投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

复星联合优越保2021百万医疗险

投保时间：2020年10月22日

出险时间：2025年03月21日

报案时间：2025年04月23日

赔款到账：2025年05月07日

缴纳保费：2636元

理赔金额：11153.25元

理赔详情

❂ 2024.10.22 续保

2024年10月22日，张先生给68岁的父亲，续保了复星联合的优越保百万医疗险，年交保费2636元。

这份百万医疗险，是早在2020年，就买上了的，是当时市面上性价比很高的产品，张先生一直坚持给爸爸续保。

❂ 2025.03.21 出险

2025年3月中旬，张爸爸发现自己的右侧腮腺部位很不舒服，有些肿胀，而且近期变得越来越大了，就立马去了医院检查。

非常不幸的是，张爸爸在医院查出了腮腺恶性肿瘤。随后，医院进行了肿瘤切除手术。

❂ 2025.04.23 提交材料

张爸爸在3月底做完了肿瘤切除手术后，又在4月进行了第二次住院，目的是去除右腮腺、淋巴组织。

张先生在父亲第二次住院的时候，找到了保瓶儿的理赔老师。

理赔老师在了解完情况后，让张先生把爸爸两次住院的完整病历和发票都准备好，然后协助他向保险公司提交理赔申请。

❂ 2025.05.07 理赔到账

4月23日，张先生在理赔老师的协助下上传理赔材料。

5月7日，赔付款一共到账了11153.25元。

理赔明细如下：

医疗赔付金额=(账单金额13920.26-医保支付6982.01-免赔额0)*赔付比例100%+(门诊金额6500)*社保外赔付比例60%+(门诊金额525)*社保外赔付比例60%=11153.25元

最终赔付11153.25元。

因为确诊的是重疾，所以百万医疗险的免赔额为0；两笔门诊费用，因为没有用社保，所以按社保外60%的比例赔付的。

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

这次理赔还是非常顺利的。

癌症治疗是一个非常费心费力的过程，有了百万医疗险，至少张爸爸当下的医疗费，是不用担心了。

这款产品呢，是2020年的时候，当时非常热门的网红产品，最高支持65岁投保，而且价格非常便宜，性价比很高。

但是这次理赔，仍有2个比较遗憾的点。

一是，尽管优越保2020经历过一次停售、转保、升级，变成了2021版，但其一款一年期的产品，并不保障续保。

张爸爸能够在今年10月前，一直用这款百万医疗险报销癌症的医药费，但是10月后，是否能够继续续保，就不得而知了。

第二个遗憾的点就是，这次张爸爸是患了重疾，但是并没有买上重疾险。

如果买上重疾险，一次性就能赔上几十万的保费，也不用为后续百万医疗险不能续保而感到担忧了。

其实从外部视角来看，我们也能理解为什么不给张爸爸买上保证续保的百万医疗险和重疾险。

我研究了一下，当时保障续保的产品，一般都是需要60岁以下才能投保的。

张爸爸的投保时的年龄已经大概64岁了，能买上的医疗险其实已经非常有限了，这款优越保，性价比非常高。

投保后，因为年龄很大，后续转保也不一定能找到合适的产品，继续续保优越保是一个比较合适的选择。

至于重疾险，60岁后买重疾险非常不划算，还有可能出现保费倒挂的情况。

所以我们一直也说，给父母买保险要趁早。

给父母辈的保险配置，本质是一场「与时间的赛跑」——毕竟年龄越大，健康告知越难通过，产品可选择的余地也越少，保费也越高。

最后呢，也给大家说一下，现在想给父母买产品，怎么买。

第一是意外险必须买上。

意外受伤的时候，需要看门诊、住院，都能报销医疗费，意外身故、伤残，都能直接赔付一笔钱。

对于老人腿脚不便，容易摔伤磕伤的情况，非常适用。

推荐太平洋的孝心安5号。

60岁买，计划二，每年才157块，而且能报销医保不赔的自费药品。

第二，百万医疗险必须买上。

老年人的百万医疗险相较于年轻人会略贵一些，可以选择性价比较高的百万医疗险。

优先选择续保20年，能够保障普通外购药的产品。

50岁以上推荐人保的金医保3号。

50岁以上的朋友去买，有两个优势。

第一，不需要先体检再投保，能省不少事；

第二，续保价格比同等级产品每年便宜好几百，更划算。

金医保3号还有非常实用的外购药械保障，能不限药械清单，不限疾病，100%报销。

如果是身体有严重疾病，买不了的，也可以考虑免健告告知的产品。

第三，防癌险视情况考虑。

防癌险能够虽说仅针对癌症保障，但是对于老人还是挺实用的，毕竟年龄越大，患癌的几率就越大。

推荐人保金医保的防癌医疗险。

它能够保障所有因为癌症导致的治疗费，关键这是终身保证续保的产品。

今天的理赔就到这里，如果大家还有什么不理解的地方，可以直接留言讨论。