还剩最后7天，7%收益率的港险时代就要落幕了，

香港保险市场也上演着一场前所未有的投保热潮，港司加班加点，投保人争分夺秒，试图在这最后的窗口期，锁定高利率。

比如中国人寿（海外），去年凭借分红产品「傲珑创富」以黑马之姿跻身市场前五，成为唯一上榜的中资保险公司。

该款产品不仅完美适配了港险新手对安全性和收益性的双重需求，更有央企背书，买了它，相当于每年大约有5%的股息现金分红。

那问题来了，在内卷严重的港险市场，这款产品凭啥能够脱颖而出呢？

一、稳定收益：美式分红的“绝地反击”

当下的香港储蓄险市场，英式分红产品占据绝对主流，其特征就是预期收益极具想象力，说的直白点，预期收益更高，像是友邦、宏利、安盛普遍7.2%左右，

选择它们的人，自然也是想要拥有高投资回报率的投资者。

但这类产品有个弱点，大部分红利都参与再投资去了，到手的钱或许会有波动。

那国寿是如何破局的呢？

1、美式分红结构

国寿傲珑选择剑走偏锋，采用罕见的美式分红架构：周年红利+终期红利。

周年红利，每年派发现金，所见即所得，派发即保证。

傲珑的周年红利占比很高，尤其是前20年，每年派发的现金红利+保证红利（占比总收益的70%），这也使得大部分收益提前落袋为安。

这刚好符合一批特定投资者的利益：不求暴富，但求安稳。

2、255提领——5%可持续现金流

对大部分投资新手来说，最怕“高投入，低回报”，

长时间看不到成效，就会感到心烦意乱。

而傲珑的“255提领”，2年缴费，第5年就可以躺着领钱，

从第5年起，每年自动派息总保费5%的现金红利（比如总保费20W美元，每年领1W美元）。

这部分资金，你可以选择提取，也可以选择放在账户上继续生息。

对比主流产品，需要7、8年才能回本，傲珑第6年回本，缩短回本时间，对投资新手来说能快速感受金钱复利的魅力。

3、真提领“不缩水”——保证现金价值不减反增

「傲珑创富」的另一优势，钱越领越多，

每年领5%的分红，账户上的钱每年都会上涨，本金却一点也没少，

以10万美元2年缴费为例，即使第5年起每年提领1W美元；

到第35年，累计提领31w美元；

剩余金额仍然还有60.6w美元，比同类产品高129%，真正实现“越领钱越多”。

感觉有点像在银行存了一笔永远不缩水的本金，每年准时领利息，利息还能再生利息。

具体的收益，我测算了一下，提取后，十年预期IRR为4%，三十年预期IRR5.78%，比同类产品要高很多。

二、“国字号”招牌：5%派息不是“画饼”

说起来，傲珑的爆发也绝非偶然，它直击了中国社会的两大痛点：延迟退休的养老恐慌和资产荒中的安全诉求，

在银行利率“1字头”的环境下，6年预期回本，第5年起，每年5%稳定现金流派息，不管是用作养老还是投资，都是一个还不错的选择。

更为重要的是，国寿海外虽然身处香港，流淌的却是国资的血液。国寿（海外）是中国人寿的亲儿子，背景很硬，毕竟亲爹由财政部控股，相当于有国家兜底的一家香港保险公司。

可能这还不足以说服所有人，每年5%现金流到底是不是在画饼呢？

美债高息打造安全垫：在国寿（海外）的投资策略里，有超80%资金配置于固收类资产（如人民币债券、美元债券），其中90%以上为投资级债券；

另类投资资产占10%，现金资产占7%，权益类资产（股票）仅占2%左右，从源头扼住波动。

当前也正处于美国高利率环境中，十年美债收益率约4.4%，二十年、三十年美债收益率约5%，为派息提供了坚实基础。

现在买进美债，意味着锁定稳定的票面利息，而剩余部分通过权益增强策略（如港股、REITs）增厚收益，整体做到6%-7%是完全有可能的。

终期红利实现率100%：国寿的终期红利实现率相当亮眼，基本都是100%，也就是说兑现了计划书上的数字。

国寿过往的产品，还是周年红利为主，根据官方给出的数字，2023年周年红利最高分红实现率110%，平均实现率为87.7%，也就是说这部分收益预期可能会打个8-9折，

但这有个背景需要提示，这些都是持续派发了十年及以上的产品，这个成绩放在同类产品里也不算太差。

……

综合来看，国寿傲珑是一款值得信赖的好产品，国家队出品，适合喜好中资保险背景的，

也适合希望有稳定投资回报，每年都能持续领取现金流的，比如临近退休需要补充养老金、低风险偏好的人，

毕竟这款产品255提取设定，不损耗本金，持续增值还是很香的。

值得一提的是，这款产品还剩最后7天就要下架了，如果想要配置这款产品的，可以关主我的同名gzh，预约计划书，详细了解~