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日本，正在酝酿一场关乎所有在日外国人“医保”改革的风暴。

根据新闻报道，为了应对部分外国人拖欠医疗费用这种屡次发生的问题，日本厚生劳动省决定引入国民健康保险（NHI）预付制度，拟对新来的外籍居民提前缴存国民健康保险（简称“国保”）保费，准备将在明年4月的新财年起开始实施。

简单来说，让长期赴日定居生活、读书工作的外国人在办理住民登记的时候，一次性预付一整年的国保费用，来避免各种无意或有意（薅日本医疗福利的羊毛）欠费治疗的情况发生。

日本的国民健康保险，是日本公共医疗保险制度的三大支柱之一。主要面向的人群是留学生、临时工（非正式雇佣）、家庭主妇、自由职业者，包括退休和无业人员等，这一类没有加入公司或机构“社会保险”的群体。

从2012年起，日本政府规定，对于在日本停留超过3个月以上的外国人，只要没有加入公司的社保，就必须在14天内加入基础国保。

可将近10多年过去了，在日外国人参保的意识和比例还是非常低。

根据日本厚生劳动省对日本全国150个市区町村的调查显示，截至2024年底，外国人的国民健康保险缴纳率仅为63%，远低于全国平均（包括日本人在内）93%的参保率。

曾有过数据统计，包括日本国民在内的国民健康保险未缴保费总额一年达到1457亿日元（2022财年）。

有些地方甚至有更详细的数据。

比如，很多人没有想到，在东京也算得上繁华发达的新宿区，该区的国民健康保险征收率（缴费率）却远低于其他市区町村：

2024年，新宿区外籍居民未缴纳日本国保的比例高达53%，未缴纳金额年均约为12.7亿日元（约合人民币6300万元）；而未缴纳国保的日本也有24%，未缴纳金额年均约为26.3亿日元。

这就很容易引发一个关于公平的问题：如果有人没缴国保，却照样去看病治疗，享受着日本的医疗福利资源……

最后为这笔“医疗费”埋单的会是谁？

其实，日本的医疗技术和福利在全球也是数一数二的。比如免费的救护车、只要有保险，看病报销个人只需支付30%，还有高额疗养制度，控制医疗费的上限，而且还全球受保可报销……这些外国身份都可享受，

可为什么还有这么多人抗拒缴纳日本医保呢？

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排除一些是恶意薅羊毛的行为，不妨先大致了解一下日本的国民健康保险制度。

正如前面提及的，日本实行“全民皆保”的医疗制度。如果没有加入公司、或者自己没设立公司参加“社保”，就要加入国保，必须二选一。

而日本的基础国保和社会保险，最大的不同在于保险费的支付：国民健康保险费用需要自己全额负担，而社会保险，则由个人和公司各自承担50%。

国民健康保险的费用一般由3个部分组成：分别是医疗、支援和介护。

用于支付参保人自己接受医疗服务的医疗费用部分，和部分用于资助后期高龄者医疗费用的支援金部分，这两大块是必须要缴纳。

（*这里稍微解释一下支援金是什么，在日本75岁以上的老人看病治疗只需支付医疗费用的1成，9成是可报销的。那在这9成费用中，50%来自政府财政的补助，40%来自国民健康保险的资金池，以确保高龄者能够享受稳定的医疗服务。）

此外，等参保人到了40至64岁这个年龄阶段，还必须加入介护的保费，用于将来老后以及特殊疾病可能需要的介护服务。

国民健康保险的费用计算，则是由三大部分的所得税率（按照前一年减去基础扣除额的总收入）+均等税率（按照家庭的参保人数计算）得出。

不过，日本各个的地区关于医疗、支援、介护部分规定的税率也各不相同。惯例来说，一般来说收入越高，家庭成员越多，缴纳的保费也就越高。

举个例子，同样是上面提及缴保比例偏低的新宿区，看看日本的“国保”费用，到底贵不贵？

下面的表格是还没算上各种减免情况，所以保费可能偏高的一个粗率估算金额：

就以比较普遍的，东京都非正式员工大概在年收入300~350万日元区间来算：

如果年入300万，那在40岁之前，他每年需要缴纳的国保费用为36万元左右，在40岁之后加上了介护费的部分，年保费就增至43万日元左右。

相当于可以粗略估计，日本国保的费用，大致要占到个人年收入的12~14%左右。

这并不算是一个很低的缴费比例，或许这能解释为什么部分外国打工人不太愿意缴纳日本国保，有点像生病但也不愿意花钱看医生的心态。

但换过来想，日本又确实属于一个高福利的国家，在医疗一事上，不管是从技术水平、还是费用报销程度和范围，似乎也值得笔医疗保费。

更何况，随着外国移民涌入日本将会成为大趋势，势必会增加对日本医疗资源的负担，日本政府确实再也没办法对于过低的“缴保率”视而不见，才决定引入医保预缴制度。

同时，政府还打算启动信息系统的改造，以便将保费缴纳记录纳入外国人居留资格审查体系中，相当于和外国人在留资格的申请和身份续签相挂钩。

日本这次，较真了。

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