相信很多朋友在给父母续保的时候，会被大几千的保费吓到，甚至萌生是否要继续续保的想法。

确实一家双方四个老人，那么保费可能就是上万块左右，是笔不小的费用。

但即便这样，我们还是建议大家尽量继续交下去。

毕竟父母年纪越大，患病的几率越高。

倘若父母真的不幸患病，面对大几十万的医疗费用时，那么当初的保费可能也就不值一提了。

下面就来通过一个真实的理赔案例，带大家感受下，父母有一份医疗险兜底保障的重要性。并且分享一下如何给父母配置医疗险。

理赔概述

理赔具体情况如下：

在2020年8月份的时候，吕先生找到我们保瓶儿，想要给自己的母亲配置一份医疗险。

我们的规划老师了解完具体情况，根据吕先生母亲的实际情况判断，对于百万医疗险买不上。

于是给推荐了当时能保证续保6年的神农防癌医疗险，首年的保费是841元。

这款防癌医疗险，我们理赔实录出现过很多次，相信大家都有印象。

它是当时保障拔尖的产品，只要是因癌症或者原位癌住院治疗，这款产品能做到0免赔，100%报销。

不幸患癌症后，还能够豁免续保期间的保费，以及获赔1万元的癌症确诊津贴。

就这样过去了四年，在2024年8月20号，吕先生母亲阴道出血，并伴随腹痛。

当天去医院安排住院并进行各项检查，最终被确诊为宫颈鳞状细胞癌。

期间住院了9天，第一阶段的治疗暂时结束，后续需要转院。

这时吕先生找到我们的规划老师，询问理赔事宜。

理赔老师了解完具体情况后，建议可以先申请第一次住院的理赔，告知需要准备的材料以及一些注意事项，并建议后续可以联系保司帮忙住院垫付，这样会减轻一些经济压力。

吕先生表示了解，随即向保司提前报备申请。

同时准备好相关的理赔材料，理赔老师检查后，协助提交理赔申请。

过了一周，吕先生顺利收到了理赔款28159元。

此次治疗费用总花费将近3万，保司扣除医保给报销了1.2万左右，再加上1万元的重疾关爱金，一共收到28159元，相当于花费的全报销了。

同时还豁免余下1年的保费，共1200元，不用再交了，保障继续有效。

随后，吕先生又提交了第二笔化疗费用理赔。

这次一共赔付7389.49元，理赔明细如下：

理赔金额=住院费用6012.76+门诊自费项目5980*60%-社保报销2211.27元=7389.49元。

2024年11月份，吕先生母亲再一次住院进行治疗。

所以又进行第三次理赔，最终赔付96375.22元，理赔明细如下：

理赔金额=总费用155638.82元－医保报销59136.6+门诊自费317.51＊0.6＝96375.22元。

其中化疗期间的门诊费用未经过社保报销，所以按照60%的比例报销。

算下来，一共理赔三次，总报销131923.71元。

理赔到这就暂时结束，相信大家看完，能深刻感受到有一份医疗险的重要性。

真的一般患上癌症的，那都是持久战，需要长期的化疗控制病情，同时费用也是如流水，紧靠医保是根本不够的，所以无论如何，都要给父母额外补充一份医疗险。

下面就给大家梳理一下理赔过程中需要注意的点，顺便分享一下如何给父母选择合适的医疗险。

这次理赔过程中，涉及到以下几个细节，需要注意下。

第一、转院的费用，保险能报销吗？

此次治疗期间，吕先生母亲转院过一次，于是询问理赔老师这种情况，是否可以报销。

在实际就医过程中，这种情况还是常见的，而我们只要注意所转医院符合投保时，约定的医院范围，那么就可以报销，不用过于担心。

第二次理赔中，吕先生对于理赔金额有些异议，主要问题在院外药报销上。

这主要是治疗过程中，吕先生母亲用了院外的药品，未经过社保报销，所以最终按照60%去赔付，这个是大家要注意的。

另外癌症治疗中，一般会涉及到靶向药，这类药品费用昂贵，并且医院里买不到，需要去院外购买。

对于院外靶向药也是可以报销，但需要注意的是，并不是我们随便买药就可以。

而是得走流程，一般得先向保司申请，然后提交相关材料，审核通过后，拿着相关购药凭证，处方等材料去保司指定的药店购买才可以。

同时，购买药品也一定要在产品的药品清单上，大家可以提前去官网下载特药清单查看，好提醒医生尽量开清单内的，避免自己掏这方面费用。

第三、住院垫付

此次理赔吕先生母亲，第三次治疗时，联系到保司申请住院垫付，所以基本没花什么钱。

同时出院的时候，也有专人陪同办理出院，协助收集资料，省去了上传理赔的过程，轻松了不少。

住院垫付可以说是是医疗险里就是一项非常实用的服务，像一般涉及到重大疾病，需要大额费用时，可能会面临资金周转的问题，那么我们就可以向保司申请住院垫付。

只是申请住院垫付需要提前把控好申请时间，这主要是垫付一般都需要走流程。比如先提交相应材料，向保司申请，然后保险公司还要审核，所以还挺花费时间的。

由此若涉及不幸出险，想要用到住院垫付责任，一定要提前和保司沟通，最好办理住院之前就联系到保司。

以上三点就是此次理赔的一些小细节，大家可以留意一下。

此外在我们这里配置保障的朋友，如果不幸出险后，记得及时联系我们，我们会有专业的理赔老师协助，帮助拿到应有的赔偿！

最后给父母买医疗险，无外乎就百万医疗险，防癌医疗险和惠民保这三类。

其中，如果父母身体比较健康，建议直接首选保证续保20年的百万医疗险，保障更好。

如果担心后续续保价格贵，在保障都差不多的情况下，大家可以选择费率低的，涨幅相对小的产品。

就拿当下蓝医保好医好药版和金医保2号来看，这两款产品基础保障是差不多的。

但是同样50岁投保，交满20年的情况下，金医保 2 号就要比买蓝医保（好医好药版）便宜近 1.4 万，平均一年便宜 700 块，差距还是蛮大的。

这样，我们可以考虑选择金医保2号，在保证保障的前提下，缴费压力更小一些。

其次，如果是父母年龄比较大或者是身体有些异常的，买不上保证续保20年的产品，那么可以考虑防癌医疗险或者免健康告知的众民保、惠民保这类产品，也是不错的。

防癌医疗险可以看做单一专项计划的百万医疗险，只报销癌症相关的费用。

其健康告知相对宽松一些，同时多数可以保证终身续保，稳定性不错，价格也要比常规百万医疗险便宜一些。

免健康告知的众民保这类呢，保障基本和百万医疗险一样，就是免赔额相对高一些，通常在2万左右，（现在也有0免赔的，价格相对更贵），且不保证续保。

优势是，对有既往症的群体比较友好，即便是患癌的也可以买上（但是严重既往症不赔），价格也便宜。

所以如果买不上常规百万医疗险，可以考虑这两类。在乎稳定性的考虑防癌医疗险，在乎保障的可以考虑免健康告知的产品。

当然预算充足的，也可以两者搭配购买，保障更齐全。

总之不管补充哪类产品，也比裸奔来得强！并且千万不要因续保价格贵，就放弃保障。

好了，今天的理赔分享就结束了，如果大家有疑问或者是需要给父母配置保障的，都可以扫描下方二维码，有专业规划老师一对一讲解！