大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。

这是我的第652篇原创。

上篇文章，我们探讨了

在投保的时候，我们和保险公司其实是一个利益共同体。

它也愿意我们的保单顺利通过，做的就是这个生意，没有理由把客户往外推。

所以我们就不要非得做一些，让保险公司为难的事情。

为难人家。

咱相互配合，把材料准备齐全了，顺利通过核保最为要紧。

经过过去一年的深入学习，东哥已经是个成熟的保险顾问。

平时公司内的业务交流，看到很多从业多年的老销售，还有很多不懂的事情。

而他们不懂的，居然东哥都懂。

就觉得很神奇

不过想想，顾问这个角色，本就是个界面，是个接口。

对产品的了解，以面广为优先。

更细节的技术问题，可以由理赔部、精算部、核保部、医疗部、法务部之类的部门解决。

所以技术难度，其实不算高。

尤其对于东哥这种技术控。

那么下一步，东哥的涉猎范围，就要进一步扩充了。

计划先从法律方面入手。

为什么？

1

因为保险和法律，息息相关。

保险是唯一具有法律属性的金融工具。

有时候为了简化，东哥会忽略很多复杂的概念。

就比如储蓄险，通常东哥会把它简化为一个理财产品。

到了什么时间，能有多少钱，收益率大概是多少。

这是储蓄险的核心，总的来说大家是冲着收益来的。

没有收益，也就没有储蓄险存在的价值。

但储蓄险只有理财功能么？

不是。

就比如培训时听过一个故事。

一位女强人，咱就叫她韩梅梅吧。

自己创业，生意做的很大，是家里的主要收入来源。

老公在家，做全职煮夫。

遗憾的是，老公和孩子同学的妈妈发展了关系。

和韩梅梅离婚，还分走了一半财产。

韩梅梅至此心灰意冷，觉得世上的男人都特么这么个德行。

吃老娘的喝老娘的，最后还特么把老娘给绿了。

于是离婚后，就把所有的感情都放在自己的女儿身上。

赚的钱都用来给女儿买房子。

而遗憾的是，女儿的婚姻生活并不幸福。

丈夫家暴+PUA。

女儿重度抑郁，最后自杀。

但问题是，给女儿买的房子，当时并没有做什么特殊处理。

于是成了夫妻共同财产。

女儿死后，共同财产一半，被家暴男分割。

剩下的一半，又被他和韩梅梅作为法定第一顺位继承人平分继承。

于是直接拿走3/4。

可怜的女人，被她一辈子最痛恨的两个男人，夺走了一切。

细节可能有出入，但框架差不多是这个意思。

这就是财产在法定继承方面的问题。

你可以说它不合理，但它合法。

像这种子女婚姻风险，就可以通过保险来规避。

就比如韩梅梅给自己买大额寿险保单，受益人写自己女儿。

自己在世的时候，钱在保单里面增值。

自己哪怕去世，寿险理赔款也是属于婚内个人财产。

不是夫妻共同财产。

划重点，婚内个人财产。

也就意味着家暴男一分钱都拿不到。

知道你有钱，但他也没办法。

这就是保单的法律属性。

2

所以下一步，咱就会接入到法律方面的研究。

第一步，咱从婚姻家庭和继承方面入手。

为什么？

因为保险本身是对个人财产的安排，所以和婚姻、继承关系最为密切。

俺是保险顾问，研究法律也是为了更好的为保险客户服务。

不是为了当律师。

所以要务实。

研究一个个具体的业务，链接一个个具体的人，服务一个个具体的客户。

今天我们先聊聊个人财产和夫妻共同财产。

咱国家对婚姻实行的，是夫妻共同财产制。

什么意思？

婚姻期间所得的绝大多数财产，都是夫妻双方共同拥有的财产。

比如

  • （一）工资、奖金、劳务报酬；

  • （二）生产、经营、投资的收益；

  • （三）知识产权的收益；

  • （四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；

  • （五）其他应当归共同所有的财产。

共同财产的意思是，夫妻有平等的处理权。

就比如刚才韩梅梅的家庭，所有的钱都是她赚。

但这钱不是属于她，而是属于他们夫妻二人共同拥有。

因为这些属于第一项、第二项的范围。

也就是因为如此，离婚的时候，老公有权把她这么多年辛辛苦苦赚到的钱，理直气壮的拿走一半。

甚至一大半。

为什么？

民法典有规定

夫妻一方因抚育子女、照料老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿。

另一方应当给予补偿。

也就是说，在法律意义上，婚姻期间，并不是赚钱多的韩梅梅功劳大。

而是在家抚育子女的老公，协助她工作的老公，对家庭的建设贡献较大。

有权要求韩梅梅给出更多的补偿。

而韩梅梅，是应当给予补偿。

这词儿用的，很硬。

东哥看到这儿的时候，就觉得很颠覆三观。

和莉姐聊，莉姐却觉得本来就应该这样。

全职在家的人，丧失了社会属性，其实牺牲很大。

你们这些男人，太自大了。

东哥无语。

聊个法律条款，落脚点咋都能到我头上。

3

对应这一条，可以有哪些玩儿法？

就比如你是全职太太，老公早年加入的一家创业公司，现在终于上市了。

这么多年的打拼，终于开花结果了。

老公说，老婆这些年多亏你的支持。

我们去看房，比如说前海有个小区刚开盘，你喜欢吗？

咱们用你的名字买下来，开不开心？

你一定开心死了。

哇，老公好爱我。

现在你知道了，这套房子，是婚后的财产。

写在任何人名下，都是共同财产。

所以其实你什么都没有得到。

你只是花自己的钱买了东西而已。

有什么好开心的？

那你应该怎么办？

把这个财产，从夫妻共同财产，变成婚内个人财产。

比如你可以立刻写个协议，说我老公某某某，身份证号xxx，因为很爱我，所以这套房子是我的个人财产。

口说无凭，以此为据，

然后你跟老公说，签了才是真爱。

看他签不签

这个协议有效么？

有效。

因为男女双方可以约定婚姻关系存续期间，所得的财产以及婚前财产的归属。

可以归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。

只要双方约定好就可以。

约定要采用书面形式。

这个约定，对双方具有法律约束力。

4

说实话，最近研习法律的过程中，常常感到脊背发凉。

艾玛水太特么深了。

幸亏当时没有找律师结婚，要不然搞不好得净身出户。

现在你是我的客户，就由我来保护你的财产。

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