保诚扩展医疗费用结算服务、香港保险产品和服务创新不断......3月海外创新保险产品及服务动态|保诚|保险产品|保险公司|健康险|寿险|机动车辆保险|知名企业

保观 | 聚焦保险创新

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在当今时代，保险公司对产品及服务创新至关重要。一方面，保险市场竞争激烈，产品同质化严重，客户对保险的需求日益多样化，传统产品难以满足市场变化。另一方面，科技的快速发展为保险服务创新提供了巨大空间。为了让大家能够实时了解海外保险市场中产品创新的发展趋势和供给情况，保观将每个月整理海外的创新保险产品及服务亮点，希望帮助大家了解更前沿的产品动态，以下是3月的海外保险新产品。

33款产品及服务，

美国独占鳌头，香港紧随其后

3月份，保观一共统计了33款值得关注的产品及服务，其中包括23款产品以及10款服务。

值得一提的是，在过去很长一段时间内，以美国为代表的欧美地区是保险产品及服务创新的主要输出地。而在今年3月份的统计结果中，香港地区贡献了4款产品以及4款服务，成为仅次于美国的第二输出地。

在主要参与的保险机构方面，3月的产品和服务一共涉及35家保险机构，除了我们熟知的友邦、安联、苏黎世，像PhonePe、Revol One等初创保险科技公司也开始纷纷发力。

3月海外产品及服务

香港保险产品和服务创新不断，

看点满满

近年来，香港保险市场在产品和服务方面不断创新，通过科技赋能和产品优化，提升了市场竞争力和客户满意度。于是从本月开始，保观在海外的创新保险产品及服务中，增加了香港地区的产品及服务汇总。

1.PAObank：首推人寿保险产品，保证回报最高达4.3%

近日，数字银行PAObank正式推出银行保险服务，其中首个推出的人寿保险产品为「智优盛储蓄保险计划」，具储蓄、人寿保障及保单延续功能，引起了广泛关注。

作为PAObank推出的首个“开山之作”，产品在优势和创新方面都看点十足。

高保证回报：“智优盛储蓄保险计划”提供100%全保证回报，年保证回报率3.51%，预缴2年保费可享首年15%保费折扣，使8年保证回报折合每年4.3%。

保费折扣与优惠：客户预缴2年保费可享15%折扣。

支持线上投保：提供全线上无缝投保服务，可以直接线上进行所有的投保流程。

值得一提的是，PAObank通过API技术实现与保险公司平台对接，与富卫开展“商业数据通”合作，将银行服务与保险产品结合，促进数据流转，给予了客户更好的体验。

2.宏利推出癌症药物支援服务

在3月份，宏利与商柏盛健康、深圳新风和睦家医院合作，推出了癌症药物支援服务，这也是香港首家保险公司为合资格危疾保险客户提供此项服务，该服务亦适用于合资格医疗保险客户，为客户提供从内地获取经济实惠癌症药物的选择。

宏利表示，此服务旨在帮助香港客户从内地获取经济实惠的癌症药物，降低其癌症治疗的经济负担。

具体来看，客户在获得专科医生开具的癌症药物处方后，可联系宏利的专属医疗专案经理（均为经验丰富的专业护士），由其协助查询深圳新风和睦家医院是否备有处方药物及其价格，并安排客户与该医院的专科医生进行首次诊症。

这对于客户来说，除了降低医疗费用、便捷就医体验之外，还得到了额外的专业支持和增资服务。对于宏利来说，除了开拓跨境医疗服务之外，也体现了对客户健康和生活质量的重视。

3.保诚扩展医疗费用直接结算服务

2025年3月底，保诚对外宣布将其医疗费用直接结算服务扩展至HKBH东九龙医疗中心，而东九龙医疗作为香港的主要流动医疗中心之一，能够提供门诊服务，包括眼科、骨科和耳鼻喉护理，这对于保诚的客户来说，无疑提升了整体的就医体验。

具体来看，保诚与医院进行无缝合作，为客户提供医疗费用直付服务，客户无需先行垫付医疗费用，由保险公司直接与医院结算，简化了理赔流程，节省了患者的时间和精力。

对于保诚客户来说，除了可享受东九龙医疗中心的优先预约服务，减少等待时间之外，还无需为繁琐的支付流程烦恼，能够专注于自身健康。

保诚也表示，合作旨在构建以病人为中心的医疗生态系统，通过更有效的资源运用，为客户提供更优质和便利的医疗保障，后续计划逐步扩展至其他日间医疗服务，满足更多客户的医疗需求。

从以上几个案例不难发现，无论是跨境医疗服务整合，还是医疗费用直付服务，香港保险业在产品和服务创新方面已走在全球前列，在全球保险市场中占据重要地位，也为全球保险业的发展树立了新的标杆。

保险公司发力财险领域，

创新产品满足客户多样化的需求

在3月份统计的23款款创新保险产品中，按照险种可以分为寿险、健康险、财险三大类，其中财险依旧占据绝大部分，健康险仅有一例。

具体来看，Vortex推出参数飓风保险、PhonePe推出数字化车险；万通保险推出GoaLAheaD寿险计划；汇丰保险推出全额支付无创治肝癌保障计划。

1.Vortex推出参数飓风保险

Vortex成立于2008年，是一家专注于天气保险和风险解决方案的保险公司。近日，Vortex的业务迎来了新的突破，将其飓风保险解决方案扩展到夏威夷。

据悉，Vortex在夏威夷推出的参数飓风保险，与传统保险不同，Vortex的参数飓风保险依赖于来自国家飓风中心的客观数据，无需理赔员、财务文件或检查即可触发自动支付。

此外，Vortex的参数还具备两大亮点，第一是其自动支付机制。当飓风符合预先定义的标准时，赔付就会迅速发放，投保人无需证明他们的损失。这意味着，一旦飓风达到设定的触发条件，客户将能够迅速获得赔付，即使没有实际的物理损失发生。

第二是灵活的触发机制。当任何类别(1-5)的飓风经过保险地点30英里内时，或者当3级或更高级别的飓风来到60英里内时，激活赔付。

Vortex的这一举措不仅为夏威夷地区的居民和企业提供了更可靠的保障，也展示了在应对极端天气事件方面的创新能力和技术进步。

2.Travelers为生命公司提供新产品责任保险

生命科学行业面临的风险复杂多样，一直都是保险空白的主要阵地。近日，Travelers推出了一款名为Synergy的产品，这是一种专门为生命科学公司量身定制的产品责任保险。该产品将帮助医疗技术、生物制药和数字健康公司支付与产品相关的索赔费用。

产品主要有以下几个特点。

产品责任：涵盖生命科学产品在制造、销售和使用过程中可能引发的人身伤害或财产损失。

临床试验责任：为药品和医疗器械的临床试验提供保障，覆盖受试者因试验活动遭受的人身伤害。

运营责任：保障企业在日常运营中可能面临的法律责任，包括错误和遗漏、专业服务责任等。

随着生命科学行业的快速发展，相关监管要求日益严格。该保险产品能够最大程度的帮助帮助生命科学企业满足监管要求，确保合规运营。

可以发现，财险领域已成为海外保险公司创新的重要方向，包括参数保险、新能源车险、网络安全保险、定制化保险等等，都是保险公司创新的重点。但是财险领域的创新不仅体现在产品和服务上，还体现在市场拓展和运营模式上。保险公司需要通过不断创新，提升自身的竞争力，满足客户多样化的需求，推动行业的可持续发展。

客户至上，

才是保险公司服务创新的大趋势

3月份的保险相关服务一共有10款，数量相较于上个月有明显的上升，主要包括财险服务、健康险服务、客户服务三大类。

1.友邦保险推出精神健康服务计划

根据友邦保险在菲律宾的数据调查显示，大概仅有30%的人认为自身健康的心态符合健康生活的定义，70%的人认为正面临抑郁症、精神健康状况恶化的情况。

在这样的背景下，友邦保险在菲律宾推出了精神健康保险计划，将医院的精神健康护理以及相关手术纳入保障项目。该计划不仅涵盖了传统的医疗费用报销，还提供了个性化的保障方案，以满足不同客户的需求。例如，对于患有抑郁症、焦虑症等常见精神疾病的客户，友邦保险提供了更灵活的承保条件和更优惠的费率。

友邦保险也表示，预计将会把精神健康纳入更多的保险产品和服务中。

2.MoneyHero推出三键式旅游保险购买服务

作为东南亚领先的数字保险经纪公司，MoneyHero近期在新加坡和香港地区推出了创新的三键式旅游保险购买服务。

这项服务极大地简化了经常旅行者的购买流程，用户无需重复填写个人信息，即可在短短三步内完成旅游保险的购买：选择保险计划、查看并确认个人信息、完成支付，节省了超过75%的购买时间。

此外，用户可以实时比较来自11家领先保险公司的旅游保险计划，根据自己的旅行需求定制保障内容，跳转到第三方网站即可完成购买，整个过程在MoneyHero平台上一站式完成，购买完成后，用户会立即收到保险确认和保单发行通知。

MoneyHero报告称，这一新功能显著提高了保险购买的转化率，最高可达两倍，显著提升了客户的购买体验，减少了客户在购买过程中的时间和精力投入，也为保险公司带来了更多的业务机会。