近年来，养老保险制度改革持续推进，城乡居民基本养老保险的个人账户记账利率成为社会关注的焦点。

近日，安徽省人社厅发布通知，明确2025年城乡居民基本养老保险个人账户记账利率为3.59%，较2024年提高1.13个百分点，涨幅高达46%。这一变化将如何影响参保人员的养老金收益？与银行存款相比，养老保险是否更具优势？本文将结合政策背景和数据分析，探讨城乡居民养老保险的保值增值潜力。

一：安徽城乡居民养老保险记账利率的历史变化与政策解读

城乡居民基本养老保险与职工基本养老保险一样，均设有个人账户，并按年度计息。

职工养老保险的个人账户记账利率由国家统一规定，而城乡居民养老保险的记账利率则由各省市自行确定。

因此，全国31个省份的城乡居民养老保险记账利率存在差异，且公布时间也不尽相同。

安徽省人社厅于2025年4月21日发布《关于公布2025年全省城乡居民基本养老保险个人账户记账利率的通知》，明确2025年全省城乡居民基本养老保险个人账户记账利率为3.59%。这一利率较2024年的2.46%提高了1.13个百分点，涨幅达46%。以个人账户养老金3万元为例，2024年利息为683.33元，2025年则增至1077元。此外，2024年产生的利息将成为2025年计息的基数，进一步增加养老金收益。

二：养老保险与银行存款的收益对比分析

目前，2025年职工基本养老保险的个人养老金账户记账利率尚未公布，但安徽省城乡居民养老保险3.59%的记账利率已远超当前银行存款利率水平。以银行定期存款为例，目前一年期存款利率普遍在1.5%左右，三年期存款利率约2.5%-3%，而城乡居民养老保险的记账利率已达到3.59%，且逐年复利增长。

假设某参保人员个人账户养老金为3万元，若选择银行存款，一年期利息为450元，三年期利息约750-900元；而选择养老保险，2025年利息可达1077元，且逐年递增。由此可见，养老保险的个人账户不仅能保值增值，还能抵御通货膨胀带来的资金贬值风险，而银行存款的收益可能难以覆盖贬值速度。

三：养老保险的长期优势与养老规划建议

城乡居民基本养老保险的记账利率逐年调整，且与经济发展水平挂钩，未来有望继续增长。而银行存款利率受市场调控影响较大，长期收益相对稳定但难以大幅提升。因此，从养老储蓄的角度来看，养老保险的个人账户更具优势。

对于城乡居民而言，应积极参保缴费，充分利用养老保险的保值增值功能。同时，可结合个人经济状况，合理规划养老资金，例如在缴纳养老保险的同时，适当配置其他投资渠道，以实现多元化养老储备。此外，随着养老保险制度的不断完善，未来城乡居民养老金待遇有望进一步提升，参保人员的养老保障将更加坚实。

结尾

安徽省城乡居民基本养老保险个人账户记账利率的大幅提升，体现了国家对养老保险制度的持续优化。3.59%的记账利率不仅高于当前银行存款水平，还能通过复利效应实现长期收益增长。对于城乡居民而言，参保养老保险是更为明智的养老储蓄选择，既能保值增值，又能享受国家政策红利。未来，随着养老保险制度的进一步发展，城乡居民的养老保障将更加可靠，生活质量也将得到有效提升。