最近是不是总听人说“存款利率又降了”？这事儿还真不假，中小银行已经开始行动，而国有大行估计也不远了，想要存钱的小伙伴们，这段时间可得上点心。如果新一波存款利率下调，无疑将直接影响到咱们老百姓的钱袋子，尤其是手里有 20 万以上闲钱的朋友，一定要仔细看！本文以农业银行为例，来详细聊一聊2025年5月农业银行最新大额存单利率利息。
一、2025年5月农行大额存单，存20万3年能赚多少？
先说明一点，银行大额存单资金门槛20万起，农业银行也不例外。正因为起存门槛更高，所以相应的大额存单利率也比普通定存高出不少，但不同期限差距大。根据农业银行最新数据，5月农行大额存单利率如下：
1个月期：1.15%，20万存1个月利息191.67元；
3个月期：1.15%，20万存3个月利息575元；
6个月期：1.35%，20万存半年利息1350元；
1年期：1.45%，20万存1年利息2900元；
2年期：1.45%，20万存2年利息5800元；
3年期：1.90%，20万存3年利息11400元。
这利息具体是怎么算的呢？举个栗子：老王手头有100万，选择存农业银行3年期大额存单，利息就是100万×1.9%×3=57000元。要是存普通3年期定存，挂牌利率只有1.5%，利息只有45000元，也就是说，存大额存单3年多赚12000元。
不过大家也要注意，随着存款利率不断走低，大额存单和普通定存的利率差距正在缩小。比如1年期大额存单只比普通定存高0.35%，2年期和3年期利率甚至和“银利多”系列定存持平。所以如果金额不够20万的小伙伴，选择存“银利多”反而更划算。
二、接下来利率可能降多少？错过这波要亏多少钱？
最近央行又搞大动作，5月15日全面降准0.5个百分点，释放1万亿流动性，这意味着银行借钱成本更低了，下一步很可能继续降息。业内专家预测，2025年国有大行3年期大额存单利率可能从1.9%降到1.6%-1.8%，降幅 0.1%-0.3%。
咱们来算笔账：
现在存100万3年期利息：100万×1.9%×3=57000元；
假设半年后利率降到1.6%：利息100万×1.6%×3=48000元；
前后一对比，直接损失9000元，相当于每天少赚50块。更扎心的是，利率倒挂现象越来越普遍。比如某银行5年期定存利率1.95%，反而比1年期2%要低。这说明银行也在预判未来利率会继续下行，鼓励大家存短期。所以说现在存钱能锁定长期较高利率。
三、利率下行时代，普通老百姓如何保住钱袋子？
眼看银行存款利率不断下行，普通老百姓总得做点什么，可不能像以前那样简简单单把钱往银行一存，然后就开启“躺赚”模式，不妨学一学以下几种保住钱袋子的方法。
1、优先锁定3年期高利率
现在农行3年期大额存单1.9%，可能是未来几年的利率“天花板”。举个例子：老张有200万，现在存3年期利息11.4 万，要是等半年后利率降 0.3%，利息直接少1.8万，相当于白给银行打一个月工。所以，如果有存钱计划的话，赶紧趁着现在利率还没降下来，安安稳稳地把钱给存好了。
2、分散配置，鸡蛋别放一个篮子
在资金较多的情况下，比如100万元，可以把一部分钱存农行大额存单，安全性非常高，另一部分试试中小银行的高息存款产品，比如某城商行3年期利率2.5%，比农行高 0.6%，200万存3年能多赚1.8万。不过要注意中小银行的经营风险，50万以内受存款保险保护，超过部分要谨慎。
3、尽可能薅农行羊毛
农行2025年有针对新市民、老年客户推出专属利率，比如“新市民专享”1年期1.45%，比普通版高0.35%。另外，部分网点还有开户送微信立减金、手机话费等活动，我们在存钱前，不妨先打电话和工作人员先确认清楚。
整体而言，2025年5月农行大额存单利率虽不如从前，但依然是保本保息存钱方式中的“香饽饽”，尤其是3年期1.9%的利率，很可能是这波降息前国有大行中的最后高点。建议大家抓紧时间去网点咨询，别等利率降了才后悔拍大腿。
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