男子借款20万陷入“以贷养贷”怪圈，还款2887万仍欠470万！放贷团伙被依法刑拘

日常生活中资金周转困难常常让人焦头烂额，原本以为找到的“救命稻草”贷款却可能成为难以逃脱的陷阱。武汉的高先生仅仅因为接到了一个推销贷款的电话，人生轨迹便彻底改变。

从最初的20万元借款滚出2887.76万元债务，这背后究竟隐藏着什么猫腻？放贷者又为何敢如此肆无忌惮？

20万到账竟缩水至18.8万

高先生早年辍学，跟随父母在商海中打拼，凭借自己的努力积累了一定经验和人脉。他不甘平凡，决心尝试更大的事业，于是创办了自己的二手家电回收小厂。

这本是他追逐梦想、改善家庭生活的起点，但在市场竞争激烈的情况下，生意遭遇严重挫折，库存积压、资金断裂，征信也出现了问题，正规金融机构的大门对他关闭。

2023年10月，一通突如其来的电话打破了他原本平静的生活。对方热情地推荐低息、无抵押、快速放款的贷款服务，对于急需资金维持经营的高先生来说，仿佛看到了一线生机，于是他抱着试试看的心态借了20万元。

然而当款项真正到账时，他却发现原本约定的20万元变成了18.8万元。那消失的1.2万元被对方以首期利息和手续费等名义直接扣除，这就是民间俗称的“砍头息”。

这种行为犹如明抢暗夺，在借贷之初就将借款人置于不利境地。更令人震惊的是，当天他就接连接到催债电话，要求立即偿还第一期4.1万元，仿佛贷款刚到账就成了还款倒计时。

这笔本该用于资金周转的钱，在扣除各种费用后仅剩下14.7万元可用，相当于四分之一的资金还没开始使用就已经流失。

“以贷养贷”催生巨额债务雪球

眼看还款日临近，高先生的生意依旧没有起色，根本无力偿还这笔贷款。就在他焦急万分之际，放贷人“善意”地提出建议：找其他机构借钱来还旧账。走投无路的高先生就像溺水的人抓住浮木，一头扎进了更深的深渊。

他通过多种方式进行借贷，有时在线签约，有时手写借条。合同上虽注明了贷款金额、期限与总利息，但实际还款时的计算方式却完全不同。例如合同写着每月利息200元，六个月共1200元，而他每次还款动辄数万元，甚至超过10万元。

2024年5月一笔30万元、期限两个月的贷款，实际到账23.8万元，还款时却被要求支付40.8万元，多还了17万元。

同年7月又有一笔30万元、期限一个月的贷款，到账仅为22.07万元，最终却需偿还44.8万元，多付了22.73万元，利息远超本金。

就这样，高先生在不同的借贷公司间来回奔波，像皮球一样被踢来踢去，累计借款近百次，总额从最初20万元飙升至1700多万元，累计还款金额更是高达2887万元。

到了2025年2月底，放贷方经过“核算”告知高先生，他还差470多万元未还清。为了逼迫其还款，放贷者甚至有意无意地提及他的家人情况，让他感到极度不安。在巨大压力下，他只能四处筹钱，不断拆东墙补西墙，却始终填不满这个黑洞。

报警维权终使犯罪分子落网

面对天文数字般的欠款，高先生陷入了前所未有的绝望之中。他不敢向家人倾诉，独自承受着巨大的心理压力。为了偿还贷款，他向朋友、合伙人求助，甚至变卖了车辆和房产，但仍赶不上利滚利的速度。

终于在2025年2月22日，高先生鼓起勇气前往唐家墩派出所报案。警方迅速介入调查，随着案件深入，一起藏匿于民间借贷背后的非法金融活动逐渐浮出水面。

这些放贷人员打着“低息无抵押”的幌子进行诱骗，利用复杂的计息方式、隐蔽条款、虚假口头承诺等手段，诱导受害人签署不公平协议。一旦无法按时还款，他们便安排关联企业继续放贷，迫使借款人用新贷还旧债，最终掏空其所有资产。

目前已有6名涉案人员因涉嫌非法经营罪被刑事拘留，其中4人已被正式收押。经警方核查发现，高先生所承担的利息远超法定上限的500倍，完全属于非法高利贷行为。

湖北赋兮律师事务所律师肖应欢指出，高先生的案例在同类案件中极为罕见。根据现行法律规定，民间借贷利率有明确限制，而高先生所经历的这种预扣本金、设置套路诱导借贷的行为早已超出法律保护范围，属于重点打击对象。

此类违法人员通常会被以非法经营罪追究刑事责任，情节严重的还将面临更重的刑罚。若在催收过程中存在敲诈勒索、非法拘禁等行为，则可能被数罪并罚，面临更加严厉的司法制裁。

高先生的经历为所有人敲响警钟，在面对各类贷款诱惑时务必保持清醒头脑，增强风险防范意识。如需融资应优先选择银行等正规渠道，认真阅读合同条款，切勿盲目陷入“以贷养贷”的恶性循环。一旦发现问题苗头，应及时保留证据并报警，防止损失进一步扩大。