你有没有看到过这类触目惊心的新闻？

“9岁孩子将瘫痪父亲看病的十几万打赏给主播，想要回来难上加难”。

“12岁男孩玩手游，充掉父亲3800余元医疗费:其父已去世”。

“10岁男童打赏主播6000元，不知充值是在花钱”…

父母或者家族再有钱，也经不住家里有个“熊孩子”，这句话听起来很扎心。很多人把这种现象归结为“孩子还小不懂事”，一气了之，但却完全没有意识到这其实是孩子的财商出了问题！

所以对于家族未来的财富规划，就尤其要重点去关注孩子的财商培养！

我的财富课上有一个女学员，她儿子6岁了还对金钱毫无概念，有一回让他拿100块钱去便利店买薯片，付钱后拿着薯片就走，连找零钱都不知道！问他钱是从哪儿来的，他回答“银行给的”，真的是让妈妈哭笑不得，可见从小培养孩子财富观念的重要性。

培养孩子的金钱观，就一定要先学习皮亚杰的认知发展理论，它为我们理解孩子的思维方式和认知过程提供了重要的框架。他提出了四个阶段：感觉运动期、前运算期、具体运算期和形式运算期。这些阶段描述了孩子从婴儿期到青少年期认知能力的发展和变化。

在培养孩子金钱观的过程中，我们需要根据孩子所处的认知阶段与特点，来制定适合的教育策略。

例如，在感觉运动期，孩子主要通过感官和动作来探索世界，因此我们可以通过让孩子接触真实的货币，让他们感受钱的价值和用途。

在前运算期，孩子开始理解基本的数学概念，如计数和简单的加减法，这时我们可以教他们如何存钱和花钱。

到了具体运算期，孩子的思维更加成熟，可以理解更复杂的金融概念，如利率、储蓄和投资，这时我们可以引导他们学习如何理财和规划未来。

皮亚杰的认知发展理论为我们提供了一种科学的视角，在某个阶段如何来更好地培养孩子的金钱观，从而帮助他们更好地适应未来的生活。

很多家长觉得跟孩子过早谈钱不好，会不会导致孩子变得特别物质特别世俗。这种观念其实是不对的，其实孩子的金钱观是需要从小就培养的，正确的金钱观不仅不会让孩子世俗化，还会让孩子从小就学会怎么正确的对待和运用金钱。

对于孩子财商培养的关键，包括以下四个方面：

1.认识金钱

首先，孩子需要正确认识金钱，这其中包括理解金钱的价值、怎么通过劳动获得金钱，金钱的重要性等等。比如教育孩子，钱是劳动的结果，绝不是“银行给的”，不应该期待不劳而获。

小孩子最初对钱是没有什么概念的，他们不知道一百块钱是什么，也不知道这一百块钱可以拿来做什么，家长就可以通过一些他们熟悉的东西告诉孩子，比如说拿10块钱可以买到一包孩子喜欢吃的小饼干，拿100块钱可以买到孩子喜欢的玩具小汽车。

对长大一些比较有劳动能力的的孩子可以让他们通过劳动获得金钱，比如帮妈妈扫地获得3块，帮妈妈洗碗获得5块，这样就能让孩子更具体地理解劳动与金钱之间的关系。

有一次，我的我财富课的学员跟我反馈说，“天呐幸知老师，我是真的没想到，听了你的建议之后，我的孩子竟然开始跟我谈判了，说他同学的父母是洗碗给10元/次，要求要给他洗碗的劳务费涨价，不然就去同学家洗碗，小小年纪开始跟我谈判了，这真是让我喜出望外”。

是的，永远不要低估了孩子的成熟度，父母尤其不要只是把他当作是幼稚的小孩子。

2.储蓄消费和投资理财

除了认识钱、理解钱，我们还要教孩子学习怎么管理自己的钱。比如制定一个简单的预算或者鼓励他们为想买的东西存钱，不仅仅是帮助他们学会规划和节约，同时也能让他们体会到达成目标的满足感。

根据皮亚杰的认知发展理论，儿童的认知结构会随着年龄的增长而发展。因此，财商教育应该与孩子的认知发展阶段相匹配，逐步引导他们建立正确的金钱观念。

7~11岁的孩子已经很好地掌握了计算，家长可以带着孩子做消费预算了。这个生活技能非常重要，通过消费预算，孩子们更好地掌控自己的财务状况，养成良好的消费习惯。

家长可以带着孩子一起制定消费预算计划，让孩子们了解每个月可以支配的零花钱是多少，以及需要如何分配这些钱。可以让孩子自己列出一些需要购买的物品或服务，然后让他们自己计算一下需要多少钱，以及是否在自己的预算范围内。

在这个过程中，家长还可以教孩子们如何比较不同产品的价格和质量，怎样做出明智的购物决策。比如在买玩具的时候，可以教孩子们比较不同玩具的价格和功能，选择性价比更高的玩具。

还可以鼓励孩子们学习如何储蓄和理财。可以设立一个小储蓄罐，让孩子们把一部分零花钱存起来，然后教他们如何计算利息和如何规划未来的开支。通过这样的消费预算教育，孩子们不仅可以学会如何管理自己的财务，还可以培养他们的理财意识和责任感。

3.使用游戏模拟

游戏是孩子们童年期的主要活动，可以通过游戏来教孩子预算管理。

2~7岁的前运算阶段的孩子已经开始可以使用语言和其他符号来代表现实世界中的事物了，可以让孩子扮演买家家和卖家，通过这种角色扮演来理解金钱的价值。

7岁以上的孩子进入具体运算阶段，可以让他们玩一些有明确规则的游戏，比如模拟市场游戏，孩子们在乐趣中学习，不仅可以教会孩子们如何遵守规则，还能帮助他们深入理解金钱的价值和重要性，增强对金钱的认识和管理能力。

4.财商教育误区

需要注意的是，财商教育并不仅仅是理财教育。它还包括了认识金钱、创造金钱和管理金钱的能力。父母应该避免仅仅将财商教育等同于投资理财意识的培养。正确的财商教育对孩子的成长至关重要。以下是一些常见的财商教育误区：

（1）将财商教育等同于理财教育

许多人认为财商教育仅仅是教孩子如何理财和投资。但是其实财商教育的范围更广，它不仅包括理财知识，还包括如何赚钱、如何花钱、如何为金钱设定目标和优先级，以及如何做出财务决策。

（2）忽视价值观和责任感的培养

财商教育不应该只关注金钱和财富的积累。更重要的是，要教育孩子理解金钱的价值，并培养他们对金钱的责任感。这包括懂得分享、慈善、以及理解金钱对个人和社会的影响。

（3）过早地介绍复杂的财务概念

孩子的认知发展阶段应该是财商教育内容的依据。过早地向孩子介绍复杂的财务概念可能会让他们感到困惑。应该根据孩子的年龄和理解能力逐步介绍财务知识。

（4）单一的教育方法

每个孩子都是独一无二的，因此财商教育也需要个性化。应该根据孩子的兴趣和特点来选择教育方法，而不能采用单一的教育模式。

总之，我们这一代的父母是财富意识觉醒的一代，财富教育不仅要从父母抓起，更要从娃娃抓起，所以请从此刻开始，去积极关注你家宝贝儿们的财商教育吧。潘幸知《财商觉醒》一书，记得搜索来读。