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大家好，我是一本正经的吐槽君~
毫不夸张的说，每天，每天我都能接到这样的咨询：
“吐槽君，我刚刚检查出XX疾病，我想买一份可以报销的保险。”
说实话，换成非保险从业者的角度想一想，这种心情我特别理解。
很多人平时可能对保险没啥概念，等到身体出了状况，才开始有意识地了解保险。
但我想说的是，保险还真的和网络爽文的主角差不多；
健康时你对我爱答不理，生病时我让你高攀不起……
生病了还想买保险，难度就直线上升咯~
一、
首先，带病投保的第一道关卡，就是“健康告知”。
健康告知简单来说就是在投保前，保险公司会问询我们一系列和健康相关的问卷；
包括但不限于，疾病情况、体检情况、住院/手术史等。
这里面的逻辑也很简单，带病投保，即便不是立马就需要理赔，但是后续理赔的概率肯定是要高于健康人群的。
保险公司又不是傻财主，肯定是不会吃这个闷亏的。
当然，大病和小病，保险公司肯定也是要区别对待的。
根据病情的不同，保险公司一般会给出如下5个核保结果：
按照对我们有利程度来排列，即：
标准体承保＞加费承保＞除外承保＞延期承保＞拒保。
二、
当然，就算带病买到了保险，还是有两道关卡要过，分别是“等待期”和“既往症”。
先来说说等待期。
等待期简单来说就是在投保后的一定时间内，出险保险公司是会拒赔的。
防的就是带病投保。
不同险种的等待期不同，医疗险30-90天不等，重疾险90-180天不等。
除了像意外险这种没有等待期的险种，其他产品想要带病投保之后买上理赔，是根本不现实的……
其次就是既往症。
所有健康险产品，对于既往症的限制都非常严格。
简单来说，既往症就是被保险人在投保前，已知或应该知道的疾病或症状。
你都已经罹患的疾病，买了保险还想让保险公司报销，那保险不就成看病的团购卷了么……
哎~我知道你想问什么~
急性的，偶发的，不可预见的疾病（如感冒，发烧，急性肠胃炎，急性支气管炎，急性肺炎等），这种可以完全治好的，以后不可预见会不会发生的，是不算既往症。
可以放心投保！
简单来说，保险保的就是一个纯粹的概率。
任何可能让概率发生偏移的因素，保险公司都是不接受的~
三、
所以总的来说，买保险要趁早！
等到身体有异常了，才想起来保险，那投保难度可就太高了。
当然，总归还有一些“低保”可以选择。
比如“长相安3号”这种没有健康告知的特殊产品。
但总归在保障、稳定性和性价比上，要低别人一头的……
我是吐槽君，爱你们！
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