6月20日，国家金融监督管理总局发布处罚信息，因虚列费用、直销业务虚挂中介套取费用，青岛金融监管局对都邦财产保险股份有限公司青岛分公司罚款42万元，对时任总经理助理兰波警告并罚款8万元。

近年来，因财务造假、虚挂业务等原因，都邦财险已多次收到监管罚单。作为一家国有控股险企，都邦财险迫切需要加强合规管理，以更加专业的服务、更加合规的业务，提升市场竞争力。

再触监管红线

6月20日，据国家金融监管总局官网消息显示，都邦财险青岛分公司因虚列费用等两项违规被罚款42万元。

此次处罚依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条规定，编制或提供虚假报告、报表等文件资料的，由监管部责令改正并处10万元至50万元罚款。

事实上，这并非都邦财险山东地区相关机构首次遭到处罚。2013年至2025年间，山东地区累计收到6张罚单：

2013年，都邦财险山东分公司因聘任不具有任职资格的高管人员、财务信息不真实、虚挂直销业务等多项违法违规行为被处罚20万元，相关负责人受到罚款及警告。

2018年年初，都邦财险山东分公司因编制虚假业务、财务资料等违规行为被罚款50万元，钱洪伟、何永政、陈重、杨金泽分别受到警告并罚款10万元、5万元、4万元、2万元。

2021年4月，都邦财险济宁中心支公司因编制虚假财务资料被罚38万元，直接责任人被罚5万元。

2021年10月，都邦财险东营中心支公司因虚假资料被罚13万元，经理周宗洁被警告罚款1万元。

2022年9月，都邦财险临沂中心支公司因虚列费用，违规发放执业证书被处罚12.3万元，同时责令改正并警告。

2023年12月，都邦财险济宁中心支公司因编制虚假财务资料，虚假套取费用被罚26万元，责任人处罚2万元。

从处罚信息中不难看出，其违规内容基本以虚假套取资金、编制虚假材料等为主，显示出都邦财险在合规管理方面的严重缺失。

十九年发展，机遇与挑战并存

公开资料显示，都邦财产保险股份有限公司青岛分公司成立于2006年12月，作为一家国有控股险企，其在全国范围内拥有省级分公司33家，中心支公司135家，青岛分公司作为山东市场的关键支点，曾参与20项投标项目，拥有8项行政许可。

据都邦财险2024年财报显示，其实现营收38.8亿元，同比增长16.53%，净利润488.46万元，结束了自2018年以来连续六年亏损局面。然而这一盈利数字与其前六年的亏损规模相比，仍然显得薄弱。

据了解，2024年都邦财险的车险保费收入虽回升至25.26亿元，但综合成本率仍过高，承保利润仍为负值，唯一收入回升的车险业务难以改变承包亏损的根本问题。

在行业承压、市场波动的背景下，都邦财险多年来屡次踏入违规禁区，根源在于公司治理、内控体系等深层问题。

银保监会2018年在现场评估时指出，都邦财险存在股权管理混乱和董事会运作失范等行为。公司运营期间，股东股权变更未经监管批准，导致决策机制形同虚设。

除此之外，都邦财险内部审计流于形式，部分公司审计未按规定报送监管部门，间接导致虚列费用套取资金、财务数据失真、跨区域经营违规等问题频发。

面对市场激烈竞争，都邦财险亟需从多方面建立合规的长效机制。

治理重构是夯实合规根基的关键，在公司股权质押和动态监测机制上建立完善机制，确保股东名册与实际控股的一致性。不仅如此，内控也是织密合规网络的重要一环，建立审计发现问题立即整改跟踪机制，确保对违法违规行为自上而下的重视。清理虚假中介业务，对违规机构适时终止并追责，提高效率与透明度。

在保险业从“规模扩张”向“质量提升”转型的过程中，必须时刻把纪律意识、规矩意识放在心上。只有持续强化稽核监察工作，将合规管理扎根于企业文化，方是长久发展之计。

显然，都邦财险还有很长的路要走。