反诈案例：线上诈骗 线下取现

案例一

2025年1月6日，北景港镇的张老先生接到一个境外来电，对方自称南昌市公安局民警，称张老先生牵涉一起电信诈骗案，获利20万元，添加微信后发来一张写着张老先生名字的刑事拘捕执行命令书。

张老先生慌了神，“民警”又告诉张老先生，有可能是他人使用其身份证信息开卡，只要张老先生配合把卡里的钱取出来放至安全的地方，就可以洗清嫌疑，并且叮嘱张老先生，现在犯罪分子未落网，这个消息不可以告诉任何人。

张老先生听信了骗子的话，于1月9日到邮政银行、湖南农村商业银行，分几笔将银行卡内的钱取出，共计45万元现金，全部交给了“公安民警”派来的年轻人手中。

案例二

2025年5月30日，万庾镇一名80岁的老人接到境外诈骗电话，对方自称岳阳市局刑侦大队长，称老人涉嫌洗钱，需要配合警方调查。

看老人半信半疑，“民警”赶紧说公安机关会马上冻结他的银行卡，要马上把卡内的现金取出来，帮其放置安全地方，后期再存回来。

就这样，老人家分别到邮政银行和农村信用社共取出所有存款25万元现金交给了对方派来的两名陌生少年手中。

案例三

2025年6月5日，鲇鱼须镇一名80岁老人接到一起境外诈骗电话，骗子自称是公安部门的领导，对老人讲其孙子因嫖娼已经被公安机关行政拘留，要求老人交5万元保证金才能放人，否则就要关人。

老人情急之下，在未跟家人商量的情况下，到银行取出5万元现金交到骗子派来的少年手中。

案例四

2025年6月5日，梅田湖镇一村民接到一则境外来电，对方称其孙子涉嫌犯罪已被公安机关处理，需要缴纳2万元保证金才能放人。

但老人反诈意识较强，联合公安机关将骗子派来两名“取现车手”抓获，避免了损失。

套路解析

1、伪造身份，建立权威：诈骗分子拨打老人电话，冒充公安局、检察院、法院等国家执法司法机关的工作人员（如“刑侦大队长”），利用公检法的权威性让受害者产生敬畏和信任感。

2、编造严重罪名，制造恐慌：声称受害者涉嫌严重刑事犯罪，并可能提供虚假的“通缉令”、“逮捕令”、“案件编号”等信息，在极短时间内让受害者陷入极度恐慌和混乱，失去理性判断能力。

3、强调保密，隔绝外界：以“案件涉密”、“会影响调查”或“会连累家人”等理由，来警告受害者绝对不能挂断电话，不能向任何人透露此事。这是骗子防止受害者被旁人点醒的关键一步。

4、诱导转账或取现，制造紧迫感：声称要“立即冻结受害者所有银行账户或资产”。提出解决方案：①要求受害者将名下所有资金转移到所谓的“安全账户”“资金公证账户”或“配合调查的账户”以“证明清白”或“配合资金审查”。②要求受害者立即到银行将所有的存款取出。骗子会持续电话操控，指导受害者如何应对银行工作人员的询问。

5、安排“线下交接”，骗取现金：骗子声称会派“民警”“专员”或“协勤人员”上门收取现金，或者指定一个隐蔽地点让受害人放置现金。

6、得手后消失：一旦骗子或其同伙拿到现金，会迅速消失。受害者事后反应过来再联系对方，电话早已无法接通。

防范措施

1、不轻信：公安局、检察院、法院等国家机关绝对不会通过电话、QQ、视频会议APP等远程方式办案！更不会在电话里要求你提供银行卡信息、密码、验证码或要求你专账汇款、取现交钱。任何要求你“保密”、不能挂电话、不能联系家人的行为都是诈骗的典型特征。

2、不透露：绝不透露个人信息，电话中自己的身份证号、银行卡号、密码、手机验证码、家族住址都不能透露。警惕“安全账户”，任何要求你将钱转入此类账户的都是诈骗。

3、不转账、不交钱：无论对方以任何理由，绝不向陌生人指定的账户进行转账汇款。执法机关绝不会派人上门收取现金。

4、多核实：接到可疑电话，尤其是涉及钱、账户问题，要第一时间挂断电话后立马与配偶、子女或其它信任的亲友商量。拿不准时直接拨打110/96110咨询。

来源：华容警事

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