网显示，杨柳目前仍位列副市长名单中。【证券时报】
- 钱曦获选华润银行董事长
1月6日，珠海华润银行公告，该行董事会选举钱曦为该行第八届董事会董事长，相关任职资格仍需获得监管机构核准。此前，钱曦的职务是华润银行总行党委副书记、行长，该行党委书记、董事长一职则由宗少俊担任。公开履历显示，钱曦系“70后”，西南财经大学金融学博士，高级经济师。加入华润银行前，他长期在招商银行工作，曾任招商银行大连分行行长、总行战略客户部总经理、佛山分行行长、西安分行行长等职务。2023年5月，华润银行公开“海选”总行行长，钱曦脱颖而出。南方财经全媒体记者注意到，2023年12月，广东金融监管局批复核准钱曦珠海华润银行行长的任职资格，若以此计算，钱曦出任华润银行行长刚满一年。
- 宜宾银行拟1月中旬在港交所上市
2024年12月30日，宜宾市商业银行（简称宜宾银行）在港交所发布公告称，拟在香港公开发售6.884亿股H股，发售价将为每股2.59至2.72港元，预期股份将于2025年1月13日开始在港交所买卖。宜宾银行公告显示，该行于2024年12月30日上午9时整在香港公开发售6.884亿股H股，发售价将不超过每股发售股份2.72港元，且除非另行公布，预期不会低于每股发售股份2.59港元。按此计算，宜宾银行此次IPO拟募资额在17.8亿至18.7亿港元之间。【WEMONEY研究室】
- 兰州银行股份再遭轮候冻结
近日，兰州银行公告称，股东华邦控股集团有限公司（以下简称“华邦集团”）持有的该行5.22%股份被司法轮候冻结，不会对该行日常经营管理、公司治理产生不利影响。根据工商信息，华邦集团为兰州银行第三大股东。不只是华邦集团，兰州银行近年多个股东频繁冻结或质押该行股权。截至2024年三季度末，前十大股东中有5家出现这种情况。
兰州银行自身股价也表现不佳，2023年即领跌42家A股上市银行，2024年在银行板块普涨环境下，兰州银行股价年涨幅仅有1.14％，在A股上市银行中垫底。该行上市三年来已三次出手“保股价”。
- 上海银行被罚200万元：贷款管理及代理销售业务严重违反审慎经营规则
根据国家金融监督管理总局网站近日发布的行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2024〕236号）显示，因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则，国家金融监督管理总局上海金融监管局对上海银行股份有限公司罚款200万元。【WEMONEY研究室】
- 湖北银行某支行原副行长违法放贷1.6亿获刑六年
据中国裁判文书网近日发布的一则一审刑事判决书显示，湖北银行武汉某支行原副行长胡某明因违法发放贷款，数额高达1.6亿元，最终造成银行经济损失1.36亿元，被湖北来凤县人民法院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元。【新浪财经】
- 乌鲁木齐银行因违反征信管理规定被罚452万元
1月3日，中国人民银行新疆维吾尔自治区分行行政处罚决定信息公示表显示，乌鲁木齐银行股份有限公司因违反征信管理规定，被中国人民银行新疆维吾尔自治区分行罚款452万元。【WEMONEY研究室】
- 南银法巴与南京银行开展新型合作：联合运营，做强表外
最近，南银法巴发布关联交易公告，根据公司实际发展需要，公司与南京银行开展个人消费贷款业务新型合作，预计交易金额超过公司上季度末资本净额的1%，构成单笔重大关联交易。根据关联交易方案，南银法巴与南京银行签订《南银法巴个人消费贷款鑫享贷业务合作协议》，约定公司与南京银行开展个人消费贷款鑫享贷业务合作，公司提供线上服务平台及客户运营等相关服务。从合作内容来看，南银法巴所称的新型合作模式类似于行业内所讲的联合运营，即借款平台提供获客、技术和运营服务渠道，资金机构提供贷款品牌以及贷款资金，二者共同协作。本质上来说，这种联合运营模式也可归为助贷类别。【镭射财经】
- 小米消费金融公示合作催收机构名单
近日，小米消费金融对外发布了关于严格按照合同约定使用贷款资金的重要提示，明确指出贷款款项只能用于个人消费（除购房、购车外），严禁挪作他用，例如购房、偿还房贷、商业活动或支付其他债务等。为了加强对外包贷后服务供应商的管理和提高透明度，小米消费金融还公开了合作催收机构名单，包括深圳市融关信息咨询有限公司、深圳合众利信息咨询有限公司等。此举旨在强化贷后服务环节的规范性和信息披露。【WEMONEY研究室】
- 抖音支付增资至31.5亿元，支付行业现增资潮
1月3日，国家企业信用信息公示系统显示，抖音支付科技有限公司的注册资本由1.5亿元增加至31.5亿元。据不完全统计，这也是2024年以来第8家增资的非银行支付机构。抖音支付相关负责人对此回应称，此次增资系根据新生效的《非银行支付机构监督管理条例》推进，并已通过监管部门审批，增资有助于抖音支付更稳健地开展业务，为广大用户及商户提供安全便捷的支付服务。【北京商报】
- 支付宝官宣2025年集福将在1月20日开启
近日，支付宝官方宣布2025 年集福将在1月20日正式开启。据了解，今年五福将推出新玩法，福卡不只一套，在原有传统福卡基础上，将新增10余套特色福卡。截至目前，关于今年集五福活动的具体玩法和分发金额，支付宝官方暂未披露。【WEMONEY研究室】
- 闲鱼上线贷超业务
手握5亿用户，闲鱼继续加码流量变现生意。继上线借钱功能开展助贷业务后，闲鱼已开展贷款超市业务。闲鱼贷超为H5导流模式，申请入口在借钱页面中部的“更多第三方借贷产品推荐”，目前上线三款产品。用户申请需先填写手机号完成注册，然后跳转至第三方App完成授信用信流程。2024年中旬，闲鱼上线借贷业务，采用纯导流助贷模式，只提供信息展示，贷款由金融机构提供。首批接入的机构包括信也、马上消金、度小满等。【禾金财经】
海外动态
- Visa完成对AI支付反欺诈企业Featurespace的收购
近日，Visa宣布已完成对Featurespace的收购，后者是一家专门从事用于支付保护的实时人工智能技术的公司。此次收购预计将增强Visa的欺诈防护能力并提高其全球客户的安全性。Featurespace先进的欺诈检测和风险评分功能将被整合到Visa现有的欺诈预防解决方案组合中。这种集成将能够实时检测复杂的欺诈攻击，同时保持无缝的用户体验。通过结合专业知识和工具，Visa旨在扩大其防欺诈用例并加强全球支付系统的安全性。未来几个月内，Featurespace的产品套件将成为Visa风险和身份解决方案业务部门的一部分。（本文首发于钛媒体APP，作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）
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