大家好呀，我是邓姐姐。

发现最近好多人都在烦恼健康问题啊。

有位朋友，2年前体检发现了6mm肺结节。

体检报告亮了红灯，什么保险都买不了，只有医保傍身。

目前只能每年定期做检查，她挺担心结节会继续增大。

也了解过如果最终需要切除，手术费用大概在2~5万不等。

治疗费用还得自己掏。

另一位朋友，年初母亲雨天买菜滑倒，导致腰椎压缩性骨折，手术植入骨水泥花费4.5万元。

而且因为身体小毛病多，没买什么保险。

只有老家的新农合医保，报销后还要需自费2.8万元。

幸好他紧急研究政策，发现老家郑州的豫健保，不限病史可赔既往症。

赔付比例20%，最终获赔了5600元。

之前建议，如果因为健康问题买不了好的医疗险，可以买当地惠民保险。

没有健康、年龄限制，统统都能买。

小缺点是免赔额高，赔付比例低一些。

不管怎么说，能报销总比全部自己掏钱要强。

所以有人说惠民保像颗薄荷糖——解不了饿，但能提个神。

但现在不一样了，不少保险公司开始卷产品。

把百万医疗险卷出了新高度，有的开始不对健康做要求。

比如，最近新出的众民保中高端医疗险

就非常劲爆，没有健康要求，不需要做健康告知。

下到18岁上到80岁内，都可以买。

即便有甲状腺结节、三高、糖尿病等，也不用藏着掖着。

并且0免赔，大病小病都能兜底。

一般疾病和意外住院，医保报销后，2万以下部分能报销50%。

超过2万部分，100%报销。

如果患重大疾病，没有免赔额，花多少报多少。

花费高体验更好的国际、特需、VIP部，医保报销后的医疗费也能报销。

甚至还可以报销外购药。

医保改革后，很多原研药、进口药在医院可能买不到，需要院外购买，它也支持报销。

细算下来，感觉比正常的百万医疗还要好一些

不仅购买门槛低，能报销的还很多。

像现在常见的病毒感染、肺炎，住院社保报销后自费个六七千。

一般的百万医疗报不了，众民保能报一半。

但也有个小问题，价格并不算便宜。

我拿同样没有健康要求的，广州惠民保穗岁康，做个对比。

它们之间的优缺点很明显。

穗岁康足够便宜，一年才180块。

但缺点是免赔额高，赔付比例低，保障上差很多。

众民保则会贵一些，特别是50岁之后，一年要一千块往上了。

另外，惠民保对既往症会更友好。

不管什么病，即便是癌症，买了达到理赔条件也能报销。

众民保虽然也可以赔既往症，但不是所有。

有5类重大既往症能买，但报销不了相应医疗费用。

其它既往症或新发疾病，依旧可以正常赔付。

不过，大家别看众民保贵，有时候可能会更划算。

例如家里老人60岁，一年住院要自费1万块。

买了众民保，可以报销5千，已经超过交的3千块保费了。

如果老人患的是重大疾病，那么能够全额报销1万。

而如果买的是穗岁康，因为没超过免赔额，一分都报不了。

所以结论是，如果预算足够的情况下：

买不了普通百万医疗险的，就可以抄底众民保。

我再放一下链接——

众民保中高端医疗险

众民保中端医疗是一年期，不保证续保。

这种不确定性，还是存在的。

预算不够或者是那5类既往症，买当地的惠民保就行。

各个城市的惠民保会有点小差别，但大体上都是一样的。

身体健康的小伙伴，则优先考虑之前聊过的星相守

可以20年保证续保，不用担心以后出现健康问题买不了。

PS.

近期债 市调整，给大家温馨提示下：

这轮对长期理财净值、长期债券影响相对更大。

可以考虑调整资产配置，止盈长期产品。

暂时转换短期灵活的低波动理财，静待市场回暖再行买入哦。

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参与的小伙伴，记得吸吸欧气~

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