近日，新西兰政府宣布：

即将公布一系列

“常识性”反洗钱法改革方案！

旨在为小型企业“减负”；

让儿童更容易开设银行账户；

让通过家庭信托管理房产的

新西兰人“更轻松”！

新西兰副总理David Seymour、新西兰司法部副部长Nicole McKee宣布了这一消息，称新西兰政府将对《反洗钱法》（AML/CFT）进行改革。

David Seymour和Nicole McKee. Photo: 1News

“开银行账户比登天还难？”

这些“荒唐”规定将改变！

Seymour表示，即将公布的改革将“消除许多荒谬规定，让普通人——包括想为孩子开设账户的父母——能够真正松一口气”。

“我们希望年轻人了解储蓄、投资和为未来做规划的好处。”他说。

他表示，目前繁琐的手续让很多家庭望而却步，不愿意为孩子开账户，称其为“最不符合新西兰精神的事情”，必须加以改变。

根据2011年引入的现行反洗钱规定，父母在为孩子开设银行账户时，必须提供包括带照片的身份证明、出生证明、地址证明，以及与孩子之间财务关系的相关文件。

新西兰行动党此前曾在竞选中主张降低企业在反洗钱及反恐融资法律上的合规成本。在上一次选举中，NZ行动党表示，小企业需要更“基于风险”的处理方式，而非一味“惩罚性”的制度。

新西兰司法部副部长Nicole McKee已于去年10月宣布将对相关法规进行改革。昨日，Seymour称，本周的改革还将涵盖“大量针对企业的改变”。

“比如说你从事房产交易，或者你是律师等等。我们将简化客户尽职调查的相关要求，也会整合为由单一监管机构负责。”

“我们必须展现出打击洗钱和恐怖主义融资的决心。新西兰也有自己的有组织犯罪问题，必须持续打击。”Seymour说，“但我们也要清除很多荒唐的规定，让普通人……真的可以轻松一些。”

Seymour表示，此次改革将惠及小企业和专业服务行业，让新西兰人“少花时间应付繁琐的规定”。“最受益的将是小企业，还有那些从事专业服务、经常处理交易的人，比如律师、会计等。”

McKee表示：“为孩子开账户，本应是教他们理财与储蓄价值的第一步，简单又有意义。但现实中，为了防范严重犯罪而设立的繁琐规定，却让这个过程变得不必要地复杂。”

“新西兰政府正在削减这些‘官僚障碍’，让父母能更轻松地为孩子开设银行账户。”

“在政府的新改革方案下，当银行评估账户风险较低时，可以采用更简化的开户流程。”McKee指出，“例如，只要银行为儿童账户设置了适当的交易限额，就可以仅凭一张出生证明确认孩子身份及与父母的关系。”

“银行也可以跳过那些侵入性强、又没有实际必要的问题，比如账户的‘目的与性质’，也可以减少或免除对账户的持续监控，直到设置发生变化（例如孩子年满18岁，取消交易限额）。”

图片由AI生成

新西兰政府还指示未来的AML/CFT监管机构发布清晰的指引，确保银行等企业在不担心违规受罚的前提下，准确落实简化流程。

“这是一次常识性的改革。”McKee说，“父母不应该为了给孩子开个账户，就被迫应付大量繁文缛节。我们正在优化这个系统，让新西兰人少点文书负担，多花点时间教育孩子如何管理金钱。”

她补充道：“这项改革也体现了NZ政府更广泛的理念——推动更聪明的监管，聚焦实际成效，而不是只顾打勾填表。同时，我们也相信新西兰人有能力做出负责任的决定，不需要被制度束缚。”

新西兰简化家庭信托要求

今后卖房更方便！

今日（7月8日），McKee表示，新西兰《反洗钱法》还将持续削减不必要的繁文缛节，让通过家庭信托管理房产的新西兰家庭能过得更轻松。

她举例说明，比如一对伴侣在同一栋房子里住了15年，一边抚养孩子一边慢慢还贷，像许多新西兰家庭一样，他们将房产放入家庭信托，以便更好地管理和保护这项最重要的资产。

“但如果他们想卖掉房子，房产中介现在必须收集大量个人和法律信息——包括所有受益人（甚至是孩子）、受托人和律师的姓名和住址，以及详细说明和文件来证明房款来源。”

McKee表示，根据新的改革方案，如果交易显然属于低风险，房产中介可采用简化的客户尽职审查流程。具体可能只需：

  • 确认房产所有权和受托人信息与房产证一致；

  • 验证这对伴侣的身份证件及其作为受托人的身份；

  • 保存家庭信托契约的副本。

McKee说：“当情况明显正常时，就没必要搞大规模调查和重复文书工作。”

“对成千上万的新西兰人来说，设立家庭信托是保障自身财务未来的重要步骤，尤其是在房产方面。然而在现行制度下，出售信托名下的房屋会触发繁重的文件验证和合规审查，与实际风险几乎无关。”McKee说。

“那些努力工作、还清房贷、为未来储蓄的家庭，不该因为想搬家就被当成潜在罪犯对待。”

据悉，新西兰政府还要求未来的AML/CFT监管机构发布明确指南，让房产中介、律师和会计师们清楚如何在无需担心受罚的前提下，正确实施这些简化程序。

“这项改革的意义在于认识到：并非所有客户都具有相同的风险，是时候让我们的法律体现这一点了。”McKee表示。

“那些守规矩、努力工作、为未来储蓄的新西兰人，理应得到体制支持，而不是被繁琐的法规困住。”

据悉，这项改革是新西兰更大规模AML/CFT制度改革的一部分，旨在让整个体系变得更智能、更有针对性，并专注于真正的风险点。

对于此项改革，你怎么看？