“爸爸，我们那么辛苦，那么努力，但我们为什么还是那么穷？”

有的人出生就在罗马，有的人一辈子也到不了罗马，知识改变命运，没有看到做苦力的能改变命运，但能看到通过读书的可以改变命运。

昨天写了一篇分析中国居民各年龄段的存款情况，也有网友说我都是负债，今天就分析一下居民负债情况，看看哪个年龄段的群体负债最多。

不用说也知道，负债最多的就是年轻人，25~34岁的青年群体负债最多，总负债额度快速攀升，最主要是房贷、消费贷、车贷。

西南财经大学二三年金融调查报告显示，直到39岁家庭平均负债65万元，房贷占比超80%。40岁以下群体消费的渗透率达到45%。

负债群体不同年龄段分布

35岁-44岁家庭负债：房贷是负债的核心：房贷、消费贷、车贷、经营贷、子女教育、赡养老人等。

35岁到44岁家庭负债中位数达78万万元，其中房贷占比75%~85%。该年龄段60%家庭的月供占收入比超过50%。

因为这个年龄段的人基本都会买了房子，买了房子最大的支出就是房贷，夫妻俩一个月收入1万元，最少有5000元是拿来还房贷的。

45岁以上群体就不一样了，负债比例下降，房贷逐渐还清了，但有部分家庭因为子女购房而产生新的负债，年纪大了，工作不是很稳定，也要面临退休，风险就会加大。

负债用途分析

所有人的负债中，房贷占比的75~85%，大多数人购房普遍依赖长期贷款，30岁到39岁群体是购房的主要群体，首付款需要父母的支持，每个月的按揭还款占据家庭收入的50%以上。

除了房贷还有消费贷，消费贷占据了10~20%，年轻群体会用于电子购买电子产品、教育、旅游等超前消费，消费的平台多源于互联网分期付款，比如支付宝花呗、京东白条等，相信大部分人都用过。

你在平台在购物的时候，还可以享受分期付款，终于知道京东为什么这么有钱，为什么大这么大魄力，能够给所有的全职外卖骑手交社保，各大平台的金融产品也是一个只赚不赔的生意。

除了房贷以外，还有一个经营性贷款也是一大主体，很多自己干公司的，干个体的都会用营业执照去经营贷款。经营贷款的利率比较低，但面临的风险也比较大。

你以为你不买房你就不用负债了吗？除了房贷、消费贷、经营贷，还有一个问题可能会让你因病致贫，45岁以上群体因慢性病或突发病产生的借贷，这也是很多家庭面临的困难。

中年以上的群体因为工作压力大，生活节奏快，现在的一些工作容易让人长期久坐，缺少锻炼，各种因素加在一起，容易导致一些中年人患上慢性疾病。

现在出现了一个非常有特色的现象，青年群体负债前置化，因为子女买房导致父母成为共同偿还人。

年轻人之所以负债这么多，主要是消费观变了，还有商家的一些鸡汤文化会让年轻人冲动消费和超前消费。

还有一个非常关键的问题，现在的互联网金融太便捷，导致非住房负债快速上升，以前我们都是用现金消费的，你没有钱只能去借钱，别人不借给你你就没法消费，但现在不一样了，你只要想消费任何一个平台，你都可以轻轻松松的提前去消费，可以让你打白条，可以先消费，殊不知这些都是是年轻人债务上升的主要原因。

这个的分析来看，中国居民群体负债最多的年龄段在30~44岁的中青年，主要负债为房贷超过80%，其次是消费贷和经营贷。

昨天有媒体报道，江苏银行有超过33万名平均年龄在38岁的年轻人因为借贷没有及时还款，导致银行有将近70亿的本息收不回来，成为江苏银行的一大坏账，这笔债务已经连续三年都收不回来，现在只能把这笔债务打95折挂牌出让，让有能力去催收的公司买下这个不良资产，让他们出面去收。

这笔债务挂牌价只有3点多亿。那拿下这笔不良资产债务转让的公司只要能够收回10亿元，这个公司就可以赚6亿元，但银行就要损失67亿。

这些债务基本都是消费贷，有些单纯借款的，有些是购买物品分期付款，这部分人大多都是年轻人，也代表着有33万的年轻人上黑名单，成为了限高群体。

正常情况下，大家一定要量力而为，相对来说房贷还是比较稳的，因为你还不出法院可以把你的房子拿去拍卖，但你去借了那些消费贷，如果没有能力还款，那你就成为了黑户。